ทารก boomers มีการลงทุนในหุ้นมากเกินไป นั่นคือคำพูดจาก Fidelity Investments ซึ่งเป็นไปตามการวิเคราะห์รายไตรมาสที่เพิ่งมีการเผยแพร่เมื่อเร็ว ๆ นี้ซึ่งมีลักษณะการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยการวิเคราะห์บัญชี 401 (k) ของ Fidelity และบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA)

จากการวิเคราะห์ Fidelity พบว่าผู้ที่เบบี้บูมเมอร์จำนวนมาก "หนักหน่วง" ในหุ้นในบัญชีเกษียณของพวกเขาและการได้รับความเสี่ยงจากการลงทุนในหลักทรัพย์ส่วนใหญ่ทำให้นักลงทุนเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องเสี่ยง ส่วนหนึ่งของปัญหาคือตลาดมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและความอุดมสมบูรณ์นี้ทำให้ผู้เบบี้บูมเมอร์จำนวนมากรู้สึกสบายกว่าที่ควรจะเป็นเรื่องความปลอดภัยของการลงทุนในหุ้นของ บริษัท ในความเป็นจริงการเพิ่มขึ้นของตลาดหุ้นถือเป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้ยอดเงินลงทุนในช่วง 401 (k) ขึ้น 50% ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา การเพิ่มขึ้นดังกล่าวส่งผลให้มีการเพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นในบัญชี 401 (k) ที่เพิ่มขึ้น ถึงแม้ว่าปัญหานี้อาจดูเหมือนเป็นปัญหา แต่การวิเคราะห์ของ Fidelity ชี้ว่าความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นนี้อาจเป็นปัญหาใหญ่หากมีการชะลอตัวของตลาดหุ้นเป็นหลัก (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: เคล็ดลับยอดนิยมสำหรับการจัดการ Old 401 (k) s .)

กลัวที่จะพลาด

โดยทั่วไปที่ปรึกษาทางการเงินจะให้ความสำคัญกับคนใกล้ยุคเกษียณที่มีแผนการเกษียณอายุมากเกินไปที่ลงทุนในหุ้น แต่ผู้ที่เบบี้บูมเมอร์จำนวนมากที่อยู่ใกล้หรือเกษียณอายุได้เพิ่มการลงทุนในหุ้นของตนเองโดยไม่ต้องการพลาดการบูมตลาด คุณแทบจะไม่สามารถตำหนิพวกเขาได้ ยังคงทำให้ผู้เกษียณอายุเหล่านี้อยู่ในตำแหน่งอึดอัดในการถูกแสงแดดมากเกินไปต่อส่วนของผู้ถือหุ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสิ่งที่แนะนำสำหรับกลุ่มอายุของตน

เพื่อหาผลลัพธ์ให้นักวิเคราะห์ของ Fidelity เปรียบเทียบการจัดสรรสินทรัพย์โดยเฉลี่ยให้กับกองทุนเป้าหมายที่กำหนดตามอายุ พบว่า 18% ของนักลงทุนตั้งแต่อายุ 50 ถึง 54 มีการจัดสรรหุ้นอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์หรือสูงกว่าที่แนะนำ สำหรับนักลงทุนอายุ 55-59 ปีตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 27% รายงานยังพบว่า 11% ของนักลงทุนที่มีอายุ 50-54 ปีมี 100% ของสินทรัพย์ 401 (k) ที่ลงทุนในหุ้นและ 10% ของคนอายุ 55-59 มีสินทรัพย์ทั้งหมด 401 (k) ในหุ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ วันที่กองทุนเป้าหมาย: เป็นที่นิยมมากยิ่งขึ้นกว่าที่เคย .)

ตัวเลขเหล่านี้ทำให้อุตสาหกรรมการจัดการการลงทุนบางส่วนตกใจ ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเหล่านี้จำได้ดีว่าจำนวนนักลงทุนที่ดูครึ่งหนึ่งของพอร์ตการเกษียณอายุที่เกษียณอายุของพวกเขาหายไปหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 เมื่อตลาดหุ้นตกต่ำ เมื่อเปิดตัวกลุ่มคนใกล้เกษียณอายุมีจำนวนหุ้นอยู่ในพอร์ตการลงทุนที่เกษียณอายุเป็นจำนวนมากและได้รับผลกระทบรุนแรงทางการเงินเมื่อตลาดพังทลายแต่พวกเขาควรจะได้รับการปกป้องเงินฝากออมทรัพย์ของพวกเขาโดยมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้นในอุตสาหกรรมการลงทุนเห็นด้วย นักวิเคราะห์ของ Fidelity กล่าวว่าการจัดสรรสินทรัพย์มีความหลากหลายเป็นหัวใจสำคัญของกลยุทธ์การเกษียณอายุและนักลงทุนจำเป็นต้องทบทวนพอร์ตการลงทุนของตนโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ใกล้เคียงกับอายุเกษียณเพื่อให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ของพวกเขามีอยู่จริง

