การให้คำแนะนำแก่ประชาชนเกี่ยวกับวิธีการลงทุนเงินที่มีรายได้ได้อย่างมีประสิทธิภาพเป็นความรับผิดชอบที่สำคัญ กองทุนรวมสามารถเป็นส่วนเติมที่ยอดเยี่ยมให้กับผลงานของลูกค้า แต่ด้วยตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันจำนวนมากอาจเป็นการยากที่จะประเมินว่าผลิตภัณฑ์และกลยุทธ์ใดที่ดีที่สุดสำหรับบุคคลใดคนหนึ่ง ในบางกรณีกองทุนรวมอาจไม่เหมาะสมดังนั้นจึงควรทราบว่าทางเลือกอื่น ๆ อาจเหมาะสมกว่า

เมื่อพูดถึงเป้าหมายการลงทุนของลูกค้าและทำความเข้าใจกับสิ่งที่เธอต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายคุณสามารถกำหนดว่ากองทุนรวมเหมาะสมกับเธอหรือไม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าครอบคลุมหัวข้อต่อไปนี้อย่างละเอียดเมื่อพูดถึงกองทุนรวมกับลูกค้าของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ตอบสนองความต้องการของคุณ

ความเสี่ยง Tolerance

ขั้นตอนแรกในการพิจารณาความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์การลงทุนคือการประเมินความเสี่ยงของลูกค้าของคุณ นี่คือความสามารถและความต้องการของลูกค้าของคุณต้องใช้ความเสี่ยงในการตอบแทนสำหรับความเป็นไปได้ของผลตอบแทนที่สูงขึ้น แม้ว่ากองทุนรวมมักจะถือว่าเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดในตลาดกองทุนบางประเภทอาจไม่เหมาะสำหรับผู้ที่มีเป้าหมายหลักเพื่อหลีกเลี่ยงความสูญเสียโดยสิ้นเชิง

กองทุนหุ้นที่มีการระงับข้อพิพาทไม่เหมาะสำหรับลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำ ในทำนองเดียวกันกองทุนพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงบางแห่งอาจเสี่ยงเกินไปหากลงทุนในพันธบัตรที่มีอันดับเครดิตต่ำหรือพันธบัตรขยะเพื่อสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น

เป้าหมายการลงทุน

เป้าหมายการลงทุนเฉพาะของลูกค้าเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญที่สุดในการประเมินความเหมาะสมของกองทุนรวม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่เธอต้องการจะได้รับจากการลงทุนกองทุนบางประเภทมีความเหมาะสมมากกว่ากองทุนอื่น ๆ

สำหรับนักลงทุนที่มีเป้าหมายหลักคือการรักษาเงินทุนซึ่งหมายความว่าเธอยินดีที่จะรับผลตอบแทนที่ต่ำลงเพื่อเป็นการตอบแทนความปลอดภัยในการทราบว่าการลงทุนครั้งแรกของเธอมีความปลอดภัยกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงไม่เหมาะอย่างยิ่ง . นักลงทุนประเภทนี้มีความเสี่ยงต่ำมากและควรหลีกเลี่ยงหุ้นทุนส่วนใหญ่และกองทุนพันธบัตรที่ก้าวร้าวอื่น ๆ อีกมากมาย แทนที่จะมองไปที่กองทุนพันธบัตรซึ่งลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือพันธบัตรองค์กรหรือกองทุนตลาดเงินเท่านั้น

หากเป้าหมายหลักของนักลงทุนของคุณคือการสร้างผลตอบแทนที่มีนัยสำคัญเธอน่าจะเต็มใจรับความเสี่ยงมากขึ้น ในกรณีนี้หุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงและกองทุนพันธบัตรอาจเป็นทางเลือกที่ดี แม้ว่าโอกาสที่จะสูญเสียมากกว่ากองทุนเหล่านี้มีผู้จัดการมืออาชีพที่มีแนวโน้มมากกว่านักลงทุนรายย่อยโดยเฉลี่ยที่จะสร้างผลกำไรอย่างมากโดยการซื้อและขายหุ้นที่ทันสมัยและตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยง นักลงทุนที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งในเชิงรุกไม่เหมาะกับกองทุนตลาดเงินและผลิตภัณฑ์ที่มีเสถียรภาพสูงอื่น ๆ เพราะอัตราผลตอบแทนที่ได้รับมักไม่มากกว่าอัตราเงินเฟ้อ

รายได้ที่ต้องการ

กองทุนรวมสร้างรายได้สองประเภทคือการเพิ่มทุนและเงินปันผล แม้ว่าจะมีการจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้นอย่างน้อยปีละครั้ง แต่ความถี่ที่กองทุนต่างๆจะกระจายผลงานแตกต่างกันไป

หากลูกค้าของคุณกำลังมองหาการเพิ่มความมั่งคั่งของตัวเองในระยะยาวและไม่เกี่ยวกับการสร้างรายได้ทันทีกองทุนที่มุ่งเน้นการเติบโตของหุ้นและใช้กลยุทธ์การซื้อ - ถือเป็นสิ่งที่ดีที่สุดเนื่องจากค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำลงและ มีผลกระทบทางภาษีที่ต่ำกว่าเงินทุนประเภทอื่น ๆ

