พูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินที่ปรึกษาด้านการลงทุนหรือเพื่อนที่มีความเข้าใจทางการเงินและเรื่องของ Roth IRA น่าจะเกิดขึ้น ผู้คนรัก Roth ตอนนี้เพราะ - แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับการหักภาษีจากการบริจาค (คุณมีส่วนร่วมในรายได้หลังหักภาษี) - คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์มากมายเมื่อเกษียณอายุที่ไม่ได้ไปหาคนที่มี IRA แบบเดิม .

สำหรับผู้เริ่มต้นคุณจะสามารถรับเงินบริจาคและรายได้ฟรีได้ สำหรับข้อที่สองให้ดูจุดที่ 5 ด้านล่าง

แน่นอน Roth IRA ไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับทุกคน (ดู Roth กับ Traditional IRA: เหมาะสำหรับคุณ ) ในความเป็นจริงบางคนไม่มีคุณสมบัติ (ดูจุดที่ 3 ด้านล่าง) แต่ก็คุ้มค่าที่รู้ว่าสิ่งที่ลึกซึ้งนี้ว่าการเกษียณอายุที่น่าสนใจมากนี้เหมาะสำหรับคุณหรือไม่

5 Roth IRA Secrets

1. คุณสามารถถอนเงินได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ

แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่ทุกคนบอกคุณ คุณไม่สามารถแตะเงินได้จนกว่าคุณจะเลี้ยว59½ใช่มั้ย? คุณไม่สามารถแตะ รายได้ ของคุณ แต่คุณสามารถถอน การมีส่วนร่วม ได้ตลอดเวลาที่คุณต้องการ มันเป็นเงินของคุณที่จะเริ่มต้นด้วยและคุณจ่ายภาษีเกี่ยวกับมันแล้วถอนดังนั้นถ้าคุณจำเป็นต้อง ดู วิธีการใช้ Roth IRA เป็นกองทุนฉุกเฉิน

"คนส่วนใหญ่ไม่ตระหนักถึงเรื่องนี้ฉันเคย CPAs ทำเครื่องหมายการถอนเหล่านี้เป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของลูกค้าเมื่อในความเป็นจริงพวกเขาจะสมบูรณ์ปลอดภาษีเนื่องจากมีส่วนร่วมทำกับหลังจาก "John Daly, CFP®, ประธาน Daly Investment Management, LLC, Mount Prospect, IL กล่าว" เพียงเพราะคุณไม่ได้หมายความว่าคุณควร หากคุณจดรายได้รายได้ของคุณจะลดลงอย่างมาก

2 คุณสามารถถอนเงินการลงโทษของคุณได้ฟรีภายใต้สถานการณ์บางอย่าง

การบริจาคของคุณเป็นของคุณที่จะใช้เมื่อใดก็ได้ แต่คุณไม่จำเป็นต้องเสียค่าปรับจากรายได้ของคุณด้วย หากคุณซื้อบ้านเป็นครั้งแรกคุณสามารถถอนเงินได้ถึง 10,000 เหรียญหากเป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองคุณจะกลายเป็นคนพิการหรือใช้เงินเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม .

ตราบเท่าที่คุณมี IRA มานานกว่าห้าปีการถอนเหล่านี้ถือเป็น "การแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" และไม่ต้องเสียภาษีหรือการลงโทษ ระวัง. มีกฎ IRS อื่น ๆ ที่อาจใช้ พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนที่จะถอนตัว

3 Roth IRA ไม่เปิดให้ทุกคน

หาก Roth IRA ดูเหมือนว่าเป็นบัญชีสำหรับการเกษียณอายุที่สมบูรณ์แบบสำหรับคุณอย่าตื่นเต้นเลยถ้าคุณมีเงินเดือนหกหลักหรือมากกว่า ตัวอย่างเช่นหากรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยนของคุณมีค่ามากกว่า $ 196,000 เนื่องจากคู่สามีภรรยายื่นร่วมกันในปีพ. ศ. 2560 คุณไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้หากอยู่ระหว่าง 186,000 บาทและ 196,000 บาทคุณสามารถมีส่วนร่วมลดลงได้ หากคุณทำเงินได้ต่ำกว่า 186,000 เหรียญสหรัฐคุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 5,500 เหรียญในปี 2017 หรือ 6,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป เครื่องคิดเลข ira เครื่องคิดเลข roth นี้จะช่วยในการระบุว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่

หากคุณยังไม่ได้แต่งงานหรือมีสถานะยื่นขอเงินแตกต่างออกไป (คลิกที่นี่เพื่อดูรายละเอียด) มีทางกลับประตูเพื่อให้ได้ Roth ถ้าคุณไม่มีคุณสมบัติอื่น ๆ "ประตูหลัง Roth IRA เป็นโอกาสที่จะได้รับ Roth กับขั้นตอนพิเศษบางประการเมื่อเทียบกับเส้นทางเดิมโดยพื้นฐานแล้วคุณมีส่วนร่วมในการที่ไม่ใช่ Carlos Dias Jr. , ผู้จัดการความมั่งคั่ง, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla กล่าว (ดู:

ฉันจะให้เงินสนับสนุน Roth IRA ได้อย่างไรหากรายได้ของฉันสูงเกินไป สูงเพื่อให้การสนับสนุนโดยตรง?

