Robo-advisors ใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เพื่อเสนอโซลูชั่นการลงทุนแบบง่ายๆและต้นทุนต่ำแก่ลูกค้า ETFs เหมือนกองทุนรวมยกเว้นการค้าในตลาดหุ้นและโดยทั่วไปติดตามดัชนีที่กว้างขึ้นเช่น S & P 500 เนื่องจากกองทุนติดตามดัชนีที่กว้างขึ้นและไม่ได้จัดการโดยผู้จัดการกองทุนค่าใช้จ่ายให้กับลูกค้าได้อย่างมีนัยสำคัญ ลดลง ไม่มีผู้จัดการกองทุนที่มีเงินเดือนที่ลูกค้าได้รับการประเมินค่าเพื่อช่วยในการจ่ายเงิน

ในปีพ. ศ. 2560 บริษัท ที่ได้รับความสนใจอย่างมากทั้งสองแห่งของ บริษัท robo คือ บริษัท Wealthfront และ Betterment ในขณะที่ทั้งสอง บริษัท ต่างกันเล็กน้อยในการนำเสนอผลิตภัณฑ์และโครงสร้างค่าธรรมเนียมพวกเขาใช้งานโดยใช้รูปแบบธุรกิจที่เหมือนกันส่วนใหญ่ ลูกค้ารายใหม่ลงชื่อขึ้นทางออนไลน์หรือผ่านทางแอปสมาร์ทโฟนแล้วตอบคำถามต่างๆที่ออกแบบมาเพื่อประเมินรูปแบบการลงทุนของเขาเช่นว่าเขาเป็นคนหัวเก่าหรือก้าวร้าวมุ่งมั่นเชิงคุณค่าหรือมุ่งเน้นการเติบโต ที่ปรึกษา robo ปลั๊กคำตอบของเขาลงในอัลกอริทึมที่สร้างผลงานของ ETFs ตามความต้องการและความต้องการของลูกค้า ขั้นตอนสุดท้ายคือลูกค้าตั้งค่าการเชื่อมโยงระหว่างบัญชีธนาคารของเขากับที่ปรึกษา robo สำหรับเงินที่จะโอนเข้าบัญชีการลงทุนของเขา

ประเภทของอีทีเอฟที่นำเสนอ

Robo-advisors แตรความเรียบง่าย แต่ข้อเสนอผลิตภัณฑ์ ETF ของพวกเขาอาจค่อนข้างแข็งแกร่งและหลากหลาย ตัวอย่างเช่น Wealthfront สามารถเข้าถึง ETFs ที่ติดตามดัชนีหลักทรัพย์ของ U. หุ้นต่างประเทศหุ้นในตลาดเกิดใหม่หุ้นเงินปันผลหุ้นลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs) หุ้นกู้และพันธบัตรในตลาดเกิดใหม่ วิธีการจัดสรรเงินของนักลงทุนใน ETFs เหล่านี้ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์การลงทุนของเขาตามคำตอบที่เขาให้ไว้เมื่อเปิดบัญชีของเขา

ตัวอย่างเช่นถ้าลูกค้าระบุว่าเขากังวลมากที่สุดเกี่ยวกับการคุ้มครองหลักและรายได้ปัจจุบันการจัดสรรหุ้นปันผลและหุ้นกู้ซึ่งทั้งสองมีรายได้ประจำและมีแนวโน้มที่จะปลอดภัยมาก สูงกว่าถ้าเขาได้จัดลำดับความสำคัญการเจริญเติบโตก้าวร้าวและบอกว่าเขาจะไม่รังเกียจกับความเสี่ยง ในสถานการณ์สมมตินี้พอร์ตโฟลิโอของเขาเน้นหุ้น U. หุ้นในตลาดเกิดใหม่และหุ้นกู้ในตลาดเกิดใหม่ซึ่งทั้งหมดมีส่วนช่วยเพิ่มความเสี่ยง

ข้อดีของการลงทุนใน ETFs ผ่าน Robo-Advisor

ด้วยการใช้ ETFs มากกว่าหุ้นแต่ละรายหรือกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้น robo-advisors สามารถทำให้กระบวนการนี้มีความเป็นไปได้มากที่สุด ทำให้ค่าใช้จ่ายต่ำลงซึ่ง บริษัท ต่างๆเช่น Wealthfront และ Betterment ส่งผ่านไปยังลูกค้าของตน

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการจัดการโดยเฉลี่ย (MER) สำหรับกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นคือ 1 ถึง 1 5% ลูกค้า Robo-Advisor มักจ่ายเงินให้น้อยลงWealthfront เรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่เท่ากับ 0.25% ที่ใช้กับยอดการลงทุนที่มากกว่า 10,000 เหรียญเท่านั้นหากคุณลงทุนภายใต้จำนวนดังกล่าวคุณสามารถเปิดบัญชีกับ Wealthfront และนำเงินของคุณเข้ากองทุน ETF ได้ฟรี โครงสร้างค่าธรรมเนียมของ Betterment มีตั้งแต่ 0 ถึง 35% สำหรับยอดคงเหลือขนาดเล็กเหลือเพียง 0. 15% สำหรับยอดคงเหลือมากกว่า 100,000 เหรียญสหรัฐฯไม่ว่าคุณจะเลือกที่ปรึกษา robo ก็ตาม MER ของคุณจะมีจำนวนน้อยกว่าที่กองทุนมีการจัดการอย่างแข็งขัน .

Simplicity เป็นอีกหนึ่งข้อดีของ robo-advisor แม้แต่วอร์เรนบัฟเฟตต์ก็แนะนำให้รักษาเงินลงทุนให้เรียบง่ายที่สุด ในปี 2013 เขาได้สั่งให้ทายาทลงทุนอสังหาริมทรัพย์ของเขาในกองทุนดัชนีซึ่งคล้ายกับ ETFs เนื่องจากมีการจัดการอย่างคึกคักและติดตามดัชนีในวงกว้าง คำแนะนำของเขากับเอ็นบีเอเลอบรอนเจมส์ก็คล้าย ๆ กัน: หลีกเลี่ยงแผนการลงทุนที่น่าสนใจเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์และแฟรนไชส์และการลงทุนง่ายๆเช่นกองทุนดัชนี

ที่ปรึกษา robo ที่ให้สิทธิ์ ETF ช่วยให้คุณสามารถเติบโตเงินโดยใช้วิธีที่ได้รับการรับรองโดยนักลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่มีชีวิตขณะที่ยังทำให้ต้นทุนการลงทุนของคุณต่ำกว่าที่จะทำได้โดยใช้วิธีอื่น ๆ