ก่อนที่จะเกษียณอายุการมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) สามารถช่วยลดภาระภาษีได้ แต่เมื่อคุณเกษียณภาษีอากรของ IRA จะกลายเป็นศัตรูที่ใหญ่ที่สุดของคุณ นั่นเป็นเพราะการถอนเงินจาก IRA แบบเดิมหมายความว่าคุณต้องเสียภาษีจำนวนดังกล่าว นอกจากนี้ IRA แบบดั้งเดิมยังต้องมีการถอนเงินขั้นต่ำที่70½ นั่นหมายความว่าคุณต้องถูกต้องตามกฎหมายที่จะเอาเงินนั้นออกหรือต้องเผชิญกับการลงโทษ

แต่อย่ากังวล - มีวิธีลดภาระภาษี ( ) พิจารณา Going Roth

หากคุณมีเงินทุนตามแผน IRA หรือ 401 (k) แบบดั้งเดิมให้พิจารณาการแปลงบัญชีของคุณ ไปยัง Roth คุณจะต้องเสียภาษีในการแปลง แต่คุณจะประหยัดเงินเมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณอายุ ยิ่งไปกว่านั้น Roth ยังไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นเพื่อให้คุณสามารถเก็บเงินได้ตราบเท่าที่คุณต้องการ

หากคุณมีบัญชีแบบดั้งเดิมและบัญชี Roth ให้ใช้เงิน Roth เป็นอันดับแรก (หากคุณต้องการเงินนอกเหนือจาก RMD ของคุณ) คุณจะไม่จ่ายเงินเมื่อคุณถอนเงินออกจากบัญชี Roth ตามที่คุณต้องการกับ IRA แบบเดิม นี่อาจเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับคนจำนวนมาก

เพียงแค่ทำงานต่อไป

นี่เป็นวิธีที่ไม่ค่อยธรรมดา แต่เป็นไปได้อย่างสมบูรณ์ในการจ่ายภาษีน้อยลงใน IRA ของคุณ หากคุณยังคงทำงานและมีอายุมากกว่า 70 ปีขึ้นไปคุณสามารถ "ซ่อน" IRA ของคุณได้ในแผน 401 (k) ที่ บริษัท ได้รับการสนับสนุนในปัจจุบัน คุณสามารถทำเช่นนี้ได้โดยการรีด IRA ทั้งหมดลงใน 401 (k) ของคุณ - หากแผนช่วยให้สามารถหมุนเวียนได้ "Kevin Michels, CFP®, ผู้วางแผนด้านการเงินกับ Medicus Wealth Planning ใน Draper, Utah กล่าว คุณไม่จำเป็นต้องใช้ RMD จาก บริษัท ในปัจจุบันของคุณ 401 (k) ซึ่งสามารถช่วยคุณประหยัดเงินในภาษี

รอจนกว่าคุณจะวางวงเล็บภาษี

ถ้าคุณต้องใช้เงินจาก IRA ของคุณเวลาที่คุณถอนตัวเมื่อคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า สำหรับคนจำนวนมากนั่นคือตอนที่พวกเขาเกษียณแล้วและไม่ทำงานอีก แต่ยังไม่แก่พอที่จะต้องใช้ RMDs โดยการกำหนดเวลาการถอนเงินด้วยวิธีนี้คุณอาจประหยัดค่าใช้จ่ายในการเก็บภาษีและจะเหลือน้อยกว่าที่ต้องถูก RMDs เมื่อคุณเข้าสู่ยุคนั้น

อย่าพลาดหน้าต่างการออมเพื่อการเกษียณอายุนี้

มีแนวคิดมากขึ้น

ถ้าคุณยังคงทำงานอยู่และต้องถอนเงินออกจากบัญชี Roth ของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณยังคงไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ เช่นเคยใช้เป็นเงินน้อยเท่าที่คุณต้องการจริง หากคุณใช้เงินจาก IRA แบบเดิมคุณจะถอนตัวได้น้อยลงภาษีจะน้อยกว่าที่คุณจะจ่าย (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: การใช้ IRA เพื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ )

เพียงแค่ต้องแน่ใจว่าคุณใช้ RMD ของคุณ ไออาร์เอแบบดั้งเดิมต้องการให้คุณเริ่มใช้เมื่ออายุได้ 70? ถ้าคุณทำไม่ได้คุณจะได้รับโทษที่ไม่จำเป็น ให้เหตุผลที่ดี วิธีหนึ่งในการลดจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายในภาษี IRA คือการหาการหักเงินเพิ่มเติมที่คุณสามารถเรียกร้องได้ ตัวอย่างที่ได้รับความนิยมคือการบริจาคให้กับองค์กรที่คุณชื่นชอบ นี้ไม่จำเป็นต้องเป็นเงินบริจาค หากคุณบริจาคสิ่งของทางกายภาพคุณสามารถหักค่าภาษีของคุณด้วย แต่อย่าเพิ่งทิ้งถุงเสื้อผ้าเก่า ๆ ที่ Goodwill และนับว่าเป็นภาษีของคุณ กรมสรรพากรมีกฎหลายประการเกี่ยวกับการบริจาคและการหักภาษีดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน

"สำหรับเจ้าของ IRA ที่ไม่ต้องการเงินทุน RMD ทั้งหมดสำหรับค่าครองชีพการแจกแจงการกุศล (QCD) ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเป็นโอกาสอันดีที่จะแบ่งปันความมั่งคั่งโดยไม่สร้างเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี Winner "Diane M. Manuel, CRPC®, CFP®, ที่ปรึกษาด้านการเงินของ Urban Wealth Management เมือง El Segundo, Calif.

โปรดจำไว้ว่าคุณสามารถหักเงินบริจาคการกุศลได้หากคุณระบุการหักเงินของคุณ หากคุณกำลังหักการหักล้างตามมาตรฐานให้ทำคณิตศาสตร์และดูว่าคุณดีกว่าและจดบันทึกรายละเอียดเกี่ยวกับภาษีหรือไม่ หากการคำนวณนี้ดูเหมือนจะซับซ้อนเกินไปปรึกษา CFP หรือ CPA มืออาชีพที่สามารถให้คำแนะนำแก่คุณได้อย่างถูกต้องมากขึ้น

บรรทัดล่าง

คนจำนวนมากใช้ชีวิตทั้งชีวิตของพวกเขาที่มีส่วนช่วยให้ IRA และให้ส่วนใหญ่ออกไปกับรัฐบาลเมื่อถอนตัว มีวิธีที่แย่กว่าที่จะใช้จ่ายเงินที่หาได้ยากของคุณหรือไม่ มีขั้นตอนหลายขั้นตอนในการติดตามเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับเงินทุกอย่างที่สมควรได้รับ อย่ากลัวที่จะติดต่อผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลดภาระภาษีของคุณ คุณอาจต้องจ่ายล่วงหน้า แต่คุณจะประหยัดเงินในระยะยาว (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

ทำสิ่งเหล่านี้เพื่อตัดทอน 401 (k) ค่าใช้จ่าย

)