ถ้าต้องการใช้เงินลงทุนเพื่อสร้างรายได้ปกติกองทุนที่จ่ายเงินปันผลจะเป็นทางเลือกที่ดี กองทุนเหล่านี้ลงทุนในหุ้นที่มีการจ่ายเงินปันผลและพันธบัตรที่มีดอกเบี้ยและจ่ายเงินปันผลเป็นจำนวนเงินอย่างน้อยทุกปี แต่มักเป็นรายไตรมาสหรือทุกครึ่งปี แม้ว่ากองทุนหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงกว่านี้กองทุนสมดุลเหล่านี้จะมีอัตราส่วนระหว่างหุ้นกับพันธบัตรดังนั้นการหากองทุนที่ตรงกับความเสี่ยงที่เฉพาะเจาะจงของลูกค้าของคุณเป็นเรื่องง่าย

ยุทธศาสตร์ด้านภาษี

เมื่อประเมินความเหมาะสมของกองทุนรวมสำหรับลูกค้าของคุณสิ่งสำคัญคือต้องพูดถึงความต้องการทางภาษีของเธอ รายได้จากกองทุนรวมอาจมีผลกระทบอย่างร้ายแรงต่อภาระภาษีประจำปีของเธอทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินในปัจจุบันของเธอ รายได้ที่มากขึ้นที่เธอได้รับในปีที่กำหนดรายได้โดยรวมและส่วนแบ่งรายได้จากเงินทุนสูงขึ้น การหากองทุนรวมที่มีผลกระทบทางภาษีที่ลูกค้าของคุณพอใจคือกุญแจสำคัญ

หากลูกค้าของคุณต้องการที่จะลดภาระภาษีให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้กองทุนที่จ่ายเงินปันผลจะเป็นทางเลือกที่ไม่ดี แม้ว่าเงินที่ใช้กลยุทธ์การลงทุนในระยะยาวอาจจ่ายเงินปันผลที่มีคุณภาพซึ่งเสียภาษีในอัตรากำไรขั้นต้นที่ต่ำกว่าการจ่ายเงินปันผลจะทำให้รายได้ที่ต้องเสียภาษีของลูกค้าของคุณเพิ่มขึ้นในปีนี้ ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการนำเธอไปสู่กองทุนซึ่งมุ่งเน้นที่ผลกำไรระยะยาวและหลีกเลี่ยงหุ้นปันผลหรือหุ้นกู้ที่มีดอกเบี้ย กองทุนที่ลงทุนในรัฐบาลปลอดภาษีหรือพันธบัตรเทศบาลสร้างผลประโยชน์ที่ไม่อยู่ภายใต้ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางดังนั้นจึงอาจเป็นทางเลือกที่ดี อย่างไรก็ตามพันธบัตรที่ปลอดภาษีทั้งหมดจะปลอดภาษีทั้งหมดดังนั้นโปรดตรวจสอบว่ารายได้เหล่านั้นอยู่ภายใต้ภาษีของรัฐหรือท้องถิ่น

หลายกองทุนเสนอผลิตภัณฑ์ที่จัดการโดยมีเป้าหมายเฉพาะด้านประสิทธิภาพด้านภาษี กองทุนเหล่านี้ใช้กลยุทธ์การซื้อ - ขายและถือครองหลักทรัพย์ที่จ่ายเงินปันผลหรือดอกเบี้ย พวกเขามีหลายรูปแบบดังนั้นควรพิจารณาความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของลูกค้าเมื่อแนะนำกองทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษี

เมื่อกองทุนรวมเป็นทางเลือกที่ผิด?

ในบางสถานการณ์กองทุนรวมอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าของคุณ แม้ว่ากองทุนรวมจะมีระดับการกระจายการลงทุนนักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่ไม่สามารถจับคู่ได้ แต่ก็ต้องการให้ลูกค้าของคุณสามารถควบคุมการลงทุนได้ ซึ่งหมายความว่ากองทุนรวมไม่เหมาะสำหรับลูกค้าที่ต้องการมีส่วนร่วมในการจัดสรรการลงทุนและกลยุทธ์การซื้อขาย กองทุนรวมมีการจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ซึ่งโดยทั่วไปถือว่าเป็นหนึ่งในผลประโยชน์หลักของพวกเขาอย่างไรก็ตามลูกค้าที่ต้องการทราบว่าเหตุใดเงินดอลลาร์แต่ละดอลล่าจึงถูกนำไปลงทุนจะเหมาะกับพอร์ตโฟลิโอที่จัดการด้วยตนเองมากขึ้น

นอกจากนี้กองทุนรวมอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายประจำปี ไม่เหมือนการลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตรแต่ละกองทุนต้องการให้ผู้ถือหุ้นจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีเท่ากับร้อยละของมูลค่าเงินลงทุนของตน หมายความว่ากองทุนรวมต้องสร้างผลตอบแทนรายปีสูงกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพื่อให้ผู้ถือหุ้นได้รับผลกำไร

กองทุนให้ผลตอบแทนสูงจำเป็นต้องมีรูปแบบการจัดการเชิงรุกมากซึ่งอาจหมายถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายร้อยละ 2 ถึง 3 เพื่อชดเชยค่าธรรมเนียมที่เกิดจากการซื้อขายสินทรัพย์เป็นประจำ พอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างอดทนอาจมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า แต่มักจะสอดคล้องกับผลตอบแทนที่ต่ำกว่าเนื่องจากกองทุนเหล่านี้มุ่งเน้นไปที่การเติบโตในระยะยาวมากกว่าการสร้างผลตอบแทนสูงสุด

ในความเป็นจริงมักจะเสียค่าใช้จ่ายเพื่อสร้างรายได้ดังนั้นลูกค้าของคุณอาจจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าโดยไม่คำนึงถึงยานพาหนะเพื่อการลงทุนหากเป้าหมายหลักของเธอคือการสร้างผลตอบแทนที่ก้าวร้าว อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องพูดถึงความคาดหวังของลูกค้าเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการประเมินความเหมาะสมของกองทุนรวมที่กำหนด