วันที่ บริษัท บริหารเงินมีบัญชีอยู่กับกลุ่มคนผิวขาวที่ซื้อและขายหุ้นเพื่อดูรายชื่อลูกค้าที่เป็นลูกค้า วันนี้ผู้จัดการฝ่ายการลงทุนต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญทางด้านเทคโนโลยีที่เข้าใจถึงการลงทุนที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว ที่ปรึกษาโรโบอยู่ในระดับแนวหน้าของโลกการลงทุนใหม่นี้ ทั้ง BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) และ Vanguard และอีกไม่นาน Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 15-1 12% สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ) ซึ่งเป็น บริษัท ลงทุนที่จัดตั้งขึ้นทั้งหมดอยู่ในจุดสูงสุดของคำสั่งซื้อใหม่ของโลกที่ลงทุน BlackRock มุ่งมั่นที่จะซื้อ FutureAdvisor ในขณะที่กองหน้าเปิดตัวบริการ robo-adviser ของตนเองที่เรียกว่า Vanguard Personal Advisor Services และ Schwab เพิ่งเปิดตัว Intelligent Advisory สำหรับนักลงทุนรายใหม่ที่ร่ำรวย ดังนั้นซึ่งเป็นเดิมพันที่ดีกว่า?

แพลตฟอร์ม FutureAdvisor ของ BlackRock

ตามข้อมูลล่าสุดของ Forbes com แบล็คร็อคเพื่อซื้อฟิวเจอร์แอดแอดไวเซอร์การให้คำแนะนำในการทำเครื่องหมาย Robo-Advice อยู่ที่นี่ แบล็คร็อคมุ่งมั่นที่จะเข้าร่วมกับแพลตฟอร์มการลงทุนทางเทคโนโลยีใหม่ ในบทความ Rob Goldstein หัวหน้าฝ่ายบริการด้านเทคโนโลยีของ BlackRock เชื่อมั่นว่าแพลตฟอร์มการลงทุนที่ได้รับอิทธิพลจากเทคโนโลยีจะเติบโตและขยายตัวต่อไปในหลายปีข้างหน้าซึ่งสนับสนุนการตัดสินใจของ BlackRock ในการซื้อ FutureAdvisor (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: สิ่งที่ Roboadittee Entry ของ What Blackrock หมายถึง .)

ภารกิจของฟิวเจอร์แอดเวนเจอร์คือการให้ผู้มีรายได้ปานกลาง - ผู้ลงทุนมีโอกาสในการให้บริการการจัดการความมั่งคั่งก่อนหน้านี้สำหรับผู้ที่มั่งคั่งเท่านั้น ปรัชญาการลงทุนของ BlackRock FutureAdvisor ขึ้นอยู่กับผลงานวิจัยการลงทุนที่เป็นของแข็งที่ทันสมัยซึ่งสนับสนุนแนวทางการลงทุนในกองทุนดัชนีที่หลากหลาย หลังจากพิจารณาอายุและโปรไฟล์ความเสี่ยงของผู้ใช้แล้วแพลตฟอร์มจะเปลี่ยนบัญชีที่มีการจัดการให้เป็นกองทุนที่มีหลากหลายค่าธรรมเนียมต่ำค่าธรรมเนียมการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ (ETFs)

ในขณะที่ที่ปรึกษา robo ต้องการให้นักลงทุนขายสินทรัพย์ทั้งหมดของตนและโอนสินทรัพย์ไปยังแพลตฟอร์มใหม่ของ robo-counselor BlackRock's FutureAdvisor ใช้แนวทางที่แตกต่างกัน แพลตฟอร์ม robo นี้จัดการบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และการเกษียณอายุของผู้ใช้โดยตรง บริการนี้จะปรับสมดุลของบัญชีเพื่อลดค่าธรรมเนียมการลงทุนและกระจายความเสี่ยง นอกจากนี้แนวทาง BlackRock FutureAdvisor ยังให้ความสำคัญกับผลกระทบทางภาษีที่มีการเสียการสูญเสียภาษีสำหรับบัญชีที่มีมูลค่ามากกว่า 15,000 เหรียญ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

