การวางแผนการเกษียณอายุในยุค 40 ของคุณแตกต่างกันมากกับการวางแผนการเกษียณอายุในวัยอื่น ๆ สี่สิบ - somethings จะติดอยู่ในระหว่างสองเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญ พวกเขากำลังอยู่ในช่วงชีวิตของพวกเขาเมื่อพวกเขายังคงมีหนี้สินและในเวลาเดียวกันกำลังคิดถึงเรื่องการออมระยะยาว นอกเหนือจากการวางแผนการเกษียณอายุและการจ่ายหนี้ลงไป 40 ปีอาจมีเป้าหมายทางการเงินเพิ่มเติมเช่นการจัดหาเงินทุนสำหรับการศึกษาของเด็ก (หรือหลาน) เป้าหมายทั้งหมดเหล่านี้ควรได้รับการพิจารณาเมื่อวางแผนสำหรับการเกษียณอายุเพราะส่งผลกระทบต่อความสามารถในการออมของลูกค้า

ที่นี่มีห้าวิธีที่ปรึกษาสามารถช่วย 40- somethings แผนสำหรับการเกษียณอายุ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ วิธีการให้คำแนะนำแก่ลูกค้าที่อยู่เบื้องหลังการออมเพื่อการเกษียณอายุ .)

1. กำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุ

นี่เป็นขั้นตอนแรกในการวางแผนการเกษียณอายุในวัย 40 ปีของคุณ หากปราศจากขอบข่ายเวลาที่กำหนดและเป้าหมายรายได้ที่ปรึกษาทางการเงินจะไม่สามารถช่วยลูกค้าในการวางแผนเกษียณได้อย่างถูกต้อง เมื่อเวลาความต้องการรายได้และค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ที่ปรึกษาสามารถช่วยวางแผนว่าลูกค้าจำนวนมากจำเป็นต้องประหยัดได้อย่างไร

เป้าหมายที่กำหนดไว้รวมกับความอดทนต่อความเสี่ยงของลูกค้าจะช่วยให้ที่ปรึกษาสร้างกลยุทธ์การลงทุนในช่วงหลายปีที่เกษียณอายุ กลยุทธ์การลงทุนสำหรับคนวัย 40 ปีอาจแตกต่างกันเมื่อพวกเขามาถึง 45 เนื่องจากรายได้ความสามารถในการออมความเสี่ยงความเสี่ยงและระยะเวลาจะเปลี่ยนไปเมื่อใกล้กับวันที่เกษียณอายุเป้าหมาย การทบทวนเป้าหมายและกลยุทธ์การลงทุนในแต่ละปีจะช่วยให้ลูกค้า (และที่ปรึกษา) อยู่ในการติดตามด้วยแผนการเกษียณอายุของพวกเขา

2 เพิ่มการออมเพื่อการเกษียณในแต่ละปี

เนื่องจากรายได้ของลูกค้าเพิ่มขึ้นดังนั้นการออมเพื่อการเกษียณอายุจึงควร เมื่อค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดขึ้นมาและเป้าหมายอื่น ๆ มีความสำคัญเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุมักเป็นค่าใช้จ่ายแรกที่จะเอาเครื่องเขียนกลับ ที่ปรึกษาสามารถกระตุ้นให้ลูกค้าจ่ายเงินก่อนและประหยัดค่าใช้จ่ายรายเดือนเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือน วิธีนี้ลูกค้าจะสามารถจ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุได้เสมอ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ที่ปรึกษา: ให้ลูกค้าลองใช้เงินเกษียณสำหรับขนาด .) 3. ชำระหนี้

หากลูกค้าต้องการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุพวกเขาจำเป็นต้องลดการใช้จ่ายชำระหนี้และลดหนี้ ลูกค้าสามารถจัดสรรรายได้เสริมในการออมได้ทั้งระยะสั้นและระยะยาว สี่สิบ somethings มีแนวโน้มมากที่สุดมี 20 ถึง 30 ปีก่อนที่พวกเขาเกษียณและพวกเขาก็ไม่เคยรู้ว่าสิ่งที่ประเภทของลูกทางการเงินชีวิตลูกจะส่งทางของพวกเขา

ลูกค้าที่เร็วกว่าจะจ่ายหนี้ได้เร็วขึ้นพวกเขาสามารถเริ่มวางเงินนั้นไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพฉุกเฉินและการลงทุนเพื่อการเกษียณ หากลูกค้ามีการออมฉุกเฉินพวกเขาไม่จำเป็นต้องจุ่มลงในเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาหรือสะสมหนี้มากขึ้นหากเกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงินขึ้นมา

4 ใช้ประโยชน์จากบัญชีเกษียณอายุทั้งหมด

ถ้า 40- somethings ไม่สามารถหารายได้ทิ้งมากพอที่จะออกเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของพวกเขามีวิธีอื่น ๆ เพื่อประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ หนึ่งคือการใช้ประโยชน์จากนายจ้างสนับสนุน 401 (k) แผน ที่ปรึกษาทางการเงินควรสนับสนุนให้ลูกค้ามีส่วนร่วมในวงเงินสูงสุดในแผน 401 (k) เพื่อใช้ประโยชน์จากการให้เงินอุดหนุนจากนายจ้าง

. ลูกค้ายังสามารถลงทุนเพิ่มเงินในบัญชีเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) ได้อีกด้วย ลูกค้าสามารถบริจาคได้ถึง $ 5, 500 ต่อปีใน Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิม จำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นถึง $ 6, 500 เมื่อลูกค้าถึงอายุ 50 ทุกดอลลาร์นับเมื่อมันมาถึงการลงทุนอย่างชาญฉลาดและประหยัดเพื่อการเกษียณ ลูกค้าสามารถเพิ่มผลงานได้หลายรูปแบบจากการลงทุนเงินก้อนหนึ่งจากการคืนเงินภาษีหรือโบนัสรายปีหรือเป็นประจำทุกครั้ง (เช่นรายปักษ์หรือรายเดือน) พร้อมกับการมอบอำนาจก่อน 5 พิจารณาเด็ก

หากลูกค้าต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาของเด็กหรือวัยหัดเดินพวกเขาจำเป็นต้องมีส่วนร่วมในการพิจารณางบประมาณ 529 ครั้งเมื่อพิจารณางบประมาณรายเดือน ช่วยให้เยาวชนรุ่นใหม่มีอุดมศึกษามากขึ้น แต่ในขณะเดียวกันลูกค้าจำเป็นต้องตระหนักว่าเงินที่ใช้จ่ายในที่อื่นคือเงินที่นำมาจากการออมเพื่อการเกษียณอายุของตัวเอง

การสร้างแผนการเงินเพื่อช่วยลูกค้าในการตั้งค่าการใช้จ่ายและการออมรวมถึงการแสดงความแตกต่างในรายได้เกษียณที่คาดการณ์ไว้ด้วยระดับการออมที่แตกต่างกันจะช่วยให้ลูกค้าสามารถกำหนดลำดับความสำคัญทางการเงินในยุค 40 ได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

กลยุทธ์การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุสำหรับลูกค้าในยุค 60 ปี

)