เป็นไปได้ว่าการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญที่สุดที่คุณจะต้องทำคือหมุนรอบบัญชีการเกษียณอายุของคุณ แน่นอนว่าการซื้อบ้านเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ แต่ถ้าคุณตัดสินใจที่จะเกษียณอายุแล้วตอนนี้การมีเงินมากพอที่จะใช้ชีวิตในช่วงต่อ ๆ มาเป็นไปไม่ได้เลย นั่นเป็นเหตุผลที่คุณต้องเข้าใจว่าบัญชีการเกษียณอายุของคุณมีการทำงานอย่างไรและจะเพิ่มประสิทธิภาพได้อย่างไร คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญ แต่คุณควรมุ่งมั่นที่จะทำความเข้าใจเกี่ยวกับอนาคตทางการเงินของคุณให้มากพอที่จะทราบว่าจะนำเงินของคุณไปให้ได้

บัญชีออมเพื่อการเกษียณอายุมีอยู่ 2 ประเภทด้วยกันคือบัญชี 401 (k) และบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ภายในแต่ละมี Roth และตัวเลือกแบบดั้งเดิม นายจ้างของคุณเสนอนายจ้างของคุณโดยส่วนใหญ่ 401 (k) และโดยปกติแล้วนายจ้างของคุณจะตรงกับส่วนที่คุณให้ไว้ส่วนใหญ่จะมีส่วนร่วมประมาณ 50 เซ็นต์ต่อเงินที่คุณจ่ายให้ได้ประมาณ 6% ของเงินเดือนของคุณ

มีการตัดสินใจหลายอย่างที่ไม่ได้ถูกตัดและแห้งเมื่อเกษียณอายุ แต่มีข้อโต้แย้งที่ยากมาก: ถ้านายจ้างของคุณต้องการให้เงินฟรีให้ใช้เงินทั้งหมดที่คุณ สามารถ! 50 เซ็นต์สำหรับทุกๆดอลลาร์ที่คุณบริจาค

ฟรี

แม้ว่าคุณ 401 (k) ไม่ได้มีคุณภาพสูงสุด แต่คุณจะมีเงินมากขึ้นในการวางแผนที่ไม่ดีกว่าในการบอกว่า "ไม่" กับเงินสดฟรี

ให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมใน 401 (k) ของคุณถึงจุดที่นายจ้างของคุณไม่ให้เงินฟรีอีกต่อไป (หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุ 401 (k) และ 401 (k): Roth หรือเป็นประจำ )

401 (k): ฉันสามารถใส่ได้มากแค่ไหน? ในปี 2015 คุณสามารถบริจาคเงินจำนวน $ 18,000 ถึง 401 (k) ของคุณและยังคงได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี นั่นคือ $ 1, 500 ต่อเดือน หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถมีส่วนร่วมได้ $ 24,000 คนส่วนใหญ่ไม่สามารถมีส่วนร่วมได้มากนักดังนั้น maximums อาจไม่ส่งผลต่อคุณ หากคุณมีส่วนร่วมในการแข่งขันของ บริษัท สมมติว่าเป็น 6% คุณจะต้องสร้างเงินเดือนหกรางวัลก่อนที่คุณจะต้องกังวลเกี่ยวกับจำนวนเงินสูงสุดที่ IRS จะได้รับในแต่ละปี

แม้ว่าคุณจะมีรายได้ 50,000 เหรียญต่อปีคุณจะต้องจ่ายเงิน 6,000 เหรียญเพื่อให้ได้นายจ้างสูงสุด 3,000 เหรียญสหรัฐฯโดยสมมติว่าเป็น 6% นั่นหมายความว่าเงินสมทบของคุณจะอยู่ที่ 500 เหรียญต่อเดือน สำหรับครัวเรือนจำนวนมากที่ไม่ปล่อยให้มากถ้ามีอะไรเหลือทิ้งไว้นอก 401 (k) ของคุณ

พลังของคุณอย่างไร?

คุณสามารถเปิดคัพเค้กแสนอร่อยหรือชิ้นที่สามของพิซซ่าได้หรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณอาจมีจิตตานุภาพที่ดีงาม - แต่จะครอบคลุมเรื่องการเงินของคุณหรือไม่? มี 401 (k) เป็นสิ่งที่ดีเพราะเงินออกมาจาก paycheck ของคุณก่อนที่คุณจะได้รับในมือของคุณ หากคุณกำลังจะลงทุนใน IRA คุณมีจิตตานุภาพที่จะมีส่วนร่วมแม้ว่าจะมีของเล่นใหม่ ๆ ที่คุณต้องการหรือมีเงินคับขันในเดือนนี้หรือไม่?ถ้าคุณทำไม่ได้ให้ติดกับ 401 (k) ที่ปรึกษาทางการเงินทราบดีว่าคนส่วนใหญ่ไม่ได้ช่วยประหยัดเงินมากนัก (หรือไม่ได้ช่วยอะไรเลย) ดังนั้นการเก็บของที่อื่นดีกว่าไม่มีอะไร