Robo-Advisors and Human Touch: Better Together? ) ปัจจุบันแพลตฟอร์มนี้มีคำแนะนำในการลงทุนฟรีที่ผู้ใช้สามารถใช้งานได้เองกับนักลงทุนรายใดที่เชื่อมโยงบัญชีของตนเข้ากับซอฟต์แวร์ บริการฟรีนี้ช่วยให้นักลงทุนทราบว่าจะซื้อและขายเพื่อลดค่าธรรมเนียมการลงทุนและกระจายความเสี่ยงเพื่อให้มีคุณสมบัติในการให้บริการจัดการการลงทุนโดยตรงมียอดเงินคงเหลือขั้นต่ำอยู่ที่ 10,000 ดอลล่าร์สหรัฐและค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.50% หลังจากการร่วมมือ Blackrock FutureAdvisor เกิดขึ้นแล้วอาจมีการเปลี่ยนแปลงเพิ่มเติมในบริการ robo-advisory นี้

ตาม BlackRock FutureAdvisor จะดำเนินการต่อใน BlackRock Solutions ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการจัดการความเสี่ยงและการลงทุนของ บริษัท แม้ว่าคุณสมบัติของโปรแกรม robo-advisory อาจมีการเปลี่ยนแปลง

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard เปิดตัว Personal Advisor Services ใหม่ที่มุ่งเป้าไปที่ตลาด Baby Boomer ตรงกันข้ามกับแพลตฟอร์มอื่น ๆ ที่มุ่งเน้นไปที่รุ่นน้อง บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard เริ่มจากการประชุมระหว่างลูกค้ากับที่ปรึกษาส่วนตัวของพวกเขาเอง พวกเขาสนทนาเกี่ยวกับสถานการณ์และเป้าหมายของนักลงทุน ถัดไปที่ปรึกษาจะสร้างแผนการทางการเงินแบบกำหนดเองซึ่งจะเริ่มดำเนินการ ด้วยการให้บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของทีม Vanguard ระดับการมีส่วนร่วมของลูกค้าขึ้นอยู่กับความชอบของเขา วิธีการส่วนบุคคลนี้สร้างขึ้นเพื่อช่วยนักลงทุนจากตัวเองและทำให้เกิดข้อผิดพลาดในการซื้อสูงและขายต่ำ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

ดูที่ Robo-Advisor ของ Vanguard .) ตามที่คาดไว้พอร์ตการลงทุนจะอยู่ในบัญชี Vanguard และใช้ดัชนีค่าธรรมเนียมต่ำและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน ไม่มีข้อเสียเปรียบจริงที่นี่ในฐานะแนวหน้าคือการพิจารณาอย่างกว้างขวางเพื่อให้มีเสถียรภาพของด้านบนรอยกองทุนค่าธรรมเนียมต่ำ

บัญชีขั้นต่ำสำหรับ Vanguard Personal Advisor Services คือ 50,200 เหรียญและมีความสูงชันสำหรับนักลงทุนที่อายุน้อยกว่า ค่าธรรมเนียมการจัดการมีความสมเหตุสมผล 0. 30% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) การเปรียบเทียบนี้เป็นไปในทางที่ดีกับที่ปรึกษาการเงินส่วนใหญ่ของมนุษย์ซึ่งโดยปกติจะคิดค่าบริการประมาณ 0.70% ของ AUM หรือมากกว่า นักลงทุนที่มีมากกว่า 500,000 เหรียญได้รับมอบหมายให้เป็นที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลของตนเอง ผู้ที่มีรายได้น้อยมีสิทธิ์เข้าถึงทีมที่ปรึกษาผ่านหมายเลขโทรศัพท์ฟรี (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors ได้หรือไม่) Schwab Intelligent Advisory

ที่ปรึกษา robo ของ Charles Schwab สำหรับบุคคลทั่วไปจะไม่สามารถใช้งานได้จนกว่าจะถึงภายหลัง 2017 แต่จะเสนอแผนทางการเงินสำหรับผู้ใช้ที่สามารถป้อนข้อมูลไปยังเครื่องมือออนไลน์ที่กำกับตนเองได้ บริการนี้จะมีพอร์ตการลงทุนแบบอัตโนมัติสำหรับนักลงทุนและสามารถติดต่อทีม CFP ภายในบริการของ Schwab หากต้องการคำแนะนำหรือการสนับสนุนจากมนุษย์เป็นพิเศษ

