เมื่อคุณมีเงินจำนวนมากเช่นจากแผนการแบ่งปันผลกำไรและคุณต้องการลงทุนกับการลดภาษีคุณควรใส่เงินไว้ที่ใด

โดยปกติเมื่อพนักงานพร้อมที่จะเกษียณอายุหรือเปลี่ยน บริษัท จะม้วนเงินทุนจากแผนแบ่งปันผลกำไรไปยังบัญชี IRA หรือตามแผน 401 (k) ของนายจ้างรายอื่น การโยกย้ายไปยังบัญชีเกษียณอย่างใดอย่างหนึ่งเหล่านี้ไม่ต้องเสียภาษีและเงินที่ชำระจะเลื่อนออกไป อย่างไรก็ตามในที่สุดภาษีจะต้องได้รับการชำระเงิน แต่เมื่อคุณพร้อมที่จะแจกจ่ายแล้ว การแจกแจงจาก IRA และ 401 (k) ถือเป็นรายได้และต้องเสียภาษี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คำถามทั่วไปเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุ .)

พันธบัตรเทศบาล

เป็นที่เข้าใจได้ว่านักลงทุนต้องการ จำกัด ภาระภาษีให้น้อยที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรณีนี้หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น หากเป็นกรณีนี้และคุณต้องการลงทุนเป็นจำนวนมากในการเสียภาษีฟรีที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้มองหาพันธบัตรหรือพันธบัตรเทศบาลอย่างใกล้ชิดเป็นระยะ ๆ พันธบัตรเทศบาลเป็นตราสารหนี้ประเภทหนึ่งที่ออกโดยหน่วยงานภาครัฐเพื่อช่วยในการจัดหาเงินทุนในโครงการต่าง ๆ เช่นการสร้างโครงสร้างพื้นฐานในท้องถิ่นสะพานถนนโรงเรียน ฯลฯ รัฐบาลออกพันธบัตรที่สัญญาจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตรา การลงทุนของคุณในระยะเวลาหนึ่ง เมื่อตราสารหนี้ครบอายุการลงทุนหลักจะถูกส่งคืนให้กับคุณ พันธบัตรเทศบาลส่วนใหญ่ได้รับการยกเว้นภาษีในระดับรัฐบาลกลางระดับรัฐและระดับท้องถิ่น โดยทั่วไปพวกเขามีคุณภาพเครดิตที่สูงขึ้นและความผันผวนของราคาต่ำกว่าหุ้นกู้ที่ต้องเสียภาษีเช่นเดียวกัน

หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่มีภาษีสูงเช่นแคลิฟอร์เนียหรือนิวยอร์กคุณอาจได้รับประโยชน์จากการเก็บภาษีจากพันธบัตรมุนี งานวิจัยบางชิ้นพบว่านักลงทุนในวงเล็บทั้งหมด (มากกว่าวงเล็บสูงสุดที่ 39.6%) สามารถเห็นประโยชน์อย่างมากจากการลงทุนในพันธบัตรเทศบาล

พันธบัตรเทศบาลสามารถซื้อได้ผ่านนายหน้าบริการเต็มรูปแบบและเทศบาลบางแห่งอนุญาตให้คุณซื้อพันธบัตรได้โดยตรงจาก บริษัท เหล่านั้น

นอกจากนี้ยังมี ETF ของพันธบัตรเทศบาลเช่น iShares National Muni Bond ETF (MUB

MubiShs Ntnl Mn Bd110 85 + 0 10%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) ซึ่งมีสินทรัพย์สุทธิสูงกว่า 7 พันล้านเหรียญ นอกจากนี้ยังมีพันธบัตรเทศบาลระยะสั้น SPDR Nuveen Barclays ETF (SHM SHMSPDR Nuv Blmbrg48 460 00% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) และ SPDR Nuveen Barclays National Bond ETF (TFI < TFISPDR Nuv Blmbrg49. 04 + 0. 12% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) รวมทั้งเวกเตอร์ VanEck Vectors AMT-Free ปานกลางดัชนีเทศบาล ETF (ITM ITMVanEck Vct AMT24. 16 + 021% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) และ PowerShares National Bond Portfolio ETF (PZA PZAPS Natl AMT-Fr25 68 + 0 23% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) และมีกองทุนพันธบัตรหลายแห่งจาก บริษัท กองทุนที่มีชื่อเสียงเช่นเหล่านี้ John Kvale ที่ปรึกษาทางการเงินกับ J. K. Financial ในดัลลัสเห็นพ้องกันว่าพันธบัตรเทศบาลเป็นโอกาสอันยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาการเพิ่มภาษีเงินได้ฟรี "พันธบัตรเทศบาลจะช่วยให้คุณมีรายได้โดยไม่ต้องเสียภาษี มีพันธบัตรเทศบาลประเภทต่าง ๆ บางส่วนเกี่ยวข้องกับภาษีที่ดีกว่าตามรัฐที่คุณอาศัยอยู่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบการเก็บภาษีเพื่อประหยัดภาษีที่ดีที่สุด "Michael Conway, ที่ปรึกษาทางการเงินกับ Conway Wealth Group ในเมือง Parsippany, มลรัฐนิวเจอร์ซีย์, ชี้ให้เห็นถึงประโยชน์และความเสียเปรียบในการลงทุนใน Muni" (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: พื้นฐานของพันธบัตรเทศบาล .)

