การขอสินเชื่อรถยนต์ในระยะยาวด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอาจทำให้บิลรายเดือนต่ำกว่าระดับการหักบัญชีงบประมาณ แต่เป็นข้อเสนอที่ดีสำหรับคุณหรือไม่?

ในการตอบคำถามนี้คุณต้องเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์ทำงานอย่างไร

สามปัจจัยใหญ่ ๆ เกี่ยวกับเงินให้สินเชื่อรถยนต์

ราคาเฉลี่ยของรถใหม่อยู่ที่ 33, 652 เหรียญ ณ มิถุนายน 2016 เพิ่มขึ้น 2% จากเดือนมิถุนายน 2015 ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่ผู้บริโภคจะต้องใช้เงินทุนมากขึ้นในการซื้อสินค้าด้วยเงินกู้ยืมระยะยาว . ระยะเวลาเงินกู้โดยเฉลี่ยของรถยนต์อยู่ที่ระดับ 68 เดือนนับจากไตรมาสที่ 1 ปี 2016

AD:

ต่อไปนี้เป็นปัจจัยสำคัญ 3 ประการที่ควรพิจารณาก่อนที่จะออกเงินกู้โดยอัตโนมัติ:

• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อัตโนมัติเปลี่ยนแปลงทุกวันและแตกต่างกันไปมาก ก่อนที่คุณจะเข้าสู่โชว์รูมให้ตรวจสอบอัตราปัจจุบันที่โพสต์ที่ BankRateMonitor ดอทคอม คุณอาจพิจารณาอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนก่อนซื้อรถ ผู้บริโภคสนับสนุนกล่าวว่าพนักงานขายรถยนต์อาจให้ทั้งราคาที่ดีในรถหรือการจัดการที่ดีในการจัดหาเงินทุน แต่ไม่ใช่ทั้งสองอย่าง ในกรณีใด ๆ คุณต้องการได้รับแจ้งเกี่ยวกับสิ่งที่ "ดี" เกี่ยวกับเงินกู้ในปัจจุบันคือ (ดู 6 วิธีในการลดต้นทุนเงินกู้รถของคุณ )
• เงินกู้อัตโนมัติรวมถึงดอกเบี้ยที่เสียค่าใช้จ่ายไม่ใช่ดอกเบี้ยทบต้น นี่เป็นสิ่งที่ดี ผู้ยืมยินยอมที่จะต้องจ่ายเงินคืนบวกกับเปอร์เซ็นต์ที่ยืมมา (ในดอกเบี้ยทบต้นดอกเบี้ยรับดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไปดังนั้นจำนวนเงินที่จ่าย snowballs.)
• เงินกู้อัตโนมัติเป็น "amortized " เช่นเดียวกับในการจดจำนองดอกเบี้ยที่ค้างชำระอยู่ในช่วงแรกของการชำระเงิน ในระหว่างการยุบราคาที่อยู่อาศัยเจ้าของบ้านที่ค้างชำระมากกว่าบ้านของพวกเขามีมูลค่าสำหรับการขายได้กล่าวว่าเป็น "ใต้น้ำ. "ในทำนองเดียวกันผู้ซื้อรถสามารถขับรถ" ใต้น้ำ "เป็นเวลานานยกเว้นว่าพวกเขามีการชำระเงินลงอย่างหนักหรือการค้าแบบปลายสายเพราะรถทรุดโทรมอย่างรวดเร็วในมูลค่าทันทีที่คุณขับรถออกจากจำนวนมาก

AD:

การกระทืบหมายเลข

ตัวอย่างด้านล่างแสดงให้เห็นว่าต้นทุนจริงของรถจะพิจารณาจากสินเชื่อรถยนต์ที่คุณเลือก ในทุกกรณีรถเงินดาวน์และจำนวนเงินที่จะได้รับเงินจะเหมือนกัน: ราคาอยู่ที่เฉลี่ย $ 33, 652 การชำระเงินดาวน์ 10% จำนวนเงินทุนจะเท่ากับ $ 30, 287.

• เงินกู้ 4% สำหรับระยะเวลา 5 ปีจะเสียค่าใช้จ่าย $ 557 78 ต่อเดือน ในตอนท้ายของเวลานั้นคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวน 33,466 เหรียญสหรัฐ 80 ใบในการชำระเงินรายเดือน เพิ่มในการชำระเงินดาวน์ $ 3, 365. 20 และค่าใช้จ่ายจริงของรถจะเท่ากับ $ 36,832
• ถ้าคุณยืดเงินกู้ไปแปดปีเงินรายเดือนจะลดลงเหลือ 369 เหรียญ 18. เมื่อครบกำหนดเวลาการชำระคืนเงินกู้ของคุณจะรวมทั้งสิ้น 35,441 เหรียญ 28. รวมถึงการชำระเงินดาวน์ $ 3, 365. 20 ค่าใช้จ่ายจริงของรถจะเพิ่มขึ้นเป็น 38, 806 เหรียญ 48.

AD:

การชำระเงินรายเดือนของคุณ - และรวม

อัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากการกู้ยืมนั้นมีผลกระทบอย่างมากต่อตัวเลขเหล่านี้พิจารณาว่าตัวเลขมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรหากคุณต้องจ่ายอัตรา 6% แทน 4% สำหรับรถคันเดียวกัน

• การชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ 5 ปีมูลค่า $ 30, 287 ที่ดอกเบี้ย 6% จะเท่ากับ $ 585 53. คุณจะจ่ายเงิน 35, 131, 80 ในการชำระเงินรายเดือน โยนเงินดาวน์ 10% และรถเสียค่าใช้จ่าย $ 38, 497.
• ถ้าเลื่อนไปเป็นระยะเวลา 8 ปีการชำระเงินรายเดือนในเงินกู้ $ 30, 204 ที่อัตราดอกเบี้ย 6% ลดลงเหลือ 398 เหรียญ 01 เดือน การชำระคืนเงินกู้จะรวม $ 38, 208 96. เพิ่มในการชำระเงินดาวน์ 10% และรถค่าใช้จ่าย $ 41, 574. 16

คุณสามารถเรียกใช้ตัวเลขสำหรับตัวคุณเองโดยใช้ BankRateMonitor com ของเครื่องคิดเลขสินเชื่อ

บรรทัดล่าง

การเลือกสินเชื่อรถยนต์เป็นเรื่องที่ต้องสูญเสีย หากคุณอยู่ในงบประมาณที่ จำกัด การเรียกเก็บเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่ก็หมายถึงการชำระเงินรายเดือนมากขึ้นและราคาที่แท้จริงที่สูงขึ้นสำหรับรถยนต์ ถ้าคุณต้องการจ่ายเงินในราคาที่ดีที่สุดสำหรับรถยนต์และเส้นทางที่เร็วขึ้นจากการชำระหนี้คุณจะต้องจัดการการชำระเงินรายเดือนที่หนักหน่วง

อ่านเพิ่มเติมอ่านบทแนะนำของ Investopedia, คู่มือฉบับสมบูรณ์เพื่อซื้อรถใหม่ และ คู่มือฉบับสมบูรณ์เพื่อซื้อรถมือสอง