ตลาดวัวสำหรับหุ้นที่เริ่มขึ้นในเดือนมีนาคม 2009 ออกจากภาวะถดถอยของวิกฤตการเงินยังคงเป็นไปและอาจจะยังคงเป็น 2015 และอื่น ๆ ถ้าคุณเชื่อว่าเกจิการเงิน อย่างไรก็ตามจากรายงานต่างๆนักลงทุนรายย่อยหลายรายได้พลาดการชุมนุมอันร้อนระอุนี้ทั้งหมดหรือบางส่วน

กลัว Lingers

ไม่ต้องสงสัยที่ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่สามารถชี้ไปยังลูกค้าที่น่ากลัวที่ยังคงคิดเกี่ยวกับความพ่ายแพ้ของตลาดที่เกิดขึ้นใน 2008-09 ดัชนี S & P 500 ลดลง 37% ในปี 2551 และเกณฑ์มาตรฐานอื่น ๆ และหมวดสินทรัพย์ต่างๆได้เลวร้ายยิ่งกว่ามาก ความเจ็บปวดโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ดีสำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณอายุ น่าแปลกใจที่หลายพันปีนักลงทุนยังคงกลัวการลงทุนในตลาดหุ้นเป็นผลมาจากการเฝ้าดูความเจ็บปวดทนโดยพ่อแม่ของพวกเขาในช่วง 2008-09 (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องค้นหากลุ่มนี้ NOW .)

อย่างไรก็ตามเมื่อมองย้อนหลังผู้ที่ขายหมดใกล้ด้านล่างและไม่สามารถกลับเข้าสู่ตลาดอย่างน้อยก็จนกว่าตลาดวัวปัจจุบันกำลังพลิกตัวอย่างเต็มที่คือผู้ที่ได้รับบาดเจ็บมากที่สุด ฉันสงสัยว่านักลงทุนจำนวนมากเหล่านี้ไม่ได้ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงินและไม่มีใครที่จะ "พูดออกจากขอบ" เพื่อพูด (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู:

5 เคล็ดลับสำคัญสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ .)

การปรับสมดุลความเสี่ยงและผลตอบแทน

การกำหนดขอบเขตที่นักลงทุนพลาดการชุมนุมจริงๆต้องอยู่ภายในบริบทที่เหมาะสม ฉันไม่คิดว่าที่ปรึกษาทางการเงินใด ๆ ที่มีเหตุผลจะแนะนำให้ลูกค้าส่วนใหญ่ของพวกเขาเป็น 100% ลงทุนในหุ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ETFs ที่มีการป้องกันสำหรับตลาดที่ยากลำบาก .) อย่างไรก็ตามแม้ลูกค้าที่เกษียณอายุหรือใกล้เกษียณโดยทั่วไปจำเป็นต้องมีส่วนแบ่งของพอร์ตการลงทุนที่จัดสรรให้กับหุ้น ในกรณีที่นักลงทุนไม่ได้รับการจัดสรรให้กับหุ้นสำหรับสถานการณ์ของพวกเขาเป็นความจริง

ฉันมักจะบอกผู้ที่อยู่ในหรือใกล้เกษียณอายุว่าความกลัวที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของพวกเขาควรจะ outliving เงินของพวกเขา นี้เป็นอันตรายมากขึ้นในความคิดของฉันที่มีความเสี่ยงใด ๆ ที่เกิดจากการสูญเสียการลงทุน อัตราเงินเฟ้อยังไม่ตาย แม้แต่อัตราเงินเฟ้อเพียงเล็กน้อยอาจส่งผลกระทบต่อมาตรฐานการครองชีพของผู้เกษียณได้ (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

การปิดบัญชีเมื่อเกษียณอายุอ่านเคล็ดลับเหล่านี้

.)

อัตราเงินเฟ้อ 3% จะลดกำลังซื้อลงครึ่งหนึ่งในช่วง 24 ปี ระยะเวลาการเกษียณอายุ 24 ปีไม่ใช่เรื่องแปลกที่วันนี้คาดว่าความคาดหวังในชีวิตจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป นักลงทุนจำนวนมากที่อายุ 50 ปีขึ้นไปอาจกลัวการสูญเสียการลงทุนที่สำคัญซึ่งอาจทำให้ขาดเวลาในการกู้คืน แม้ว่าจะเป็นที่เข้าใจได้ แต่กลยุทธ์การลงทุนของพวกเขาจะต้องรวมถึงระดับของหุ้นและการลงทุนอื่น ๆ ที่หวังว่าจะช่วยให้พวกเขาสามารถรักษาอัตราเงินเฟ้อและหลีกเลี่ยงการขาดเงินได้ ลูกค้าประสาทที่น่าเชื่อ

สิ่งสำคัญสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินคือการอธิบายถึงความเสี่ยงโอกาสในการสูญเสียและความเป็นไปได้จริงในการหมดเงินให้กับลูกค้าในแบบที่เข้าใจได้ คำอธิบายนี้จะแตกต่างกันเล็กน้อยสำหรับลูกค้าแต่ละราย (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

ความเสี่ยงในตลาดหุ้น: การลดหาง

.)