พันธบัตร "พันธบัตรเทศบาลมักถูกมองว่าเป็นตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภาษีเพราะดอกเบี้ยในตราสารหนี้นั้นได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง นอกจากนี้นักลงทุนที่อาศัยอยู่ในรัฐผู้ออกหรือท้องถิ่นสามารถหลีกเลี่ยงภาษีของรัฐและท้องถิ่นที่น่าสนใจได้ "

อย่างไรก็ตามอย่างที่ Conway ชี้ให้เห็นว่าเนื่องจากข้อได้เปรียบที่ไม่ต้องเสียภาษีผลประโยชน์ของหุ้นกู้นั้นไม่สูงเท่ากับการลงทุนอื่นที่มีการเปรียบเทียบกันซึ่งต้องเสียภาษี Conway เพิ่มผลผลิต Muni โดยทั่วไปจะต่ำกว่าหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีในทำนองเดียวกันเนื่องจากความได้เปรียบด้านภาษีที่เป็นไปได้ ข้อควรระวังเกี่ยวกับภาษี Muni Bond Tax ประเด็นสำคัญอย่างหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงก็คือแม้ว่าพันธบัตร muni จะไม่มีภาษีในระดับรัฐบาลกลาง แต่ภาษีท้องถิ่นหรือภาษีของรัฐบางแห่งก็ยังคงต้องจ่ายจากการขายพันธบัตร แม้ว่านักลงทุนรายย่อยจะหลีกเลี่ยงภาษีรายได้จากอัตราดอกเบี้ย แต่ก็ต้องจ่ายภาษีเงินได้จากการขายพันธบัตร (capital gains tax) "Conway กล่าว"

นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่ IRS จะคำนึงถึงผลประโยชน์ใด ๆ ที่คุณได้รับจากการปรับรายได้ขั้นต้นที่มีการปรับเปลี่ยนสำหรับการพิจารณาว่าผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษีเท่าไหร่ ซึ่งอาจนำไปสู่การเสียภาษีที่ไม่คาดคิดดังนั้นนักลงทุนจึงควรคำนึงถึงความเป็นไปได้นี้

นอกจากนี้ยังมีศักยภาพในการเรียกเก็บภาษีขั้นต่ำอื่นเมื่อลงทุนในพันธบัตรเพื่อการลงทุนในตราสารเอกชนซึ่งจะออกให้กองทุนเพื่อการก่อสร้างโรงพยาบาลสนามกีฬาโครงการที่อยู่อาศัยของรัฐและอื่น ๆ รายได้ดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของการคำนวณ AMT ในขณะที่ดอกเบี้ยในพันธบัตรเหล่านี้ไม่มีรายได้จากภาษีเงินได้สามัญ หากคุณอยู่ภายใต้บังคับของ AMT "ดอกเบี้ยปลอดภาษี" ของคุณจะถูกเก็บภาษีในอัตรา 28% พันธบัตรดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะมีอัตราผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรเทศบาลทั่วไปเล็กน้อย แต่การตีราคาภาษี AMT จะไม่ได้รับผลกระทบดังนั้นโปรดระวัง หากลงทุนในกองทุนให้ตรวจสอบหนังสือชี้ชวนเพื่อดูว่าลงทุนในพันธบัตรของกิจกรรมเอกชนหรือไม่

การวางเงินรวมกันเป็นจำนวนมากเช่นเงินทุนจากบัญชีแบ่งปันผลกำไรให้เป็นไออาร์เออาจเป็นความคิดที่ดีเนื่องจากเป็นการโอนแบบไม่ต้องเสียภาษีและเงินที่รอการตัดบัญชีเป็นภาษี .พันธบัตรเทศบาลเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนที่แสวงหารายได้ที่ปลอดภาษีหรือเป็นผู้เสียภาษี หากคุณมีเงินมากขึ้นให้พิจารณาการลงทุนในพันธบัตรเทศบาล การลงทุนใน munis ยังช่วยรัฐบาลท้องถิ่นของคุณในการดำเนินโครงการที่คุณอาศัยอยู่และสามารถได้รับประโยชน์ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

หลีกเลี่ยงปัญหาทางภาษีที่ยุ่งยากเกี่ยวกับพันธบัตรเทศบาล

.)