) 4. คุณสามารถรับเครดิตภาษีสำหรับการบริจาค IRS มอบเครดิต Saver's เครดิตเครดิตภาษีสำหรับเงินบริจาคของ Roth IRA ถึง 4,000 เหรียญหากคุณแต่งงานด้วยการยื่นร่วมกัน หากคุณและคู่สมรสของท่านมีรายได้น้อยกว่า 37,000 เหรียญคุณอาจได้รับเครดิต 50% ของเงินบริจาคของคุณในปีพ. ศ. 2560 ถ้ารายได้รวมของคุณอยู่ที่ $ 37, 001 ถึง $ 40,000 คุณอาจได้รับเครดิต 20% และถ้าเป็นเช่นนั้น คือ $ 40, 001 ถึง $ 62,000 เครดิตจะลดลงเหลือ 10% คนที่มีสถานะการจัดเก็บอื่น ๆ จะได้รับน้อยลง

"ถ้าคุณอายุน้อยกว่าหรือคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในการเกษียณอายุแล้วการใช้เครดิต Saver เพื่อช่วยในการจ่ายภาษีเกี่ยวกับการสมทบ Roth อาจเป็นประโยชน์มากสำหรับคุณ" มาร์คฮีบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธานของดัชนีกล่าว Fund Advisors, Inc. ในเมืองเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียและเป็นผู้เขียน "Index Funds: โปรแกรมการกู้คืนข้อมูล 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่"

เครดิตนี้ยังมีให้สำหรับ IRA แบบเดิมและแผนงานในที่ทำงานเช่น เป็น 401 (k): เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพวกเขาทั้งหมดโดยคลิกที่นี่

5 รัฐบาลจะไม่บังคับให้คุณถอนเงิน

IRA แบบดั้งเดิมกำหนดให้คุณเริ่มถอนเงินโดยทั่วไป "ภายในวันที่ 1 เมษายนของปีถัดจากปีที่คุณเปลี่ยนอายุ70½" จากนั้นเจ้าของ IRA แบบดั้งเดิมจะต้องจ่ายภาษีในการเบิกจ่าย ข้อยกเว้นบางประการมีผลบังคับใช้ แต่กรมสรรพากรเรียกเก็บเงินค่าปรับแข็งถ้าบุคคลนั้นไม่ถอนเงินทุกปีตามกำหนดเวลา Roth IRAs ไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้อง (RMD) ตราบเท่าที่เจ้าของบัญชียังมีชีวิตอยู่ไม่มี RMD

หากคุณถอนตัวหลังจากอายุ59½ปีและคุณมี Roth IRA อย่างน้อยห้าปีมีโบนัสอีกอันหนึ่ง: "การแจกแจง Roth IRA ไม่นับรวมรายได้ที่อาจทำให้เกิดการเสียภาษี" รีเบคก้าดอว์สันที่ปรึกษาทางการเงินอิสระในเมืองลอสแอนเจลิสรัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่า RMD จาก IRA แบบดั้งเดิมถือเป็นรายได้ชั่วคราว

"คุณสามารถควบคุมสถานการณ์ด้านภาษีของคุณในการเกษียณอายุด้วยการเอาเงินออกจาก Roth และบางส่วนออกจากแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณที่คุณต้องเสียภาษีเงินได้ด้วยการลดภาษีของคุณ" แดนสจ๊วตCFA®ประธานกล่าว , Revere Asset Management, Inc., ดัลลัส, เท็กซัส

The Bottom Line

The Roth IRA ไม่ใช่สำหรับทุกคน แต่ในสภาพแวดล้อมที่มีดอกเบี้ยต่ำซึ่งทุกๆนับเป็นหัวข้อสนทนาสำหรับคนที่จริงจังเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุ สร้างความประทับใจให้เพื่อน ๆ และครอบครัวของคุณด้วยข้อเท็จจริง 5 ประการที่ไม่ค่อยรู้จักนี้ และที่สำคัญที่สุดให้พิจารณา Roth IRA หากคุณมีคุณสมบัติและยังไม่ได้