Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 56-0 59% สร้างเมื่อ Highstock 4. 2. 6 ) เพิ่งเปิดตัวentréeที่คาดว่าจะเข้าสู่ ที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ - หรือ robo-advisance - marketplace พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab ได้รับการแต่งตั้งให้เป็นที่ปรึกษาของ บริษัท robo-advisers ที่มีชื่อเสียงรวมถึง บริษัท บริการทางการเงินรายใหญ่ ๆ ที่อยู่ในพื้นที่อีกด้วย

ต่อไปนี้เป็นข้อคิดเห็นเกี่ยวกับบริการใหม่ของ Schwab

คุณสมบัติ

พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ Schwab มีการลงทุนต่ำสุดมูลค่า $ 5,000 แต่ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการนักลงทุนจะไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการทำธุรกรรมโดยตรงและไม่มีค่าธรรมเนียมบัญชีใด ๆ

รองประธานอาวุโสของ Schwab Naureen Hassan กล่าวว่า "เราไม่เห็นว่านี่เป็นบริการสำหรับเยาวชนที่เริ่มต้นใช้งานนี่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีความสนใจในวงกว้างมาก … ไม่ใช่เฉพาะสำหรับคนนับพันปีเท่านั้น" เธอสังเกตเห็นว่า Schwab Intelligent Portfolios เป็นบริการออนไลน์ที่สำคัญเพียงอย่างเดียวโดยไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ

พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะจะขับเคลื่อนโดยใช้อัลกอริทึมโดยใช้กองทุน ETFs ใน 20 หมวดสินทรัพย์ที่แตกต่างกันและการจัดสรรเงินสดที่ลงทุนในบัญชีธนาคารที่ธนาคารในเครือ Schwab เปอร์เซ็นต์ที่สำคัญของ ETF จะใช้วิธีการลงทุนแบบสมาร์ทเบต้า (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

กลยุทธ์อีเบย์สมาร์ทอีทีเอฟ )

พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab มีความแตกต่างกันเล็กน้อยกับโมเดล robo-advisor อื่น ๆ เนื่องจากพวกเขาจะจัดสรรพอร์ทโฟลิโอของ Schwab ETFs จำนวน 48% ตามแนวทางการจัดทำดัชนีขั้นพื้นฐานของ Rob Arnott บริการจะใช้พอร์ตการลงทุนแบบจำลองสำหรับนักลงทุนตามเป้าหมายและความเสี่ยงที่ยอมรับได้

นอกจากนี้แต่ละพอร์ตมีการจัดสรรเงินสดเป็นจำนวนมากผ่านทางธนาคารในเครือ Schwab การจัดสรรจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 7% สำหรับนักลงทุนวัย 30 ปีถึง 15% สำหรับนักลงทุนอายุ 65 ปีที่ระมัดระวังมากขึ้น การปันส่วนเงินสดได้เริ่มต้นขึ้นเมื่อมีการสงสัยจากที่ปรึกษาทางการเงินบางส่วน

ในขณะที่ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการให้บริการ Schwab จะทำเงินจากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ ETFs รวมถึงเงินที่ลงทุนผ่านทางธนาคารในเครือ Schwab

การแข่งขันกับ Robo-advisors ระหว่างขั้นต่ำต่ำสุดไม่มีค่าธรรมเนียมและข้อเท็จจริงที่ว่า Schwab เป็น บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินที่ได้รับการยอมรับและได้รับการพิสูจน์แล้ว ความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab เป็นคู่แข่งที่น่ากลัวสำหรับผู้เล่นรายใหญ่ในพื้นที่ robo-advisor เพิ่มกล้ามเนื้อทางการตลาดของ Schwab และเป็นไปได้ว่าพวกเขาจะดึงดูดสินทรัพย์จำนวนมากและช่วยรักษาบัญชีที่อาจย้ายถิ่นฐานไปที่อื่น(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: คู่มือการเลือก Robo-dorner ที่ดีที่สุด

.)

บริษัท ที่มีทุนจดทะเบียนสูงเช่น Betterment, Wealthfront และ Personal Capital จะอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดในการแข่งขันกับ Intelligent Portfolios แต่ทางเข้าของ Schwab อาจสร้างแรงกดดันต่อผู้เล่นบางรายในเครือข่าย robo- พื้นที่ที่ปรึกษา ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาอุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้รวมเข้าด้วยกันและหลาย ๆ บริษัท ก็ได้ควบรวมกิจการหรือเลิกกิจการ ผู้ที่มีอายุมากพอจะระลึกถึงโฆษณา T. V. จากผู้ที่ชอบ Dean Witter, Paine Weber และ EF Hutton ในทำนองเดียวกันในอุตสาหกรรมการธนาคารที่มีการควบรวมกิจการหลายแห่งและการเปลี่ยนแปลงชื่อ อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่พื้นที่ robo-counselor จะเห็นการรวมตัวเมื่อวิวัฒนาการและครบถ้วน (สำหรับรายชื่อที่ปรึกษา robo ให้คลิก ที่นี่

.)