นอกจากนี้คุณควรช่วยลูกค้าในการดูภาพรายได้เพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดของพวกเขา พวกเขาจะได้รับการประกันสังคมหรือไม่และถ้าเป็นเช่นนั้นก็ต่อเดือนเท่าไร? พวกเขามีเงินบำนาญหรือไม่? บางคนอาจยืนยันว่าการชำระเงินต่อเนื่องเหล่านี้สามารถดูรายได้คงที่ของการเรียงลำดับในการหาการจัดสรรสินทรัพย์ของลูกค้า นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับลูกค้าที่เกษียณอายุที่มีเงินเป็นจำนวนมากบนสนามเพื่อตอบสนองความต้องการใช้จ่ายของพวกเขาในช่วงระยะเวลาหนึ่งกล่าวว่าสองสามปี ในขณะที่การลากผลตอบแทนในระยะยาวจะทำให้ผู้เกษียณอายุหลายรายยังคงลงทุนในตลาดหุ้นได้หากพวกเขารู้ว่าอาจมีแนวโน้มที่จะไม่ต้องขายหุ้นในระดับต่ำสุดในตลาดเพื่อหารายจ่ายค่าครองชีพ ใช้เกณฑ์มาตรฐานที่เหมาะสม

เพื่อกำจัดผลกำไรใน S & P 500 และบอกว่านักลงทุนที่ไม่ได้ทำอย่างนี้ดี ได้เป่ามันโง่และตรงไปตรงมาทำให้เข้าใจผิด หนึ่งจะต้องย้อนกลับไปในช่วงสิบปีแรกของศตวรรษนี้เพื่อดูว่าการกระจายความเสี่ยงได้ผลตอบแทนดี ดัชนีหุ้น S & P 500 และกองทุนหุ้นขนาดใหญ่จำนวนมากไม่ดีนักในขณะที่หุ้นขนาดกลาง - เล็ก, หุ้นขนาดเล็ก, หุ้นระหว่างประเทศและตลาดเกิดใหม่ค่อนข้างดี นอกจากนี้พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายยังไม่ได้รับผลกระทบจาก "ทศวรรษที่หายไป" ที่สื่อทางการเงินได้รับความนิยม

ความหลากหลายของพอร์ตการลงทุนอาจทำให้ดัชนี S & P 500 ตกต่ำลงในปัจจุบันดังนั้นมาตรฐานที่แท้จริงจะเป็นเกณฑ์มาตรฐานผสมที่ครอบคลุมดัชนีอ้างอิงที่เกี่ยวข้องกับการถ่วงน้ำหนักของพวกเขาไปสู่ การจัดสรรเป้าหมายของพอร์ตโฟลิโอของลูกค้า ( The Generation Y Investment Portfolio .)

บรรทัดด้านล่าง

มีการพูดและเขียนเกี่ยวกับข่าวการเงินเกี่ยวกับนักลงทุนทั่วไปที่พลาดโอกาสในการลงทุนมาก วิกฤตการณ์ทางการเงินหลังวิกฤตการณ์ทางการเงิน ฉันสงสัยว่านี่เป็นหน้าที่ของความกลัวที่ยืดเยื้อจากการลดลงของตลาดในปี 2551-2552 รวมถึงความไม่ไว้วางใจในตลาดและวอลล์สตรีทโดยทั่วไป ผู้เกษียณอายุมีมากขึ้นที่จะกลัวจากผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากอัตราเงินเฟ้อเกี่ยวกับอำนาจการใช้จ่ายการเกษียณอายุของพวกเขากว่าที่พวกเขาทำจากการลดลงของตลาดหุ้นที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ นักลงทุนส่วนใหญ่ควรมีการจัดสรรหุ้นให้เหมาะสมกับอายุการป้องกันความเสี่ยงและความต้องการในการเติบโต เป็นหน้าที่ของที่ปรึกษาทางการเงินในการคัดเลือกลูกค้าของตนในทิศทางนี้เพื่อสุขภาพทางการเงินของตนเอง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: 10 เคล็ดลับสำหรับการเกษียณอายุที่ปลอดภัยทางการเงิน .)