ทุกที่ที่คุณหันมาคุณได้ยินว่ามันไม่ดีที่จะแบกหนี้ ดังนั้นธรรมชาติคุณคิดว่าการซื้อบ้านด้วยเงินสดหรือจมเงินสดให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในบ้านของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับการจำนองเป็นทางเลือกที่ฉลาดที่สุดสำหรับสุขภาพทางการเงินของคุณ

แต่มีอะไรที่ต้องพิจารณาเมื่อใคร่ครวญซื้อบ้านด้วยเงินสดเมื่อเทียบกับการจัดหาเงินทุนผ่านการจดจำนอง

การจ่ายเงินสดสำหรับบ้านช่วยลดความจำเป็นในการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมและค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจำนวนมาก Robert Semrad, JD, หุ้นส่วนอาวุโสและผู้ก่อตั้ง บริษัท กฎหมายล้มละลาย DebtStoppers ของ Robert J. Semrad & Associates กล่าวว่า "เมื่อซื้อบ้านด้วยเงินสดไม่มีค่าบวงสรวงค่าธรรมเนียมการประเมินหรือค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้เพื่อประเมินผู้ซื้อ , LLC ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในชิคาโก

การจ่ายเงินสดทั้งหมดสามารถทำให้ข้อเสนอพิเศษในการซื้อน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ขาย "ในตลาดที่มีการแข่งขันผู้ขายมีแนวโน้มที่จะรับเงินสดเหนือข้อเสนออื่น ๆ เพราะพวกเขาไม่ต้องกังวลว่าผู้ซื้อจะได้รับการสนับสนุนเนื่องจากการจัดหาเงินทุนถูกปฏิเสธ" Peter Grabel กรรมการผู้จัดการ บริษัท MLO Luxury Mortgage Corp กล่าวว่า Stamford, Conn.

การซื้อบ้านด้วยเงินสดยังมีความยืดหยุ่นในการปิดได้เร็วขึ้น (ถ้าต้องการ) มากกว่าการจัดหาเงินทุนซึ่งน่าสนใจสำหรับผู้ขาย ผลประโยชน์เหล่านั้นแก่ผู้ขายไม่ควรมาโดยไม่มีราคา "ผู้ซื้อเงินสดอาจสามารถหาทรัพย์สินได้ในราคาที่ต่ำกว่าและได้รับส่วนลดเงินสดจากประเภทต่างๆ Grabel กล่าว

นอกจากนี้บ้านของผู้ซื้อเงินสดไม่ได้ใช้ประโยชน์ซึ่งช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถขายบ้านได้ง่ายขึ้นแม้จะขาดทุน แต่ไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด

สินเชื่อยังสามารถสร้างความรู้สึก

การได้รับเงินกู้ยังมีประโยชน์อย่างมาก "แม้ว่าผู้ซื้อมีความสามารถในการจ่ายเงินสดสำหรับบ้านก็อาจทำให้รู้สึกว่าไม่ต้องผูกเงินเป็นจำนวนมากเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์" Grabel กล่าว " การทำเช่นนี้อาจทำให้มือคุณรั้งท้ายได้ ดังนั้นโดยเลือกที่จะไปกับการจำนองคุณสามารถให้ตัวเองมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในบางกรณี

"ผู้ซื้อเงินสดต้องแน่ใจว่าจะปล่อยให้ตัวเองมีสภาพคล่องมาก" Grabel กล่าวหากบ้านต้องได้รับการซ่อมแซมหรือซ่อมแซมใหญ่ ๆ อาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับการจดจำนองในบ้านได้ตามถนนที่คุณไม่ได้ รู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะมีลักษณะอย่างไรในอนาคตเท่าไหร่บ้านก็จะคุ้มค่าหรือปัจจัยอื่น ๆ ที่เป็นตัวกำหนดความเห็นชอบสำหรับการจำนอง

การขายบ้านที่ซื้อด้วยเงินสดก็อาจจะเป็นปัญหาได้หากเจ้าของเป็นเจ้าของ "หากผู้ซื้อเงินสดตัดสินใจว่าถึงเวลาที่จะต้องขายพวกเขาจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาจะมีเงินสดสำรองเพียงพอที่จะนำมาฝากเป็นบ้านใหม่" Grabel กล่าว

การจ่ายเงินสดยังมีผลกระทบทางภาษี "ในกรณีส่วนใหญ่การจ่ายดอกเบี้ยจำนองจะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้" Semrad กล่าว ภาระภาษีที่ลดลงอาจเป็นวิธีที่ได้เปรียบในการจัดหาเงินทุนให้กับบ้าน

