มันหมายถึงเหตุผลว่าการที่ maxing out 401 (k) และ IRA ทุกปีเป็นสิ่งที่ดี กับหนึ่งในสามของทุกบุคคลที่มีอะไรที่บันทึกไว้สำหรับการเกษียณอายุที่มีส่วนร่วมสูงสุดคือความสำเร็จ

ในหลาย ๆ กรณีการวางแผนการเกษียณอายุที่มีอยู่ทั้งหมดเป็นเรื่องสำคัญมาก การทำเช่นนี้เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเตรียมพร้อมสำหรับช่วงเวลาหลังการทำงานของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: 4 วิธีในการเพิ่มขนาด 401 (k) ของคุณได้มากที่สุด) อย่างไรก็ตามการเคลื่อนไหวไม่ได้เป็นไปตามความต้องการของคุณเสมอไป ต่อไปนี้เป็นบางครั้งที่คุณอาจต้องการพิจารณาว่าจะไม่ใช้แผน 401 (k) มากที่สุดหรือไม่

1 คุณมีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง

ถ้าคุณมีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหนี้บัตรเครดิตโดยส่วนใหญ่แล้วหนี้ 401 (k) ของคุณอาจไม่เป็นผลดี Robert R Johnson, Ph.D. , CFA, CAIA และประธาน American College of Financial Services กล่าวว่า "หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตที่น่าสนใจมาก ๆ อาจทำให้เกิดความตึงเครียดและแน่นอนควรได้รับการกล่าวถึงในลักษณะที่มีความสำคัญ

คุณอาจต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ แต่ในหลาย ๆ กรณีเป็นวิชาคณิตศาสตร์ง่ายๆ พิจารณาอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของ 7-8% ในตลาดหุ้นเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยปัจจุบันในบัตรเครดิตของกว่า 16%, คณิตศาสตร์อยู่ในความโปรดปรานของการจ่ายหนี้ออกก่อนแล้ว maxing ออก 401 ของคุณ (k)

นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเลื่อนการออมเพื่อการเกษียณอายุในขณะที่จ่ายหนี้ออกเนื่องจากไม่ได้ร่วมกันเป็นพิเศษและไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรใช้ประโยชน์จากการแข่งขัน 401 (k) เพราะเป็นเงินฟรีและ ให้ผลตอบแทนทันที "ผลงานที่ตรงกับนายจ้างเป็นวิธีที่ใช้ในการส่งเสริมให้พนักงานมีส่วนร่วมใน 401 (k) s ของพวกเขา เป็นหลักบางคนจ่ายเงินให้คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณ - อย่าผ่านโอกาสนี้! "อเล็กซานเดอร์รูเพิร์ต CFP? Laurel Tree Advisors, Cleveland, Ohio กล่าว"

มุ่งเน้นความพยายามของคุณในการลดหนี้เพื่อให้คุณสามารถหมุนเวียนบัญชีบัญชีเกษียณของคุณได้มากที่สุดเมื่อคุณไม่มีหนี้สิน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ว่าต้นทุนหนี้สินมีผลต่อการเกษียณอายุ .)

2. คุณไม่มีความปลอดภัยสุทธิ

หลายคนพิจารณาเรื่องการออมเพื่อการเกษียณอายุในกรณีฉุกเฉิน คุณต้องการทำเท่าที่จะทำได้เพื่อให้คุณสามารถจัดการชีวิตการเกษียณอายุได้ดี แต่ถ้าคุณไม่มีกองทุนฉุกเฉินคุณจะต้องมุ่งเน้นไปที่การสร้างสิ่งนั้นและไม่สามารถเพิ่มจำนวน 401 (k) ของคุณได้

"กองทุนฉุกเฉินเป็นหนึ่งในส่วนที่สำคัญที่สุดของแผนการเงินที่มักถูกมองข้าม Kirk Chisholm, ผู้จัดการความมั่งคั่งของ Innovative Advisory Group ใน Lexington, Mass กล่าวว่า "ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้สร้างกองทุนฉุกเฉินขึ้นสามครั้งโดยใช้เงินทุนฉุกเฉินที่เหมาะสมช่วยให้คุณสามารถจัดการกับภาวะฉุกเฉินทางการเงินได้โดยไม่ต้องจุ่มลงในเงินออมหรือขายเงินลงทุนที่มีสภาพคล่องน้อยกว่า ถึงหกเดือนของค่าครองชีพอย่าปล่อยให้จำนวนเงินที่ครอบงำถือคุณกลับ แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่การสร้างเดือนแรกแล้วสามเดือนเป็นต้น นี้จะช่วยแบ่งเงินออมเป็นชิ้นเล็กและจะช่วยให้โอกาสมากขึ้นสำหรับความสำเร็จ จากนั้นคุณสามารถมุ่งความสนใจไปที่การให้การเกษียณอายุของคุณมากที่สุด

