การประกันชีวิตมักได้รับการลงโทษที่ไม่ดีจากผู้บริโภค ตรงไปตรงมาวิธีการขายบางครั้งฉันสามารถเข้าใจว่าทำไม

อย่างไรก็ตามการประกันชีวิตเป็นเครื่องมือในการวางแผนทางการเงินที่สำคัญและที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้ความสำคัญในการช่วยลูกค้าในการกำหนดความต้องการประกันชีวิตของตนได้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ วิธีการเกษียณอายุกองทุนกับการประกันภัย .)

ทำไมต้องประกันชีวิต?

ขั้นตอนแรกคือการดูสถานการณ์ของลูกค้าเพื่อระบุว่าเหตุใดพวกเขาจึงต้องการประกันชีวิต นี่คือตัวอย่างบางส่วนที่ประกันชีวิตสามารถให้ทางออกที่ดี:

• การประกันชีวิตสามารถให้เวลาคู่สมรสที่ไม่ทำงานได้สำหรับการตัดสินใจที่สำคัญและมีความกดดันทางการเงินน้อยลง ผลประโยชน์จากการตายอาจจะไม่ใช้งานตลอดชีวิต แต่จะให้เวลาในการได้รับผลประโยชน์ในการตัดสินใจว่าจะทำงานเก็บหรือขายบ้านเริ่มต้นการฝึกอาชีพและอื่น ๆ หรือไม่ นี้เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนหาเลี้ยงครอบครัวที่มีครอบครัวเล็ก ๆ
• การประกันชีวิตเป็นวิธีที่ประหยัดในการสร้างนิคมอุตสาหกรรม สามารถใช้โดยครอบครัวที่อายุน้อยกว่าที่ไม่ได้มีเวลาในการสะสมสินทรัพย์หรือพนักงานช่วงกลางอาชีพที่ยังไม่สามารถประหยัดมาก กรมธรรม์ประกันชีวิตสามารถนำมาใช้เป็นเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุจ่ายค่าเล่าเรียนสำหรับวิทยาลัยหรือให้ผู้รอดชีวิตลงจอดได้โดยง่าย
• การประกันชีวิตสามารถช่วยให้เกิดความต่อเนื่องทางธุรกิจในกรณีที่เจ้าของตาย การประกันชีวิตมักถูกใช้สำหรับการจัดซื้อขายทอดตลาดโดยที่เงินที่ได้รับจากนโยบายจะใช้ในการซื้อดอกเบี้ยจากเจ้าของผู้ตายและชดเชยทายาทของตน การจัดการดังกล่าวช่วยให้เจ้าของที่เหลือไม่ต้องทำงานกับคู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัวที่ยังหลงเหลืออยู่ซึ่งอาจไม่ได้มีส่วนร่วมในธุรกิจ

นี่เป็นเพียงไม่กี่กรณีที่การประกันชีวิตอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม กุญแจสำคัญที่นี่คือการกำหนดเหตุผลที่ลูกค้าต้องการสิทธิประโยชน์ประกันชีวิต (999)> คำถามที่ถามบ่อยๆ คำถามสำคัญคือต้องดูที่ลูกค้า สถานการณ์เพื่อพิจารณาว่าเหตุใดจึงต้องมีประกันชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของการมีส่วนร่วมในการวางแผนทางการเงินหรือความสัมพันธ์ทางการเงิน ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ถาม:

ลูกค้าที่แต่งงานแล้วมีบุตรหรือไม่? คู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดสามารถที่จะช่วยเหลือตัวเองและลูก ๆ ได้หรือไม่โดยผ่านการจ้างงานในปัจจุบันหรือร่วมงานกับลูกจ้าง?

เด็กที่อายุต่ำกว่าหรืออายุน้อยพอสมควรที่จะต้องเสียชีวิตเพื่อประกันความต้องการในอนาคต (รักษาวิถีชีวิตครอบครัววิทยาลัย ฯลฯ ) หรือไม่?

การตายของลูกค้าจะทำให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเช่นการรับเลี้ยงเด็กหรือไม่?

• ลูกค้าที่มีอายุและใกล้เกษียณอายุหรือไม่?พวกเขามีทรัพย์สินเพียงพอที่จะสนับสนุนคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดและคนอื่น ๆ ในกรณีที่เสียชีวิตได้หรือไม่? กับลูกค้าหายไปคู่สมรสที่รอดตายมีสินทรัพย์เพียงพอสำหรับการเกษียณสบาย?
• มีข้อควรพิจารณาเกี่ยวกับการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่อาจเรียกร้องค่าประกันชีวิตได้หรือไม่?
• ลูกค้ามีแนวโน้มการกุศลหลังจากที่เสียชีวิตแล้วหรือไม่ที่จะได้รับเงินสนับสนุนผ่านทางประกันชีวิต?
• ดูข้อดีของการเสียชีวิตก่อน
• การพิจารณาครั้งแรกคือการกำหนดสิทธิประโยชน์ที่ต้องเสียชีวิตซึ่งเป็นสิ่งจำเป็น
• การประกันภัยมักถูกขายเพื่อแก้ปัญหาทางการเงินอื่น ๆ เช่นการออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณ โดยทั่วไปในประสบการณ์ของฉันนโยบายการประกันชีวิตที่มีองค์ประกอบการลงทุนมูลค่าเงินสดมักจะค่อนข้างแพงหากใช้เพื่อการนี้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

