ไม่มีใครรู้ว่าพวกเขาจะมีชีวิตอยู่นานแค่ไหน สิ่งที่เราทุกคนรู้คือในช่วง 50 ปีที่ผ่านมาอายุขัยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ตามที่ธนาคารโลกคาดว่าอายุขัยเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกาเพิ่มขึ้นจาก 70 ในปีพ. ศ. 2503 ถึง 79 ในปีพศ. 2558 เนื่องจากความก้าวหน้าทางด้านการแพทย์และการทำให้ชีวิตมีสุขภาพดีขึ้น นี่เป็นข่าวดี แต่ก็หมายความว่าคนอื่น ๆ จะต้องการเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาให้นานขึ้น - อาจนานกว่าที่พวกเขาคาดไว้

ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยลูกค้าในการวางแผนการเกษียณอายุได้อย่างไร? มีคำถามมากมายที่ต้องถามจากรายได้จากการเกษียณอายุจะมาจากระยะเวลาการออมเพื่อการเกษียณอายุจะนานเท่าใด หากลูกค้าได้รับการออม แต่ไม่ได้วางแผนที่จะเกษียณอายุก็ไม่เคยสายเกินไปที่จะเริ่มต้น ต่อไปนี้เป็นวิธีการสามวิธีที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยวางแผนการเกษียณอายุได้ไม่มากนัก (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: วิธีการให้คำแนะนำแก่ลูกค้าที่อยู่เบื้องหลังการออมเพื่อการเกษียณอายุ)

1 การให้เงินสนับสนุนด้านการเกษียณอายุสูงสุด

การให้ความช่วยเหลือแก่ลูกค้าในช่วงอายุ 50 ปีของพวกเขาถือเป็นโอกาสที่มีรายได้สูงสุดในชีวิตของพวกเขา นี่เป็นโอกาสสำคัญสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ ด้วยเงินเดือนที่สูงและหวังว่าจะมีหนี้เหลือน้อย (เนื่องจากจำนองจ่ายไปหรือใกล้เคียงกับการจ่ายเงินออกไป) ลูกค้าสามารถให้เงินช่วยเหลือได้มากที่สุด

ถ้าลูกค้ามีห้องสมทบที่ไม่ได้ใช้ใน IRA ของพวกเขานี่เป็นเวลาที่จะเริ่มมีส่วนร่วมมากขึ้น ถ้านายจ้างของพวกเขาเสนอแผน 401 (k) ลูกค้าควรเพิ่มผลงานของพวกเขาเพื่อใช้ประโยชน์จากการบริจาคที่ตรงกัน นี้จะช่วยเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณในปีที่นำไปสู่การเกษียณอายุ ลูกค้ายังสามารถสอบถามได้ว่านายจ้างของพวกเขาเสนอแผนการออมเพื่อการออมแบบกลุ่มที่ไม่ได้จดทะเบียนหรือไม่เช่นตัวเลือกหุ้นจะช่วยเพิ่มเงินออมของพวกเขาและให้ผลงานสูงสุด

2 หาสมดุลระหว่างการเติบโตและการรักษา

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุสำหรับลูกค้าในยุค 50 ของพวกเขาก่อให้เกิดความท้าทายที่น่าสนใจ ในอีกด้านหนึ่งกลุ่มอายุนี้ต้องการที่จะบีบการเติบโตให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในช่วงปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตามนี่อาจหมายความว่าพวกเขาต้องเสียเงินสะสมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นจำนวนมาก นี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบเพราะในเวลาเพียงไม่กี่ปีรายได้จากการลงทุนเหล่านี้สามารถบัญชีสำหรับส่วนใหญ่ของรายได้ในการเกษียณอายุ นี่คือที่ที่ความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินระดับมืออาชีพเข้ามา (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: กลยุทธ์การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุสำหรับลูกค้าในยุค 60s ของพวกเขา)

ในฐานะที่เป็นวิธีการวางแผนการเกษียณอายุตามแผนของลูกค้าเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องปรับพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของตนอีกครั้งหรือ ทบทวนเป้าหมายและการจัดสรรสินทรัพย์ของตนอย่างน้อยปีละครั้งหรือทุกๆไตรมาสเพื่อพิจารณาว่าจำเป็นต้องมีการปรับสมดุลหรือไม่เมื่อ 20-somethings ลงทุนเพื่อการเกษียณอายุพวกเขามีเวลาหลายปีในการกู้คืนจากการชะลอตัวของตลาดที่อาจเกิดขึ้น แต่น่าเสียดายที่ไม่ใช่กรณีสำหรับคนในยุค 50 ที่กำลังวางแผนที่จะเกษียณอายุในอนาคตอันใกล้นี้ การทบทวนการลงทุนเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าพอใจกับระดับความเสี่ยงและเวลาอันไกลโพสต์เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จในปี 50 ของคุณ

3 เริ่มคิดเกี่ยวกับวิถีชีวิตในวัยเกษียณ

สำหรับ 50-somethings การเกษียณอายุสามารถอยู่ที่ใดก็ได้จากห้าถึงสิบห้าปีออกไป สิ่งที่ช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้ลูกค้าวางแผนที่จะเกษียณอายุในช่วงอายุ 50 ปีของพวกเขาคือการเริ่มถามลูกค้าเกี่ยวกับวิถีชีวิตที่พวกเขาต้องการเมื่อเกษียณ กุญแจสำคัญในการวางแผนการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จคือความสมจริง

ลูกค้าควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่นสถานที่ที่พวกเขาต้องการอาศัยอยู่เท่าไหร่ที่พวกเขาต้องการเดินทางผู้ติดตามและวิธีวางแผนที่จะใช้เวลาในแต่ละวัน จากที่ปรึกษานั้นสามารถสร้างการประมาณการการเกษียณอายุจากการออมในปัจจุบันและในอนาคตแหล่งรายได้ในอนาคตและภาระผูกพันรายเดือนเช่นหนี้ที่เหลืออยู่และค่าครองชีพ

การคิดล่วงหน้าเกี่ยวกับแผนอสังหาริมทรัพย์และวงเล็บภาษีในอนาคตยังมีบทบาทสำคัญเมื่อวางแผนสำหรับการเกษียณอายุในปี 50 ของคุณ โดยปรึกษาหัวข้อเหล่านี้ที่ปรึกษาทางการเงินจะช่วยให้ลูกค้าตั้งเป้าหมายเกษียณที่สมจริงและสร้างแผนการเกษียณอายุที่เหมาะสม (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: อาจารย์ที่ปรึกษา: ให้ลูกค้าลองเกษียณสำหรับขนาด)