บอกฉันเกี่ยวกับ IRA

หากคุณเพิ่มจำนวน 401 (k) ของคุณให้ตรงกับ บริษัท และจิตตานุภาพของคุณก็น่าประทับใจถึงเวลาที่จะพูดถึงไออาร์เอ

IRA มี (สิ่งที่รู้สึกเหมือน) ไม่ จำกัด จำนวนตัวเลือก คุณไม่ได้ผูกติดอยู่กับยานพาหนะการลงทุนที่นายจ้างเสนอไว้ใน 401 (k) แต่จะเป็นประโยชน์ถ้าคุณมีความรู้ด้านการลงทุน ก่อนที่คุณจะใส่เงินเข้าไปใน IRA คุณควรรู้ดีพอที่จะตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดหรือขอความช่วยเหลือทางการเงินจากมืออาชีพ

คุณสามารถมีส่วนร่วมในวงเงิน $ 6,500 ถึง $ 5, 500 ในปี 2015 ในกรณีที่คุณอายุต่ำกว่า 50 ปีหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

แต่นี่คือสิ่งที่เริ่มซับซ้อน สมมติว่าคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีคุณสามารถบริจาคเงินได้สูงสุดถึง 18,000 เหรียญสหรัฐถึง 401 (k) ของคุณและอีก 5,500 ดอลลาร์สำหรับ IRA ของคุณ หากคุณมีบัญชี 401 (k) มากกว่าหนึ่งบัญชี Roth และแบบดั้งเดิมเช่นคุณยังคงมีเพียง $ 18,000 ที่จะทำงานด้วยเท่านั้น

เช่นเดียวกันกับ IRA ของคุณ วงเงินของคุณคือ 5, 500 (หรือ $ 6, 500 ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป) โดยไม่คำนึงถึงจำนวนบัญชี IRA ที่คุณมีอยู่ หากรายได้ของคุณสูงพอที่คุณจะต้องพิจารณาข้อ จำกัด เหล่านี้เมื่อทำเงินสมทบคุณควรทราบว่าคุณอาจได้รับเพียงส่วนหนึ่งของการหักภาษีหรือไม่มีการหักเงินใด ๆ ทั้งสิ้นขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมและต้องการอ่านคำพูดในวงกว้างจำนวนมาก (IRS) โปรดดูที่สิ่งพิมพ์ 590-A เพื่อดูคำอธิบายอย่างละเอียดมากขึ้น

พอแล้วแล้วฉันจะทำอย่างไร?

ถ้าคุณตกอยู่ในครอบครัวที่มีรายได้โดยเฉลี่ยคุณอาจจะไม่ได้ชนกับข้อ จำกัด เหล่านี้และอาจจะไม่สามารถมีส่วนร่วมมากกว่า บริษัท ของคุณก็ได้ หากทำได้คุณสามารถร่วมให้ข้อมูลกับ บริษัท ของคุณได้ จากนั้นให้มีส่วนร่วมกับ IRA หากคุณกำลังพิจารณา Roth IRA โปรดจำไว้ว่ามีข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่อาจส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณบริจาคหรือแม้กระทั่งคุณสามารถใส่เงินได้ในการตัดสินใจเลือกประเภท - แบบดั้งเดิมหรือ Roth - คุณควรร่วมให้ข้อมูลดู

อะไรคือความแตกต่างระหว่างแบบดั้งเดิมกับ Roth IRA?

และ

Roth vs. Traditional IRA: เหมาะสำหรับคุณ? ถ้าคุณยังมีเงินเหลือให้กลับไปที่ 401 (k) อีกครั้ง และหากคุณยังมีเงินเหลือให้ใส่ลงในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ปกติ โปรดทราบว่าโดยไม่คำนึงถึงขีด จำกัด ของการบริจาคที่อนุญาตคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมกับบัญชีการเกษียณอายุของคุณได้มากกว่าที่คุณได้รับจากงานภายในปี บรรทัดล่าง ตอนแรกเรากล่าวว่าการตัดสินใจเกี่ยวกับการเกษียณอายุเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญที่สุดที่คุณจะได้รับ ด้วยเหตุผลดังกล่าวอย่าพยายามหาข้อมูลทั้งหมดด้วยตนเองยกเว้นกรณีที่คุณมีความรู้ทางการเงินมากมาย ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากจะให้การตรวจทานฟรีหรือต้นทุนต่ำและคุณอาจมีบางส่วนที่แนบมากับ บริษัท ของคุณ 401 (k) ที่สามารถช่วยคุณเช่นกันใช้คำแนะนำในบทความนี้โดยพูดถึงประเด็นทางการเงินกับมืออาชีพซึ่งสามารถให้คำแนะนำตามสถานการณ์เฉพาะของคุณได้