คู่มือการทำ CPF: การเสียภาษีและการใช้ประโยชน์จากธุรกิจประกันภัย - การถอนนโยบายและผลประโยชน์การเสียชีวิต

.)

ในขณะที่ตัวแทนบางรายอาจกล่าวได้ว่าการกู้ยืมเงินปลอดภาษีอาจเป็นทางเลือก สำหรับการเกษียณอายุฉันมักพบว่าผู้เชี่ยวชาญด้านรายได้ที่มีรายได้สูงควรพิจารณายานพาหนะการวางแผนการเกษียณอายุตามมาตรฐานมากเช่น 401 (k) และแผนบำนาญก่อน โดยทั่วไปการลงทุนในนโยบายการประกันชีวิตมีราคาแพงและนักลงทุนมักจะสามารถลงทุนด้านนอกนโยบายได้ดีกว่า (999). มีสถานการณ์การวางแผนขั้นสูงซึ่งรูปแบบการประกันชีวิตในรูปแบบต่างๆมีความสมเหตุสมผล แต่สำหรับคนส่วนใหญ่ก็ควรจะคำนึงถึง มุ่งเน้นไปที่วิธีที่มีประสิทธิภาพค่าใช้จ่ายมากที่สุดเพื่อให้ได้รับประโยชน์จากความตายที่จำเป็นสำหรับสถานการณ์ของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: คำแนะนำว่าที่ปรึกษาทางการเงินสามารถพูดคุยกับลูกค้าได้อย่างไร

.) ระยะเวลาที่ต้องใช้ความตาย? การพิจารณาอีกอย่างหนึ่งก็คือระยะเวลาที่จำเป็นต้องใช้ประโยชน์ในกรณีตาย ตัวอย่างเช่นผู้ที่อยู่ในช่วงอายุ 30 ปีของพวกเขามีเด็กสองคนและคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานน่าจะต้องเสียชีวิตเป็นเวลา 20 ปีหรือมากกว่าอย่างน้อยจนกว่าเด็กจะผ่านวิทยาลัย ในขณะที่หลายคนอาจคิดว่าจำเป็นสำหรับการประกันชีวิตจะหายไปเมื่อเด็ก ๆ ออกจากบ้านแล้วอาจเป็นจริงหรือไม่อาจเป็นความจริง . หากคุณยังไม่ได้รับเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุข้อดีของการเสียชีวิตอาจเพิ่มความปลอดภัยให้กับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ถ้าคุณเสียชีวิตในช่วงต้นอาจทดแทนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่คุณไม่ได้มีส่วนร่วม (999) ความไม่แน่นอนในอนาคต

เราไม่เคยรู้มาก่อนว่าชีวิตจะส่งผลดีต่อสุขภาพอย่างไรเพื่อซื้อประกันชีวิตระยะยาวพร้อมกับตัวเลือกในการแปลง บางรูปแบบของชีวิตถาวรลงที่ถนนไม่ได้เป็นความคิดที่ไม่ดีถ้าลูกค้าคิดว่าพวกเขาอาจมีความจำเป็นในการประกันหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาของพรีเมี่ยมระดับใด ๆ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: นโยบายเกี่ยวกับอายุยืน: ทั้งแบบทั่วไปและแบบทั่วไป และ

ตัดใบเรียกเก็บภาษีพร้อมประกันชีวิตถาวร

.) ด้านล่างบรรทัด ประกันชีวิตคือ เครื่องมือวางแผนทางการเงินที่สำคัญและที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยลูกค้าของพวกเขาในการกำหนดสิ่งที่ต้องการประกันของพวกเขาเช่นเดียวกับและประเภทของนโยบายที่ดีที่สุดเพื่อเติมเต็มความต้องการเหล่านั้นความต้องการประกันชีวิตอาจมีการเปลี่ยนแปลงตลอดอายุการใช้งานของลูกค้าและอีกครั้งที่ปรึกษาทางการเงินสามารถจัดให้มีคณะกรรมการตรวจสอบโดยไม่ต้องมีแรงกดดันในการขายสำหรับลูกค้าของตน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

การประกันชีวิต: การนำความสงบสุขมาให้ )