ที่ปรึกษาด้านการเงินการเกี้ยวพาราสี

ควบคู่ไปกับการเปิดพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะสำหรับนักลงทุนรายย่อย Schwab Executive VP ของ Advisor Services Bernie Clark ได้ส่ง จดหมายถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่ถูกคุมขังกับ Schwab ระบุว่าบริการอัตโนมัติแบบเฉพาะเจาะจงของ RIA - Intelligent Portfolios สถาบันจะเปิดตัวในไตรมาสที่สองของปี 2015 ข้อความจากอีเมลของ Clark: "เราได้ทำงานอย่างใกล้ชิดกับกลุ่มที่ปรึกษาในเรื่อง ปีที่ผ่านมาเพื่อออกแบบรูปแบบข้อเสนอของเราเพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านั้น พอร์ตการลงทุนที่ชาญฉลาดของสถาบันจะช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถแก้ไขการจัดสรรสินทรัพย์และกำหนดพอร์ตการลงทุนจากกลุ่ม ETF ที่มีสิทธิ์ได้ ตัวเลือกการกำหนดราคาของที่ปรึกษาจะพร้อมใช้งานรวมทั้งไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับโปรแกรมและโซลูชันนี้จะช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถใช้การสร้างตราสินค้าของ บริษัท กับแพลตฟอร์มได้ " นี่เป็นสิ่งที่ใหญ่มากใน Schwab ในหลาย ๆ ด้านที่เป็นหัวหอกในรูปแบบการดูแลและที่ปรึกษาของที่ปรึกษาที่เป็นส่วนใหญ่ นี้จะช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินที่ถูกคุมขังกับ Schwab ในการแข่งขันสำหรับธุรกิจกับนักลงทุนที่อาจตกอยู่ภายใต้ขั้นต่ำปกติของพวกเขาและเพื่อปลูกฝังลูกค้าใหม่เหล่านี้เป็นลูกค้าเป้าหมายของ บริษัท ของพวกเขาในอนาคต นอกจากนี้ยังช่วยรักษาสินทรัพย์ที่ Schwab จากที่ปรึกษาเหล่านั้นที่ต้องการอยู่ในพื้นที่ robo-counselor

การแข่งขันกับแนวหน้าและความจงรักภักดี

การเข้าสู่พื้นที่ของ robo-advisor ของ Schwab จะเกิดขึ้นช้ากว่าคู่แข่ง Fidelity Investment และ Vanguard Group

Fidelity ได้ร่วมมือกับ Betterment เพื่อให้บริการแก่ที่ปรึกษาที่ดูแล Fidelity นี้ให้ความจงรักภักดีกับแพลตฟอร์ม robo ปรึกษาทันทีเพื่อให้ที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้พวกเขาสามารถแข่งขันสำหรับธุรกิจจาก Millennials และนักลงทุนที่เกิดขึ้นใหม่อื่น ๆ นอกเหนือจากข้อตกลงกับ Betterment แล้ว Fidelity เพิ่งประกาศความร่วมมือกับ LearnVest ของ robo ด้วยเช่นกัน

แพลตฟอร์ม robo-adviser ของ Vanguard ใช้นักวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาในบ้านและเป็นตัวอย่างที่ดีว่ามนุษย์และ Robo Advisors สามารถทำงานได้อย่างไร ร่วมกันสำหรับลูกค้าสินทรัพย์มีการเติบโตขึ้นอย่างมากในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา รายงานระบุว่าแนวหน้ากำลังพิจารณาการนำเสนอบริการของรุ่นนี้ให้แก่ที่ปรึกษาทางการเงินเช่นกัน แนวหน้ายอมรับว่าบริการมักแนะนำให้ใช้คำแนะนำของตนผ่านทางกองทุนรวมและ ETF ของตนเอง อีกครั้งหนึ่งเราต้องสงสัยว่าจะมีการทำ shakeout ในพื้นที่ robo-counselor กับ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินรายใหญ่หลายรายและที่ปรึกษาด้าน robo ที่แข็งแกร่งกว่ากี่รายหรือไม่ก็เป็นผู้รอดชีวิต (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: Robo-Advisors และ Human Touch: Better Together?

)

วิวัฒนาการของ Robo-Advisors

การเปิดตัว Schwab Intelligent Portfolios หรือไม่? รุ่นสถาบันของบริการให้ทำเครื่องหมายจุดเริ่มต้นของขั้นตอนต่อไปในพื้นที่ robo-advisor? Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade และผู้เล่นรายใหญ่รายอื่น ๆ ในขณะนี้มีจุดตั้งต้น บริษัท เหล่านี้มีทุนจดทะเบียนสูงและมีขีดความสามารถด้านเทคโนโลยีที่ยอดเยี่ยม นอกจากนี้ยังมีชื่อแบรนด์ที่เป็นที่รู้จักและเหมือนผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ที่มีอยู่ในตัวของมันเองและดึงดูดความสนใจเป็นอย่างมาก (999)

แน่นอนว่า Wealthfront, Betterment, Capital ส่วนบุคคลและที่ปรึกษา robo อื่น ๆ อีกสองสามรายได้รับส่วนแบ่งทางการตลาดและมี เงินทุนที่จะแข่งขัน คนอื่นอาจล้มลงข้างทาง

สายด้านล่าง Schwab เพิ่งเปิดตัวentréeที่คาดว่าจะได้มากในพื้นที่ robo-advisor รุ่นแรกมุ่งสู่นักลงทุนโดยตรงพวกเขาจะติดตามไปพร้อมกับรุ่นสถาบันที่มุ่งเน้นที่ผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินที่ดูแลทรัพย์สินกับ Schwab Schwab เป็นแบรนด์ที่มีชื่อเสียงขนาดใหญ่ในพื้นที่ให้บริการทางการเงินและพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของพวกเขาอาจเป็นตัวเปลี่ยนเกมในพื้นที่ robo-counselor ที่ยังใหม่อยู่ คอยติดตามกันเป็นเวลาเท่านั้นที่จะบอก (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: 7 ขั้นตอนในการประเมินที่ปรึกษาทางการเงิน

.)