a:

สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม Roth 401 (k) ลงใน Roth IRA หรือ IRA โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงการเปลี่ยนแปลงอาชีพหรือหากคุณมีความเสี่ยง สูญเสียงานของคุณ เช่นเดียวกับแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมแผน Roth 401 (k) ช่วยให้คุณสามารถโอนเงินไปยัง IRA, Roth IRA หรือนายจ้างใหม่ Roth 401 (k) เพื่อให้การโรลโอเวอร์เป็นไปอย่างราบรื่นทำได้ดีที่สุดคือทำให้เสร็จสมบูรณ์ได้โดยตรงจากผู้ดูแลไปยังผู้ดูแล

หากคุณได้รับเงินปลอดภาษีจากบัญชี Roth 401 (k) ก่อนหน้าคุณสามารถโอนเงินเหล่านั้นไปที่ Roth IRA ใหม่ภายใน 60 วัน ในแบบโรลโอเวอร์จาก Roth 401 (k) ของนายจ้างของคุณไปยัง Roth IRA Roth ของคุณแต่ละครั้งการถือครองนี้ไม่ได้เกิดขึ้นกับกองทุน นี้อาจเป็นข้อมูลที่มีค่าสำหรับผู้ที่ต้องการปฏิบัติตามกฎห้าปีสำหรับการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเนื่องจากระยะเวลาห้าปีจะเริ่มในวันที่ Roth IRA ถูกเปิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงเวลาของการมีส่วนร่วมต่อก่อน Roth 401 (k)

คุณสามารถหมุน Roth 401 (k) ของคุณไปที่ Roth IRA ได้ฟรี แต่คุณไม่สามารถหมุน Roth 401 (k) ไปยัง IRA แบบเดิมได้ กลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับการโรลโอเวอร์ 401k ของคุณคือการเปิด Roth IRA หากคุณยังไม่มีและจัดให้มีการโอนโดยตรงจากผู้ดูแลเก่าไปยังผู้ดูแลใหม่ของคุณ คุณอาจสามารถกรอกแบบโรลโอเวอร์ได้โดยขึ้นอยู่กับการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ เมื่อพิจารณาข้อ จำกัด และบทลงโทษคุณสามารถเปลี่ยน Roth IRA ให้เป็น IRA แบบดั้งเดิมได้ในอนาคต