ยังคงมีประสิทธิภาพดีและพอร์ตโฟลิโอของพวกเขามีความสมดุลกัน สำหรับส่วน Fidelity จะเข้าร่วมกับนายจ้างหลายพันคนที่เสนอเงินทุน Fidelity ในแผน 401 (k) ของพวกเขาและขอแนะนำให้ผู้ถือบัญชีเหล่านี้ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของตนอย่างรอบคอบเพื่อดูว่าพวกเขาจำเป็นต้องปรับสมดุลและเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังดำเนินการอยู่หรือไม่ กับเงินฝากออมทรัพย์ที่แนะนำเกษียณการจัดสรรสินทรัพย์ ผู้ให้บริการกองทุนยังให้กำลังใจนักลงทุนในกองทุนเพื่อติดต่อตัวแทนของ Fidelity หากต้องการคำแนะนำในการปรับปรุงผลงานของพวกเขาให้ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้พวกเขากำลังให้กำลังใจนักลงทุนในการใช้เครื่องมือออนไลน์ของ Fidelity ซึ่งสามารถให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์แก่พวกเขาเกี่ยวกับวิธีการจัดการสินทรัพย์ 401 (k) ของพวกเขา

ตามตัวเลขของ Fidelity นักลงทุนกว่า 50,000 รายได้ตอบรับการเรียกร้องค่าความช่วยเหลือในการจัดสรรสินทรัพย์ตั้งแต่เดือนกรกฎาคมที่ผ่านมา กองทุนรวม: จำนวนเงินที่มากเกินไป? หลายคนได้พูดถึงความกังวลของพวกเขาแล้วโดยการเข้าถึงงานวิจัยออนไลน์ของ Fidelity ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือวางแผนและเครื่องคิดเลขหรือก้าวไปข้างหน้าด้วยการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อพยายามวางแผนการเกษียณอายุให้ทัน

ระดับความช่วยเหลือเพิ่มขึ้น

ที่กล่าวว่านักวิเคราะห์ของ Fidelity ส่วนใหญ่ยินดีกับระดับความมีส่วนร่วมของบุคคลในบัญชีของตนและทราบว่าพนักงานยังคงให้ความสำคัญกับการลงทุนในบัญชี 401 (k) ต่อไป ในความเป็นจริง Fidelity พบว่าอัตราผลงานทั้งหมดอยู่ใกล้ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ จำนวนเงินฝากออมทรัพย์เฉลี่ย 12 เดือนเฉลี่ยซึ่งรวมผลงานของพนักงานและผลงานของนายจ้าง (เช่นการจับคู่ของ บริษัท ) เพิ่มขึ้นจาก 9, 840 เหรียญสหรัฐ ณ สิ้นไตรมาสแรกเป็น 10, 180 เหรียญ ณ สิ้นไตรมาสที่สอง เวลาเงินออมทั้งหมดได้เกิน $ 10, 000 ตามตัวเลขของพวกเขา ในทางตรงกันข้ามรายงานยังระบุด้วยว่าผลงานของ IRA เฉลี่ยลดลงเหลือ 2, 690 เหรียญ ณ สิ้นไตรมาสที่สองจาก 3 เหรียญที่ 150 ณ สิ้นไตรมาสแรกอันเป็นผลมาจากจำนวนผู้มีส่วนร่วมที่ทำผลงาน IRA ขึ้นเป็นครั้งแรก ไตรมาสเพื่อให้เป็นไปตามกำหนดเวลาภาษี IRS (Internal Internal Revenue Service) สำหรับผู้สูงอายุ

บรรทัดล่าง ผู้เบบี้บูมเมอร์จำนวนมากได้รับประโยชน์จากการเพิ่มขึ้นอย่างมากในตลาดหุ้นโดยการลงทุนอย่างมาก หุ้นในแผน 401 (k) ของพวกเขา ตอนนี้อาจถึงเวลาที่จะปรับพอร์ตการลงทุนใหม่ ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงความสูญเสียที่ยิ่งใหญ่หากตลาดไปทางใต้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

การเปลี่ยนแปลงความมั่งคั่งทางประชากรศาสตร์ (และใช้ประโยชน์ได้อย่างไร)

)