ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่สนับสนุนให้นักลงทุนนับพันปีได้ลงทุนในหลักทรัพย์จำนวนมาก นี้มีเหตุผลเนื่องจากอายุและปีที่พวกเขาได้จนกว่าจะเกษียณอายุ

แต่หลายบทความในสื่อในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมารายงานว่า Millennials เป็นกลุ่มลงทุนในหุ้นน้อยกว่าที่ปรึกษาทางการเงินอาจคาดหวังหรือแนะนำให้คนที่อายุของพวกเขา บทความจาก CNBC อ้างอิงการสำรวจโดย Bankrate ดอทคอม Claes Bell, นักวิเคราะห์ธนาคาร Bankrate, กล่าวว่า "จำนวนมากของพวกเขากำลังเลือกที่จะออกจากหุ้น" กล่าวว่าในบทความ "นี่เป็นเรื่องใหญ่." เบลล์เสริมว่า Baby Boomers ที่ใกล้เคียงกับการเกษียณอายุเป็นสองเท่า น่าจะเป็นเจ้าของหุ้น (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ พอร์ตการลงทุนพันปี: ความเสี่ยงน้อยเกินไป )

การสูญเสีย

ความไม่เต็มใจที่จะ การลงทุนในหุ้นอาจอธิบายได้อย่างน้อยก็ในบางส่วนเนื่องจาก Millennials เห็นความหายนะที่เกิดจากวิกฤตการณ์ทางการเงินพวกเขาเห็นว่าพ่อแม่ของพวกเขาเสียเงินเนื่องจากการลดลงของหุ้นและอาจประสบปัญหานี้ด้วยเช่นกัน

นักลงทุนพันปี ที่หุ้น underweight ในขั้นตอนของชีวิตของพวกเขานี้จะหายไปในปีของการประนอมที่อาจเกิดขึ้นว่าพวกเขาจะมีปัญหาในการทำขึ้นเพิ่มความน่าจะเป็นที่ประกันสังคมและผลประโยชน์ Medicare อาจจะลดลงสำหรับรุ่นนี้และภายใต้การใช้ประโยชน์ของหุ้น ในยุคนี้กลายเป็นปัญหาใหญ่สำหรับ Millennials (สำหรับ เพิ่มเติมดู: การเปลี่ยนแปลงความมั่งคั่งทางประชากรศาสตร์ - และวิธีใช้ประโยชน์ .)

ปัญหาอีกเรื่องหนึ่งที่ไม่เหมือนใครสำหรับรุ่นนี้มากกว่ารุ่นก่อนคือผลกระทบของหนี้เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่ย่ำแย่ นี้ จำกัด จำนวนเงินที่ Millennials บางคนมีให้ลงทุนในอะไร ระดับหนี้นี้อาจทำให้บางส่วนของนักลงทุนเหล่านี้ไม่ค่อยเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงเพิ่มเติมจากการลงทุนของพวกเขา

ทัศนคตินับพันปี

การวางแผนทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับกลุ่มนี้ นอกเหนือจากประโยชน์ที่เห็นได้ชัดของการมีแผนทางการเงินวิธีนี้จะช่วยให้เห็นได้ชัดว่าจำเป็นต้องก้าวร้าวเล็กน้อยในช่วงปีแรก ๆ ของการลงทุนและการออมเพื่อการเกษียณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

นิสัยการทำเงินของคนรุ่นพันปี

.) การสำรวจของ Charles Schwab Corp. ช่วยลดการใช้จ่าย Millennial ในบางกรณี บทความโดย The Motley Fool ไฮไลท์ต่อไปนี้จากการสำรวจ: "… Millennials ยินดีที่จะเสียสละน้อยกว่าคนรุ่นอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมันมาถึงการใช้รายได้ทิ้งเพื่อความบันเทิง มหันต์ 44% ของ Millennials สำรวจไม่เต็มใจที่จะเสียสละสิ่งที่เพิ่มคุณภาพชีวิตของพวกเขาเช่นวันหยุดพักผ่อนในขณะที่เพียง 29% ของ Boomers ตอบด้วยวิธีนี้Millennials ยังตั้งข้อสังเกตโดยขอบมากเมื่อเทียบกับ Boomers (30% ถึง 20%) ที่พวกเขาไม่สามารถบันทึกเพื่อการเกษียณอายุเนื่องจากค่าพื้นฐานรายเดือน “

การวางแผนทางการเงินสำหรับกลุ่มนี้ต้องให้ความสำคัญกับการจัดทำงบประมาณและการใช้จ่ายอย่างน้อยหนึ่งส่วน ผู้เข้าร่วมสำรวจ Schwab มีผู้เข้าร่วม 401 (k) ดังนั้นพวกเขาจึงประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุอย่างน้อยหนึ่งระดับ

การให้คำแนะนำ

หลายคนชี้ไปที่ doro-robo เป็นคำตอบในการให้คำแนะนำแก่ Millennials และนักลงทุนที่อายุน้อยกว่าโดยทั่วไป พวกเขากล่าวถึงความจริงที่ว่ากลุ่มนี้ใช้ในการทำสิ่งต่างๆทางออนไลน์รวมถึงการธนาคารและการซื้อสินค้าและบริการ นั่นคือความจริงทั้งหมด แต่แม้ว่า Millennials จะใช้ที่ปรึกษา robo ที่พวกเขาจะต้องยินดีที่จะลงทุนตามการจัดสรรที่ robo-advisor ให้ตามข้อมูลที่ลูกค้าจัดหา

LearnVest, robo-counselor ซึ่งเป็นแบบจำลองที่อิงกับการวางแผนทางการเงิน (เทียบกับการลงทุนโดยตรง) เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับ Millennials LearnVest เสนอบริการวางแผนทางการเงินต้นทุนต่ำซึ่งรวมถึงแผนการทางการเงินที่ครอบคลุมเครื่องมือสำหรับลูกค้าเพื่อติดตามเงินปฏิทินเป้าหมายการเรียนและการสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การได้เรียนรู้ LearnVest ของ Northwestern

.)

นักวางแผนด้านการเงินที่อายุน้อยกว่าหลายคนกำลังใช้โมเดลที่แตกต่างจากโมเดลสินทรัพย์แบบดั้งเดิมที่ให้คำปรึกษาแก่ Baby Boomers ที่ได้รับความนิยม ส่วนหนึ่งของเหตุผลก็คือนักลงทุนวัยหนุ่มสาวเพิ่งไม่มีสินทรัพย์ที่จะปรับรุ่นนี้ในหลาย ๆ กรณีและความต้องการของพวกเขาแตกต่างจากพ่อแม่ของ Boomer ยกตัวอย่างเช่นดัลลัสวางแผนการเงิน Katie Brewer เสนอการวางแผนทางการเงินและการสอนอย่างต่อเนื่อง บริการของ บริษัท ของเธอที่ระบุไว้ในเว็บไซต์ของเธอ ได้แก่ การวางแผนทางการเงินที่ครบวงจรการสอนรายเดือนอย่างต่อเนื่องการเกษียณอายุการจ่ายหนี้การวางแผนด้านการศึกษาการจัดทำงบประมาณและการวิเคราะห์ผลประโยชน์ของพนักงาน ลูกค้า Brewer's ส่วนใหญ่เป็น Millennials และ Gen Xers บริการของเธอสามารถช่วยนำลูกค้าเหล่านี้ไปใช้การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับอายุและเป้าหมายทางการเงินของตนได้ เช่นเดียวกับสิ่งที่แตกต่างกันสำหรับเด็กเบบี้บูมเมอร์ในแง่ของการเกษียณอายุของพวกเขาด้วยการเพิ่มขึ้นของ 401 (k) และการตายของเงินบำนาญที่กำหนดไว้ผลประโยชน์สิ่งที่มีอยู่และจะยังคงเป็นที่แตกต่างกันสำหรับพันปี นักลงทุน ช่วง 30 ปีที่ผ่านมาได้ก่อให้เกิดนักวางแผนด้านการเงินและที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIAs) ในฐานะที่เป็นนายหน้าสำคัญในการให้คำแนะนำด้านการเงินแก่ Boomers การให้คำแนะนำทางการเงินแก่คนรุ่นนี้อาจมีวิวัฒนาการด้วยเช่นกัน บรรดาที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถให้บริการกลุ่มนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพและคุ้มค่าจะเป็นผู้นำในการช่วย Millennials ลงทุนในรูปแบบที่เหมาะสมกับอายุของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คำแนะนำของที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับลูกค้าพันปี .)