Semrad ยังตั้งข้อสังเกตว่าการประหยัดค่าใช้จ่ายในการจดจำนองด้วยการจ่ายเงินสดอาจไม่เป็นไปตามหลักเกณฑ์ทางการเงิน คุณอาจจะทำน้อยกว่าเงินที่อาจได้รับได้คุณเอาออกจำนองและการลงทุนเงินสดที่คุณไม่ได้ใช้จ่ายในบ้านของคุณในตลาด

การไม่มีการจดจำนองอาจเป็นการลบล้างการยกเว้นบ้านพักหากคุณพบว่าตัวเองเป็นหนี้อย่างจริงจังในอนาคต รัฐส่วนใหญ่ให้สิทธิ์ผู้บริโภคในระดับหนึ่งในการป้องกันจากเจ้าหนี้เกี่ยวกับบ้านของตน บางรัฐเช่นฟลอริด้าได้รับการยกเว้นอย่างสมบูรณ์บ้านจากการเข้าถึงของเจ้าหนี้บางอย่าง "นั่นหมายความว่าไม่คำนึงถึงมูลค่าของบ้านเจ้าหนี้ไม่สามารถบังคับขายให้เป็นไปตามคำเรียกร้องของพวกเขา" นายเซมาดกล่าว

รัฐอื่น ๆ กำหนดวงเงินตั้งแต่เพียง $ 5,000 ถึง $ 550,000 ต่อไปนี้เป็นวิธีการทำงาน: ถ้าบ้านของคุณมีมูลค่า $ 500,000 และการจำนองบ้าน $ 400,000 การยกเว้นบ้านพักของคุณอาจป้องกันไม่ให้ บังคับให้ขายบ้านของคุณเพื่อจ่ายเงินให้เจ้าหนี้เป็นจำนวนเงิน 100,000 เหรียญในบ้านของคุณตราบเท่าที่ได้รับการยกเว้นบ้านของรัฐอย่างน้อย $ 100,000 ถ้าได้รับการยกเว้นจากรัฐของคุณไม่ถึง 100,000 เหรียญสหรัฐผู้ดูแลการล้มละลายอาจยังคงบังคับ การขายบ้านของคุณเพื่อชำระเจ้าหนี้ด้วยส่วนของเจ้าของบ้านเกินกว่าที่ได้รับการยกเว้น

การมีจำนองจะไม่สมบูรณ์ปกป้องเงินของคุณอย่างไร "ถ้าเจ้าของบ้านทิ้งเงินไว้ในธนาคารและจัดหาเงินทุนให้กับบ้านเจ้าหนี้ที่เป็นหนี้จะสามารถยึดบัญชีธนาคารและใช้เงินส่วนใหญ่เพื่อชดเชยการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของตน" Semrad กล่าว

บรรทัดด้านล่าง

คำแนะนำที่ดีที่สุดเมื่อพิจารณาว่าตัวเลือกใดที่เหมาะสมที่สุดคือการเลือกใช้ทางเลือกที่จะทำให้คุณมีรายได้ที่มากขึ้นสำหรับเจ้าชู้ของคุณ นอกจากนี้โปรดถามตัวเองว่าจะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณมากขึ้น

"การจ่ายเงินสดสำหรับราคาซื้อเต็มรูปแบบของบ้านคล้ายกับการลงทุนในพันธบัตรที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยเดียวกับที่คุณต้องชำระด้วยการจำนอง" เจมส์เบรเกนเซอร์เจ้าของ Bregenzer Group LLC ซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นเอกชนและ ตัวอย่างเช่นการเลือกที่จะไม่จ่ายเงินจำนอง 30 ปีที่มีอัตราดอกเบี้ย 5 5% เป็นหลักเช่นเดียวกับการตระหนักถึง 5 5% อัตราผลตอบแทนจากราคาการลงทุน

ถ้าคุณตัดสินใจที่จะซื้อบ้านพร้อมเงินกู้ให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินต้นดอกเบี้ยภาษีทรัพย์สินประกันเจ้าของบ้านสมาคมเจ้าของบ้านและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ในแต่ละเดือน และไม่ว่าคุณจะจ่ายค่าเช่าบ้านอย่างไรให้แน่ใจว่าคุณมีบัญชีออมทรัพย์ในกรณีฉุกเฉินในกรณีที่เศรษฐกิจส่วนบุคคลของคุณลดลง 6 ถึง 12 เดือนและคุณจำเป็นต้องมีบัฟเฟอร์ทางการเงิน สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน

คุณควรจ่ายเงินสดทั้งหมดสำหรับบ้านหลังต่อไปหรือไม่?