ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นอยู่กับขอบเขตของความมั่นคงทางสังคมในด้านการเงินเพื่อการเกษียณอายุและให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้รับประโยชน์ แม้กระนั้นตามประมาณการของกองทุนของกองทุนประกันสังคมสินทรัพย์กองทุนจะเริ่มหมดลงในปีพ. ศ. 2567 และคาดว่าจะหมดในปี 2037 ดังนั้นจึงจำเป็นที่ประชาชนจะหาวิธีที่จะช่วยประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ หากคุณโชคดีคุณอาจมีแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง แต่คุณสามารถเพิ่มไข่รังไข่เกษียณอายุโดยการระดมทุนในการวางแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคลเช่นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ลองดูที่คุณลักษณะและประโยชน์บางอย่างของ IRA

IRAs แบบดั้งเดิม

IRA แบบดั้งเดิมอาจได้รับการสนับสนุนโดยบุคคลที่ได้รับค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษีในระหว่างปีและอยู่ภายใต้อายุครรภ์ ในรูปภาพ

: 10 การเกษียณอายุ -Wrecking Moves
70. 5. หากคุณสมรสและไม่ได้รับการว่าจ้างในปัจจุบันคู่สมรสของคุณอาจจ่ายเงินให้ IRA แบบดั้งเดิมแทนคุณหากคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ร่วมกัน คุณอาจจะสามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้ของคุณสำหรับผลงานที่ทำกับ IRA แบบดั้งเดิมของคุณหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ ความสามารถในการหักผลงานของคุณโดยปกติจะขึ้นอยู่กับว่าคุณเข้าร่วมในแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่น a (สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับการหักเงินสมทบ IRA โปรดดูและ.)

นอกจากการให้เงินสนับสนุน IRA แบบดั้งเดิมของคุณด้วยการบริจาครายปีแล้วคุณยังสามารถจัดหาเงินทุนจากสินทรัพย์จากแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณเช่นแผนการบัญชี 403 (b), 457 (ข) , SEP และ SIMPLE IRA วางแผนไว้ โดยทั่วไปคุณจะได้รับอนุญาตให้แจกจ่ายสินทรัพย์จากแผนคุณภาพ 403 (b) และ 457 (ข) เฉพาะเมื่อคุณพบเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น นอกจากนี้หากคุณรับมรดกการเกษียณอายุจากคู่สมรสที่เสียชีวิตคุณอาจสามารถย้ายข้อมูลเหล่านี้ลงในแผน IRA แบบเดิม

เพื่อให้มั่นใจว่าคุณควรปรึกษานายจ้างหรือผู้ดูแลระบบแผนของคุณเพื่อพิจารณาว่าเหตุการณ์ใดที่เรียกใช้สำหรับแผนการที่คุณมีสินทรัพย์อยู่ ผู้ดูแลระบบแผนของคุณควรจะสามารถบอกคุณได้ว่าสินทรัพย์มีสิทธิ์ได้รับการโอนไปยัง IRA แบบดั้งเดิมของคุณหรือไม่ Roth IRA (Roth IRA)

The Roth IRA - บางครั้งเรียกว่า IRA แบบหลังสิ้นสุดเพราะผลประโยชน์ทางภาษีไม่ได้รับขึ้นด้านหน้าเหมือนบางครั้งมีแบบ IRA - คล้ายกับ IRA แบบดั้งเดิมในหลาย ๆ เรื่อง อย่างไรก็ตามยังมีความแตกต่างด้วย บางส่วนของสิ่งเหล่านี้มีดังต่อไปนี้:

คุณสามารถโอนเงินให้กับ Roth IRA ได้แม้อายุ 70 ​​ปี 5.
คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มแจกจ่ายสินทรัพย์เมื่อคุณอายุ 70 ​​ปี 5. (สำหรับแบบดั้งเดิม IRA คุณต้องเริ่มแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้จากบัญชีที่เริ่มต้นปีที่คุณอายุ 705)

คุณไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้ของคุณสำหรับผลงานที่บริจาคให้ Roth IRA ของคุณ คุณสามารถเพิ่มรายได้ประจำปีให้กับ Roth IRA ได้เฉพาะกรณีที่รายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณมีค่าน้อยกว่าจำนวนที่กำหนด: 178,000 เหรียญหากคุณแต่งงานและยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ร่วมกัน $ 112,000 ถ้าคุณยื่นสถานะเป็นโสดคุณเป็นหัวหน้าครัวเรือนหรือแม่หม้ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือคุณพ่อม่ายหรือคุณแต่งงานแล้วและยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้แยกต่างหากและคุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสที่ใด เวลาในระหว่างปี หากคุณแต่งงานแล้วและยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้แยกต่างหากและคุณได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในระหว่างปี < ระหว่าง $ 178, 001 และ $ 188,000 และคุณแต่งงานแล้วและยื่นแบบภาษีคืน ระหว่าง $ 112, 001 และ $ 127,000 ถ้าคุณยื่นสถานะเป็นโสดคุณเป็นหัวหน้าครัวเรือนหรือ หรือคุณแต่งงานแล้วและยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้แยกต่างหากและคุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในระหว่างปี ติดต่อ Internal Revenue Service เพื่อดูรายละเอียดเฉพาะเกี่ยวกับขั้นตอนในการ จำกัด ตามที่กำหนด ตามจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณได้รับ หากคุณมีรายได้เกินขีด จำกัด รายได้คุณจะไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้ คุณอาจจะให้เงินทุนกับ Roth IRA ของคุณด้วย การแปลง Conversion Roth IRA หรือล้มเหลวหรือไม่? ) การบริจาค IRA แบบดั้งเดิมและแบบ Roth ประจำปีจะต้องทำตามกำหนดเวลาจัดเก็บภาษีซึ่งโดยปกติจะเป็นวันที่ 15 เมษายนของปีถัดไป

วงเงินรายปี (ไม่รวมการมีส่วนร่วมแบบโรลโอเวอร์): สำหรับปี 2556 วงเงินการบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth ของคุณคือน้อยกว่า 100% ของรายได้ที่ได้รับหรือ $ 5, 500 สำหรับบุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีนับจากวันสิ้นสุด ปี. หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปภายในสิ้นปีที่มีการจ่ายเงินสมทบคุณอาจจ่ายเงินเพิ่มอีก $ 1,000 เรียกว่าการรับผลประโยชน์จากการจับรางวัล การเลือก

การเลือกระหว่างแบบดั้งเดิมกับ Roth IRA มักต้องได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหรือทางการเงิน ปัจจัยที่คุณจะพิจารณามากที่สุดก็คือระยะเวลาของผลประโยชน์ทางภาษีรายได้ ด้วย IRA แบบดั้งเดิมสิทธิประโยชน์ทางภาษีมักจะได้รับเมื่อมีส่วนร่วมกับ IRA สำหรับ Roth IRA เนื่องจากคุณไม่สามารถหักภาษีสำหรับการบริจาคได้การแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะไม่มีภาษี หากคุณไม่สามารถหักเงินสมทบให้กับ IRA แบบดั้งเดิมได้อาจเป็นเหตุผลที่ทำให้ Roth IRA เป็นผู้แทน ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณอาจตัดสินใจว่าการรวมกันของทั้งสองอย่างนี้เป็นประโยชน์สูงสุดของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเลือกระหว่าง Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิมให้ดู

Roth หรือ Traditional IRA … ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีกว่า
)

หากคุณตัดสินใจภายหลังว่าคุณสนับสนุนบัญชีประเภทที่ไม่ถูกต้อง คุณสามารถเปลี่ยนความคิดของคุณและย้ายการมีส่วนร่วมไปยังประเภทอื่น ๆ ของ IRA โดยการตรวจสอบซ้ำซึ่งจะทำให้การจัดรูปแบบใหม่เสร็จสิ้นตามกำหนดเวลายื่นภาษีรวมทั้งส่วนขยายหากคุณตัดสินใจที่จะทบทวนการบริจาค IRA ของคุณอีกครั้งคุณต้องติดต่อ IRA Custodian เพื่อตรวจสอบเอกสารและข้อกำหนดขั้นตอนของ IRA (สำหรับคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการให้ความช่วยเหลือ IRA ดู
Recharacterizing IRA Contribution หรือ Roth Conversion .)

สรุปได้ว่า IRA เป็นแหล่งเงินทุนหลักในการระดมทุนไข่รังไข่สำหรับชาวอเมริกันหลาย ๆ คน ในความเป็นจริงสถาบันการลงทุนของ บริษัท รายงานว่าเงินฝากออมทรัพย์ใน IRA คิดเป็น 28% ของสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของ U. S. ด้วยยอดดุล 5 เหรียญ 4 ล้านล้าน ณ สิ้นปี 2012 หากคุณกำลังพิจารณาที่จะเพิ่มบัญชี IRA ของคุณโปรดปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อให้มั่นใจว่าการตัดสินใจของคุณมีความถูกต้องทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะช่วยให้คุณสามารถเลือก IRA ที่เหมาะสมกับโปรไฟล์การเงินของคุณได้ดียิ่งขึ้นและช่วยคุณในการตัดสินใจด้านการเงินที่สำคัญอื่น ๆ