ในขณะที่การเสนอ robo-adviser ใหม่นี้ยังไม่พร้อมใช้งานนักลงทุนยังคงสามารถเริ่มต้นการเปรียบเทียบกับ Vanguard และ BlackRock ได้ บัญชีที่ปรึกษาอัจฉริยะเริ่มต้นด้วยเงินลงทุนขั้นต่ำไม่ต่ำกว่า 25,000 ดอลลาร์และจะมุ่งเป้าไปที่นักลงทุนที่ต้องการให้บริการแบบ robo-adviser (นั่นคือไม่ใช่ของมนุษย์) ที่นำเสนอโดยอัจฉริยะพอร์ตของ Schwab ลูกค้าที่ใช้ที่ปรึกษา robo ของผู้ช่วยมนุษย์นี้จะจ่ายเงิน 0. 28% ของสินทรัพย์ แต่ค่าธรรมเนียมนี้จะถูก จำกัด ไว้ที่ 900 ดอลลาร์ต่อไตรมาส Schwab จะไม่คิดค่าคอมมิชชั่นการค้าหรือค่าธรรมเนียมการบริการบัญชีสำหรับลูกค้าเหล่านี้และพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติจะสร้างขึ้นด้วย ETFs จาก Schwab แต่ยังรวมไปถึง Vanguard, iShares และ PowerShares(ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ใครชนะด้วย Robo-Advisors? Everyone? ) เหมาะกับคุณ?

เนื่องจากผู้ให้คำปรึกษา robo ของ Schwab ไม่พร้อมใช้งานเราจะพิจารณาตัวเลือกสองตัวแรก เริ่มต้นด้วยความคล้ายคลึงกันระหว่างแพลตฟอร์ม ทั้งสองแนะนำกองทุนค่าธรรมเนียมต่ำ นี่คือความแตกต่างที่สำคัญ:

1. Vanguard ให้บริการที่ปรึกษาด้านการเงินในขณะที่ FutureAdvisor ไม่ได้

2 FutureAdvisor ไม่ต้องการให้คุณโอนบัญชีของคุณในขณะที่กองหน้าต้องการให้สินทรัพย์ของคุณลงทุนในบัญชีนายหน้าซื้อขายล่วงหน้าของ Vanguard

3 ขั้นต่ำของกองหน้าคือ $ 50, 000 เมื่อเทียบกับค่า Black ขั้นต่ำ $ 10, 000 สำหรับบริการการจัดการและต่ำสุดศูนย์สำหรับการเข้าถึงคำแนะนำของพวกเขา

4 ค่าธรรมเนียม Vanguards 0.30% ของ AUM เทียบกับ Blackrock 0.50%

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณไม่มีเงินลงทุน $ 50 000 แล้ว FutureAdvisor ของ Blackrock อย่างชัดเจนคือทางเลือกที่เหมาะสม ถ้าคุณต้องมีที่ปรึกษาทางการเงินกับใครเพื่อปรึกษาคุณควรจะทำอย่างไรกับ Vanguard หากเกณฑ์หลักของคุณคือค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าค่าธรรมเนียมของทัพหน้าจะคุ้มค่ากว่า โดยทั่วไปทั้งสองฝ่ายให้คำปรึกษาส่วนบุคคลแนวหน้าและ FutureAdvisor ของ BlackRock เป็นที่ปรึกษาด้าน robo ของเสียงจาก บริษัท ที่มีชื่อเสียง ขณะที่ Schwab ล่มออกเป็น Intelligent Advisory การเปรียบเทียบนี้อาจต้องได้รับการตรวจทาน ในที่สุดนักลงทุนจำเป็นต้องหาที่ปรึกษาโรโบที่เหมาะสมกับสถานการณ์ส่วนบุคคลของตนเองมากที่สุด (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

มีอะไรต่อไปสำหรับ Space Robo-Advisor? )