ถ้าคุณไม่มี IRA คุณอาจจะควร บริจาคให้กับแผนเกษียณอายุ 401 (k) หรือการเกษียณอายุที่คล้ายคลึงกันในที่ทำงานหากคุณสามารถเข้าร่วมได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนายจ้างของคุณจับคู่เงินกองทุน แต่ IRA จะให้การสนับสนุนคุณอย่างสมบูรณ์แบบ การเพิ่ม IRA ไปยัง บริษัท เพื่อการเกษียณอายุของ บริษัท จะเป็นการเพิ่มทางเลือกในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

ผู้เสียภาษีรายย่อยสามารถเปิด IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA เฉพาะแบบดั้งเดิมเท่านั้นที่ช่วยให้คุณสามารถหักภาษีได้เมื่อคุณเปิดและไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้ จำกัด เฉพาะผู้ที่สามารถเปิดได้ ดู Roth Vs. IRA แบบดั้งเดิม: เหมาะสำหรับคุณอย่างไร? (อย่างไรก็ตามหากคุณหรือคู่สมรสของคุณได้รับการคุ้มครองโดยแผนเกษียณอายุในที่ทำงานการหักเงินของคุณอาจถูก จำกัด ถ้ารายได้ของคุณเกินกว่าระดับที่กำหนด)

การหาข้อมูลเกี่ยวกับ IRA แบบดั้งเดิมไม่ใช่เรื่องยาก แต่มีปัจจัยที่สำคัญบางอย่างที่ไม่เด่นชัดเกินไป นี่คือห้า

1 คุณไม่ต้องลงทุนใน IRA

อย่าเลือกจู้จี้จุกจิก แต่ IRA ไม่ใช่สิ่งที่คุณลงทุน IRA เป็นประเภทของยานพาหนะการลงทุนที่ช่วยให้คุณสามารถหารายได้ฟรีภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงิน กองทุน คิดว่าเป็นถังที่เก็บเงินลงทุนของคุณไม่ใช่การลงทุน ถ้าคุณเพียงแค่ฝากเงินเข้าไออาร์เอคุณจะไม่ทำอะไรมาก เมื่อคุณฝากเงินเข้าและลงทุนด้วยความช่วยเหลือของมืออาชีพด้านการเงินหากจำเป็น

2 คุณต้องกรอกแบบฟอร์มผู้รับเงิน

ถ้าคุณไม่ได้ขอให้ทำเช่นนี้เมื่อคุณเปิดไออาร์เอคุณจะต้องดำเนินการทันที แบบรับประโยชน์บอกผู้รับฝากทรัพย์สินว่าจะทำอย่างไรกับเงินที่คุณต้องจ่ายให้ หากไม่มีแบบฟอร์มคนที่คุณรักเสี่ยงต่อการไม่ได้รับเงิน

หากคุณกรอกแบบฟอร์มให้อัปเดตต่อไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณผ่านการหย่าร้างหรือการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญอื่น ๆ

3 คุณต้องถอนเงิน

บางทีคุณอาจจะไม่ต้องพึ่งพา IRA สำหรับค่าครองชีพเมื่อเกษียณ มันจะดีหรือไม่ถ้าคุณสามารถทิ้ง IRA ให้กับลูก ๆ ของคุณได้เมื่อคุณผ่านไปแล้ว? แต่น่าเสียดายที่ IRA แบบดั้งเดิมไม่ทำงานแบบนั้น เนื่องจากต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำ (RMD) คุณต้องเริ่มต้นใช้เงินจากบัญชีโดยทั่วไป "ภายในวันที่ 1 เมษายนของปีถัดจากปีที่คุณเปลี่ยนอายุ70½" หากคุณไม่ได้คาดหวังโทษภาษีที่หนักหน่วง

ถ้าคุณไม่ต้องการขอบเขตของ RMD ให้ดูที่ Roth IRA ไม่มี RMDs จนกว่าคุณจะผ่านไป

4 คุณไม่สามารถยืมเงินจาก IRA ได้ (ปกติ)

อย่าตกหลุมรักกับความเข้าใจผิดทั่วไป มีแผนการเกษียณอายุบางอย่างที่ช่วยให้คุณสามารถใช้เงินกู้ระยะสั้นได้ แต่ IRA ไม่ใช่หนึ่งในนั้น หากคุณ "ขอยืม" จาก IRA จะไม่มี IRA อีกต่อไปคุณจะจ่ายภาษีและบทลงโทษกับค่าของ IRA ทั้งหมด

สิ่งที่คุณ สามารถ ทำคือการถอนเงินจากไออาร์เอและวางลงใน IRA ใหม่ภายใน 60 วัน สำหรับรายละเอียดโปรดดู ฉันสามารถยืม IRA โดยไม่มีการลงโทษได้หรือไม่? ไม่ถือว่าเป็นเงินกู้ เป็นแบบกระจายและแบบโรลโอเวอร์และคุณสามารถดำเนินการได้เพียงปีละครั้งเท่านั้นและจำเป็นต้องระมัดระวังเกี่ยวกับกำหนดเวลา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการระดมเงินจากกองทุนเกษียณของคุณโปรดดูที่ 401 (k) Loan Vs. การถอน IRA

คุณไม่สามารถจำนำ IRA เป็นหลักประกันได้ ถ้าคุณทำเช่นนั้นส่วนหนึ่งของ IRA ที่ให้คำมั่นจะถือว่าเป็นแบบกระจาย กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณต้องเสียภาษีและบทลงโทษ

5 คุณสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

ไออาร์เอของคุณไม่จำเป็นต้องถือครองตราสารทุนหุ้นกู้และการลงทุนแบบ Wall Street อื่น ๆ เท่านั้น คุณสามารถเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ได้เช่นกัน จับได้ว่าอสังหาริมทรัพย์จะต้องมีคุณสมบัติทางธุรกิจบางอย่าง คุณไม่สามารถซื้อบ้านหลังที่สองหรือจ่ายเงินให้กับบ้านปัจจุบันของคุณได้ แต่คุณสามารถซื้อและพลิกบ้านเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนได้

IRS มีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ใน IRA ของคุณ เนื่องจากค่าเงินดอลลาร์ที่สูงขึ้นและสภาพคล่องน้อยกว่าของอสังหาริมทรัพย์ตัวเลือกนี้มีไว้สำหรับนักลงทุนที่มีความซับซ้อนมากขึ้นเท่านั้น พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญที่เหมาะสมก่อนที่จะพิจารณาเพิ่มอสังหาริมทรัพย์ ดู เนื้อหาที่ผ่านการรับรองสำหรับ IRA

สถิติด้านล่าง

สถิติแสดงว่าคนส่วนใหญ่อยู่เบื้องหลังการออมเพื่อการเกษียณอายุ IRA เป็นวิธีที่สมบูรณ์แบบในการเสริมรถเกษียณอายุในที่ทำงาน คุณสามารถฝากเงิน $ 5, 500 ต่อปี ($ 6, 500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) แต่เนื่องจากคุณสามารถควบคุมเงินได้เงินนั้นสามารถเติบโตได้อย่างรวดเร็ว ไม่รู้สึกว่ามีคุณสมบัติในการลงทุนด้วยตัวคุณเอง? มีที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวที่ยินดีให้ความช่วยเหลือ

เมื่อคุณเปิด IRA แล้ว (ต้องถึงวันที่ 31 ธันวาคมปลายปีภาษี) คุณจะมีเวลายื่นภาษีเงินปี (โดยปกติคือ 15 เมษายน) เพื่อทำเงินบริจาคประจำปีของคุณ