การเกษียณจะแตกต่างกันไปสำหรับทุกคน บางคนต้องการเดินทางบางคนต้องการที่จะช่วยให้เด็กของพวกเขาทางการเงินในขณะที่คนอื่น ๆ วางแผนที่จะยังคงทำงานในแบบไม่เต็มเวลา นอกจากนี้ยังเป็นกรณีที่มากขึ้นและบ่อยขึ้นว่าชาวอเมริกันจะเกษียณกับหนี้ ซึ่งหมายความว่าจะเป็นไปไม่ได้ที่ที่ปรึกษาทางการเงินจะมีแผนการเกษียณอายุแบบหนึ่งขนาดเหมาะสำหรับทุกคน แม้ว่าสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าแต่ละรายจะมีลักษณะเฉพาะ แต่ด้านหนึ่งที่ทุกคนมีเหมือนกันโดยไม่มีข้อยกเว้นคือต้องมีรายได้ที่สม่ำเสมอ

การเปลี่ยนแปลงจากการออมเพื่อการเกษียณอายุไปเป็นรายได้การเกษียณไม่ใช่เรื่องง่าย (ทางการเงินหรือทางอารมณ์) และนี่คือที่ที่คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญของที่ปรึกษาทางการเงินจะมีคุณค่าอย่างเหลือเชื่อ ในฐานะผู้เชี่ยวชาญที่ปรึกษาสามารถช่วยลูกค้าเพิ่มเงินลงทุนที่ก่อให้เกิดรายได้ในพอร์ตการเกษียณอายุโดยการเพิ่มผลงานการเกษียณอายุในช่วงปีที่ทำงานและเลือกการลงทุนที่ตรงกับเป้าหมายของลูกค้าแต่ละราย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: วิธีการให้คำแนะนำแก่ลูกค้าที่อยู่เบื้องหลังการออมเพื่อการเกษียณอายุ)

ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาสี่ประการเมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุและการลงทุนสำหรับลูกค้าในช่วง 60 ปี

Think Capital Preservation

เป้าหมายการลงทุนสำหรับลูกค้าในยุค 60s แตกต่างจากลูกค้าในยุค 30 หรือ 40 ของพวกเขา เยาวชนรุ่นใหม่มุ่งเน้นที่การเพิ่มมูลค่าของบัญชีของพวกเขาในขณะที่ผู้เกษียณในปัจจุบันและในไม่ช้าที่จะเกษียณควรมุ่งเน้นไปที่การรักษาเงินทุน นี้มาจากการรวมกันของการลงทุนอนุรักษ์และรักษาชีวิตจริง

ลูกค้าบางรายอาจต้องการใช้ชีวิตอย่างเต็มที่และใช้จ่ายเงินให้หมดโดยเร็วที่สุด อย่างไรก็ตามด้วยอายุขัยเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้นการออมเพื่อการเกษียณอายุก็ต้องใช้เวลานาน จะดีกว่าที่จะอาศัยอยู่กับเงินน้อยลงด้วยเงินพอที่จะใช้ชีวิตอย่างสบายและอาจจะปล่อยให้มรดกทางการเงินแก่คนที่คุณรักมากกว่าที่จะทำให้หมดสิ้นลงการออมในช่วงต้นและกังวลเกี่ยวกับรายได้สำหรับปีต่อ ๆ ไป

อย่ามุ่งเน้นการเติบโต

ในขณะที่มุ่งเน้นไปที่การรักษาทุนการเลือกกลยุทธ์การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของลูกค้าแต่ละรายและเป้าหมายมีความสำคัญสูงสุดสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน สำหรับผู้เกษียณอายุมักจะหมายถึงการจัดสรรสัดส่วนการลงทุนเป็นจำนวนมากในการลงทุนที่ระมัดระวังและสร้างรายได้ หากลูกค้าเกษียณอายุที่อายุ 65 ปีอาจต้องอาศัยเงินออมของพวกเขาเป็นเวลา 20 ถึง 25 ปีหรือมากกว่า แต่ในเวลาเดียวกันพวกเขาจะต้องใช้เงินออมเป็นแหล่งรายได้หลัก

ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องช่วยลูกค้าหาสมดุลระหว่างการเติบโตและรายได้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาต้องพิจารณาถึงปัจจัยต่างๆเช่นความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของลูกค้าช่วงเวลาความรู้ด้านการลงทุนเป้าหมายและผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยเป้าหมายของลูกค้าแผนเกษียณอายุและกลยุทธ์ด้านรายได้ควรได้รับการทบทวนเป็นประจำทุกไตรมาสหรือทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าตัวเลือกการลงทุนจะยังคงดำเนินต่อไป (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: 5 เคล็ดลับสำหรับลูกค้าที่เกษียณอายุภายใน 5 ปี)

พิจารณาการลงทุนทางเลือก

มีตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันมากมายสำหรับลูกค้าที่ไม่จำเป็นต้องเลือกเพียงอย่างใดอย่างหนึ่ง แน่นอนว่าการลงทุนทั้งหมดควรสอดคล้องกับระดับความสะดวกสบายของผู้เกษียณในแง่ของความเสี่ยง แต่วันสร้างสองพอร์ตการลงทุนสินทรัพย์ของใบรับรองดอกเบี้ยเงินฝากและกองทุนรวมที่มีการประกันสิ้นสุดลง

ขณะนี้ลูกค้าสามารถเลือกจากการลงทุนทางเลือกต่างๆเช่นอสังหาริมทรัพย์หุ้นเอกชนและฟิวเจอร์สที่มีการจัดการเพื่อให้ได้ชื่อที่ไม่เหมือนใคร เมื่อพิจารณาการลงทุนทางเลือกสำหรับผลงานของลูกค้าโปรดคำนึงถึงค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ตัวอย่างเช่นสถานที่ให้บริการเช่าสามารถให้รายได้รายเดือน แต่ยังมีค่าใช้จ่ายที่มาพร้อมกับเจ้าของบ้าน การลงทุนในหุ้นเอกชนและสินทรัพย์ที่คล้ายกันรวมถึงเงินลงทุนขั้นต่ำที่สูงและมีสภาพคล่องต่ำ

ในขณะที่การลงทุนทางเลือกทำให้เกิดการกระจายความเสี่ยงและความสัมพันธ์กับประเภทสินทรัพย์อื่น ๆ เช่นหุ้นและพันธบัตรค่อนข้างต่ำจำเป็นต้องมีการศึกษาค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนมีความคุ้มค่าต่อลูกค้ารายบุคคล ลูกค้าอาจไม่อยากคิดถึงสิ่งที่เกิดขึ้นหลังจากเกษียณอายุ แต่ความจริงก็คือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ถือเป็นส่วนที่สำคัญที่สุดของแผนทางการเงินสำหรับผู้เกษียณ หากยังไม่ได้ปรึกษาควรเปิดอภิปรายและพูดคุยกับลูกค้าเกี่ยวกับมรดกและการเงินส่วนบุคคลของพวกเขา ซึ่งอาจนำไปสู่การแบ่งแยกทรัพย์สินและจัดเตรียมค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายเช่นภาษีและการจัดงานศพ

หากลูกค้าไม่มีเงินออมเพื่อให้ครอบคลุมที่ปรึกษาด้านค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายสามารถเปิดประตูสู่การอภิปรายเกี่ยวกับประโยชน์ของการซื้อประกันชีวิต ลูกค้าที่มีอายุมากขึ้นเป็นเบี้ยประกันที่สูงขึ้นจะเป็น แต่อย่างน้อยพวกเขาสามารถมีความอุ่นใจว่าพวกเขาจะไม่ทิ้งภาระทางการเงินสำหรับคนที่รักของพวกเขาหลังจากที่พวกเขาหายไป

สิ่งที่ผู้ให้คำปรึกษาต้องทำอย่างเต็มที่เมื่อช่วยวางแผนการเกษียณอายุของลูกค้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขามาถึง 60 ปีของพวกเขาแล้วคือการอภิปรายอย่างเปิดเผยและซื่อสัตย์ การสื่อสารและความคาดหวังเป็นหัวใจสำคัญในทุกๆด้านของการให้คำปรึกษาทางการเงิน แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุการลงทุนอย่างชาญฉลาดและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: อาจารย์ที่ปรึกษา: ให้ลูกค้าลองเกษียณสำหรับขนาด)