กฎการให้ความไว้วางใจใหม่ของกรมแรงงาน (DOL) จะมีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการในวันที่ 10 เมษายน 2017 และสัญญาว่าจะนำการเปลี่ยนแปลงที่กวาดไปสู่อุตสาหกรรมการวางแผนการเกษียณอายุ ที่ปรึกษาทั้งหมดที่ทำงานร่วมกับ IRAs หรือแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือผู้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับแผนการเหล่านี้จะได้รับการยกระดับให้เป็นสถานะที่ได้รับความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องใส่ใจผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าก่อนที่ตนจะได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุด ขัดแย้งทางผลประโยชน์ใด ๆ

แต่ในขณะที่ผลกระทบของกฎความไว้วางใจเป็นที่ชัดเจนเมื่อพูดถึงการลงทุนและเงินงวดกฎระเบียบเกี่ยวกับการประกันชีวิตยังคงมืดมน ตัวแทนประกันชีวิตและโบรกเกอร์จะต้องดำเนินการอย่างรอบคอบในพื้นที่ใด ๆ ที่เกี่ยวกับแผนการเกษียณบัญชีและคำแนะนำเพื่อให้มั่นใจว่าพวกเขาปฏิบัติตามกฎและปฏิบัติตามความรับผิดชอบที่ได้รับความไว้วางใจที่เกิดขึ้นในระหว่างดำเนินธุรกิจ (อ่านเพิ่มเติมได้ที่:

สร้างกฎความไว้วางใจใหม่สำหรับลูกค้า ) <2>

ความเหมาะสมกับความเชื่อถือ

ตัวแทนประกันชีวิตต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความเหมาะสมเมื่อพวกเขาแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เฉพาะเจาะจงหรือแจกจ่ายคำแนะนำเกี่ยวกับการประกันภัยแก่ลูกค้าของพวกเขา ซึ่งหมายความว่าผลิตภัณฑ์ที่ลูกค้าต้องการจะ "เหมาะสม" ตามวัตถุประสงค์และสถานการณ์ แต่ในขณะที่กฎใหม่จะมอบสถานะความไว้วางใจให้กับนายหน้าหรือตัวแทนที่ใช้เงินรายปีโดยอัตโนมัติผู้ที่ขายกรมธรรม์ประกันชีวิตที่บริสุทธิ์หมดไปโดยไม่มีทิศทางชัดเจนในพื้นที่นี้ บางคนที่รับมือกับนโยบายการประกันชีวิตที่บริสุทธิ์เท่านั้นอาจถูกล่อลวงให้ยกเลิกหลักเกณฑ์ที่ได้รับความไว้วางใจเนื่องจากไม่สามารถใช้ได้กับพวกเขา แต่ถ้าพวกเขากำลังใช้เงินที่ได้จาก IRA หรือแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในการจัดหาเงินทุนให้กับนโยบาย

AD:

นโยบายที่ได้รับการสนับสนุนจากการกระจายขั้นต่ำที่กำหนดต้องไม่อยู่ภายใต้เขตอำนาจศาลของกฎนี้โดยที่ไม่จำเป็นต้องมีคำแนะนำหรือผลิตภัณฑ์ที่ใช้หรือได้รับ กฎนี้เงียบในหัวข้อนี้และนายหน้าและตัวแทนจำนวนมากถูกปล่อยให้อยู่ในสภาพไม่แน่นอนในหัวข้อนี้ Roy Cranman ผู้วางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ในแอตแลนตากล่าวกับนิตยสาร

InsuranceNewsNet ว่า "ทุกอย่างที่ฉันทำคือสิ่งที่ฉันควรรู้ 've อ่านจะเน้นเรื่องเงินรายปี นี่เป็นเรื่องเร่งด่วนที่แท้จริงสำหรับพวกเราที่สนับสนุนการขายประกันชีวิตผ่านที่ปรึกษาทางการเงิน ส่วนใหญ่ของยอดขายของเราเป็นผลมาจากการใช้เงินที่มีคุณภาพดังนั้นสิ่งนี้จึงมีผลกระทบอย่างมากต่อเรา ฉันไม่ได้รู้ว่าฉันต้องทำอะไรเพื่อให้สอดคล้อง "

พื้นที่สีเทา DOL ได้ให้ข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับการประกันชีวิตเมื่อกฎขั้นต้นได้รับการปล่อยตัวครั้งแรก:" ไม่ใช่ความตั้งใจของข้อเสนอในการปฏิบัติตามคำแนะนำด้านการลงทุนที่ได้รับความไว้วางใจคำแนะนำในการซื้อสุขภาพ , ทุพพลภาพและนโยบายการประกันชีวิตระยะยาวเพื่อให้เกิดประโยชน์แก่ผู้เข้าร่วมโครงการหรือเจ้าของ IRA หากนโยบายเหล่านี้ไม่มีองค์ประกอบด้านการลงทุน"อย่างไรก็ตาม DOL ไม่ได้ระบุถึงการประกันชีวิตถาวรซึ่งทำให้ผลิตภัณฑ์นี้อยู่ในรูปแบบต่างๆในพื้นที่สีเทา นักวิเคราะห์ส่วนใหญ่กำลังบอกกับโบรกเกอร์และตัวแทนว่าจะทำผิดพลาดในด้านความระมัดระวังด้วยผลิตภัณฑ์เหล่านี้เนื่องจากไม่สามารถทำเช่นนั้นได้อาจทำให้ตัวแทนที่ดินในน้ำร้อนได้หากกฎ DOL กำหนดว่านโยบายถาวรได้รับการคุ้มครองภายใต้กฎดังกล่าว American Council of Life Insurers (ACLI) ได้ชั่งน้ำหนักด้วยความเห็นว่าการประกันชีวิตจะได้รับการปฏิบัติเช่นเดียวกับการจ่ายเงินรายปีและสินค้าอื่น ๆ ภายใต้กฎ โฆษกของ ACLI Jack Dolan ได้แถลงดังนี้: "ไม่สำคัญว่าผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับคำแนะนำนี้คืออะไร - อาจเป็นนโยบายการประกัน จะเป็นคำแนะนำที่ได้รับความไว้วางใจภายใต้กฎใหม่ เช่นนี้จะต้องได้รับการยกเว้นเพื่อให้นายหน้า / ตัวแทนจ่ายเงิน "