สิ่งหนึ่งที่ควรจดจำก็คือการบริจาคให้ Roth IRAs สามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีและปราศจากโทษในกรณีที่คุณต้องเผชิญภาวะฉุกเฉินและไม่มีเงินทุนเพียงพอ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

คำถามทั่วไปเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุ .) 3. คุณประสบกับเหตุการณ์สำคัญ ๆ

เหตุการณ์สำคัญในชีวิตมีราคาแพง ไม่ว่าจะเป็นการประหยัดเงินในการซื้อบ้านหรือช่วยเด็กจ่ายค่าเล่าเรียนก็ต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก หากคุณเผชิญกับสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันอาจไม่ทำให้คุณรู้สึกถึง 401 (k) "ถ้าคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ใกล้พอที่จะมีเงินเพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์ของคุณ แต่ต้องใช้เงินเพิ่มมากขึ้นเพื่อเปลี่ยนเส้นทางเงินบางส่วน เอริค Meermann, CFP, ที่ Palisades Hudson Financial Group ใน Scarsdale, NY กล่าวว่า "การเปลี่ยนเส้นทางของเงินทุนจะช่วยให้คุณย้ายผ่านเหตุการณ์ในชีวิตได้ง่ายขึ้นหลังจากเหตุการณ์ได้ผ่านไปแล้วคุณ คุณสามารถยืมเงิน 401 (k) ของคุณได้ในทำนองเดียวกันควรจะมีประกันเพียงพอก่อนที่จะหักเงินสมทบกองทุนเพื่อเกษียณอายุเพื่อป้องกันไม่ให้เตรียมตัวไว้ล่วงหน้า

4. คุณต้องยืมเงินจากคุณ 401 (k) < คุณเอาเท้าที่ดีที่สุดไปสู่การเกษียณอายุโดยการทำเช่นนั้นอย่างไรก็ตามสถานที่สุดท้ายที่คุณต้องการมีทางการเงินคือต้องใช้เงินกู้ 401 (k) เนื่องจากคุณไม่ได้ เตรียมความพร้อมอย่างชาญฉลาดสำหรับสถานการณ์อื่นเงินกู้ 401 (k) อาจดูเหมือนเป็นความคิดที่ดี แต่ในหลาย ๆ กรณีจะทำงานกับคุณไม่ใช่สำหรับคุณ

"ข้อเสียเปรียบที่สำคัญของเงินกู้ 401 (k) คือการจะต้องชำระเงินทันทีเนื่องจากคุณควรแยกจากการให้บริการกับนายจ้างของคุณ การผิดนัดชำระหนี้ดังกล่าวจะส่งผลให้เกิดการแจกจ่ายซึ่งจะทำให้คุณต้องเสียภาษีเงินได้และภาษีอากรหากคุณมีอายุต่ำกว่า59½ปีและไม่มีคุณสมบัติในการยกเว้นใด ๆ "Christopher Gething, CFP ผู้ก่อตั้ง บริษัท Atherean Wealth Management, LLC, ใน Jersey City, NJ "เงินกู้ความยากลำบาก 401 (k) มีอยู่ภายใต้สถานการณ์บางอย่าง แม้กระนั้นเงินกู้ดังกล่าวมีข้อบกพร่องที่สำคัญ หากคุณใช้เงินกู้ความยากลำบาก 401 (k) ปกติแล้วคุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมในแผนนี้ได้เป็นระยะเวลาหกเดือน หากนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในบัญชีของคุณบัญชีเหล่านี้จะถูกระงับอีกเป็นเวลา 6 เดือน "

ให้ความสำคัญกับการตรวจสอบว่าคุณมีฐานด้านการเงินครอบคลุมแล้วคุณสามารถให้เครดิต 401 (k) และเงินฝากเกษียณอื่น ๆ ได้สูงสุด

บรรทัดด้านล่าง

การเพิ่มจำนวน 401 (k) ในแต่ละปีเป็นความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่ แต่มีบางครั้งที่ไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณและความต้องการของคุณก่อนที่จะก้าวไปข้างหน้า (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การเพิ่มจำนวนสูงสุด 401 (k) ของคุณมีผลกำไร: นี่คือเหตุผลที่

.)