ผลกระทบของความไว้วางใจต่อยอดขายรายปี

)

แต่ประเด็นสำคัญของเรื่องคือตัวแทนและโบรกเกอร์ที่มีใบประกันชีวิตเพียงใบเดียวเท่านั้นอาจถูกจับได้ระหว่าง ข้อกำหนดของรัฐบาลกลางและรัฐอนุญาตของพวกเขาที่จะใช้ผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดที่มีอยู่ในขณะที่กฎความไว้วางใจอาจถือพวกเขารับผิดถ้าผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดที่พวกเขาใช้ไม่ตรงกับความต้องการของลูกค้าหรือวัตถุประสงค์ ตัวอย่างเช่นตัวแทนประกันภัยที่ทำให้ลูกค้าที่ต้องการรับตลาดมากขึ้นในการจัดทำดัชนีที่กำหนดไว้เป็นประจำทุกปีโดยผู้ขับขี่ที่มีรายได้ที่ได้รับการรับรองอาจมีการฝ่าฝืนกฎที่ได้รับความไว้วางใจเนื่องจากตัวแทนไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อการเติบโตเป็นหลัก . ทางออกหนึ่งที่เป็นไปได้สำหรับปัญหานี้อาจเป็นที่ปรึกษาแนะนำช่วงของตัวเลือกให้กับลูกค้าจากนั้นให้พวกเขาเลือกตัวเลือกที่จะใช้ สิ่งนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงการตีความว่าเป็นคำแนะนำตามคำนิยามของกฎความไว้วางใจ หลายคนเชื่อว่าที่ปรึกษาด้านชีวิตเท่านั้นจะไม่ได้รับผลกระทบจากภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกนี้ แต่จะต้องได้รับการตรวจสอบข้อเท็จจริงอย่างถี่ถ้วนเมื่อแนะนำผลิตภัณฑ์ที่พร้อมให้คำปรึกษาในชั้นสินทรัพย์นั้น ตัวอย่างเช่นตัวแทนที่แนะนำผลิตภัณฑ์จากผู้ให้บริการที่มีอันดับเครดิตต่ำกว่าเนื่องจากมีค่าคอมมิชชั่นสูงกว่าผลิตภัณฑ์ที่เหมือนกันจากผู้ให้บริการที่ได้รับการจัดอันดับสูงกว่าอาจถูกอ้างถึงสำหรับการละเมิดหน้าที่ที่ได้รับมอบหมาย

มุมมองนี้ดูเหมือนจะได้รับการสนับสนุนจากภาษาต่อไปนี้ที่มีอยู่ในกฎซึ่งพูดถึงตัวแทนที่แสดง "… ด้วยความรอบคอบระมัดระวังรอบคอบและความขยันหมั่นเพียรภายใต้สถานการณ์ที่เกิดขึ้นแล้ว ความสามารถและความคุ้นเคยกับเรื่องดังกล่าวจะใช้ในการดำเนินกิจการที่มีลักษณะคล้ายคลึงกันและมีจุดมุ่งหมายที่คล้ายคลึงกันโดยยึดตามวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงจากความเสี่ยงสภาพทางการเงินและความต้องการของแผนหรือ IRA … "(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

ที่ปรึกษาสามารถวางแผนการเปลี่ยนแปลงกฎความไว้วางใจได้

)

AD:

ดังนั้นจึงระบุว่าที่ปรึกษาจะได้รับการพิจารณาเฉพาะเมื่อพิจารณาถึงความรอบคอบเท่านั้นที่แสดงในขอบเขตของสถานการณ์ นอกจากนี้คำนำในส่วนของกฎที่เกี่ยวข้องกับการยกเว้นสัญญาที่ดีที่สุดสัญญาบอกว่าตัวแทนไม่จำเป็นต้อง "… อย่างใดระบุการลงทุนที่ดีที่สุดเดียวสำหรับนักลงทุนเกษียณอายุออกจากการลงทุนทั้งหมดในตลาดระดับชาติหรือนานาชาติ สมมติว่าคำแนะนำดังกล่าวเป็นไปได้ AD:

สายด้านล่าง

เจ้าหน้าที่และโบรกเกอร์ที่มีอายุการใช้งานเฉพาะชีวิตจะต้องติดตามคำแนะนำเพิ่มเติมจากกรมแรงงานเพื่อหาที่ที่พวกเขาอยู่ภายใต้ กฎคำแนะนำสำหรับเงินงวดเป็นธรรมชัดเจน แต่ประกันชีวิตถาวรยังไม่ได้จัดเป็นผลิตภัณฑ์การเกษียณตามกฎ Phyllis Borzi ผู้ช่วยเลขานุการแรงงานสำหรับ DOLs สวัสดิการผลประโยชน์บริหารได้กล่าวว่าข้อมูลเพิ่มเติมจะเตรียมพร้อม เกี่ยวกับหัวข้อนี้ในอนาคตอันใกล้จนแล้วที่ปรึกษาจะฉลาดที่จะต้องระมัดระวังในการติดต่อลูกค้าของพวกเขา (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

กฎความไว้วางใจใหม่: จะฟ้องร้องหรือไม่?

)

! - 3 ->

AD: