รุ่น Millennial เป็นคนแรกที่เติบโตอย่างแท้จริงควบคู่ไปกับเทคโนโลยี Facebook ซึ่งเปิดตัวเมื่อต้นปีพศ. 2547 ได้เปลี่ยนวิธีที่ผู้คนโต้ตอบกัน อีคอมเมิร์ซทำให้สามารถซื้ออะไรออนไลน์และสมาร์ทโฟนทำให้สามารถทำสิ่งเหล่านี้ได้จากทุกที่ เทคโนโลยีใหม่ ๆ พัฒนาขึ้นเพื่อทำให้การเชื่อมต่อสังคมเป็นส่วนสำคัญในการทำธุรกิจและเปลี่ยนพฤติกรรมการซื้อของผู้บริโภคอย่างมีนัยสำคัญ

ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่การตั้งค่าของ Millennial จะส่งผลต่อคำแนะนำทางการเงิน ในบทความนี้เราจะดูที่สิ่งที่ลูกค้า Millennials กำลังมองหาในที่ปรึกษาทางการเงินและวิธีการที่ที่ปรึกษาสามารถเข้าถึงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุด (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: นิสัยการทำงานของ Millennials )

เหตุใด Millennials Matter

มีมากกว่า 15 ล้านปีที่มั่งคั่งที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาโดยมีอย่างน้อย $ 100 , 000 ในสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้นอกอสังหาริมทรัพย์ซึ่งมีชื่อว่า Affluent Millennials ซึ่งเป็นไปตาม Whitewaper LinkedIn ล่าสุด ในช่วงหลายปีมานี้คนรุ่นหลังได้รับมรดกเกือบ 60 ล้านล้านดอลลาร์ในความมั่งคั่งส่วนบุคคลซึ่งจะต้องได้รับการจัดการ นี่เป็นโอกาสสำคัญสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินในการขยายตลาดลูกค้าเป้าหมายไปยังผู้ชมที่มีอายุน้อยกว่าก่อนที่เงินทุนจะไหลเข้า

เอกสารฉบับขาวระบุว่าร่ำรวย Millennials เป็นผู้มองโลกในแง่ดีที่เป็นอิสระและใจกว้างซึ่งเป็นศูนย์กลางทางสังคมและอยากเรียนรู้ เกือบสามในสี่เชื่อว่าการเสียสละที่พวกเขาทำตอนนี้จะจ่ายออกในอนาคตในขณะที่มากกว่าหนึ่งในสามบันทึกส่วนใหญ่ของเงินเดือนของพวกเขา นอกจากนี้ 70% เปิดให้ใช้แบรนด์บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงินสำหรับกิจกรรมทางการเงินและเกือบครึ่งหนึ่งเป็น มาก จงรักภักดีต่อสถาบันที่ธนาคารเลือก

น่าเสียดายที่มีเพียง 30% ของที่ปรึกษาทางการเงินกำลังมองหาลูกค้าที่อายุต่ำกว่า 40 ปีตามรายงานสำรวจ Corporate Insights ในปี พ.ศ. 2558 เนื่องจากผู้สูงอายุที่มีอายุมากกว่ามีสินทรัพย์มากกว่า 22 เท่าของผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปีที่ปรึกษาทางการเงินที่จ่ายตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ไม่ได้ให้ความสำคัญกับเยาวชนรุ่นนี้ แต่ความล้มเหลวในการกำหนดเป้าหมาย Millennial ต้นในช่วงต้นอาจเป็นความผิดพลาดในช่วงหลายปีที่จะถึงนี้

Millennials ยืนที่จะได้รับความมั่งคั่งจำนวนมาก; พวกเขายังประหยัดมากขึ้นกว่ารุ่นก่อน ๆ ในขณะที่พวกเขาอาจไม่มีทรัพย์สินมากเท่ากับ Generation X ในขณะนี้ Millennials ได้เห็นความมั่งคั่งของพวกเขาอย่างรวดเร็วบานเหนือปีเป็นคนรุ่นเก่าจะเริ่มต้นที่จะใช้จ่ายลงไข่รังไข่ของพวกเขา ที่ปรึกษาด้านความสัมพันธ์ที่รุกล้ำกับ Millennials ที่ร่ำรวยในช่วงต้นอาจทำให้เกิดการจ่ายเงินปันผลลงที่ถนนในขณะที่คนรุ่นนั้นยิ่งรวยมากขึ้น(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: Millennials สามารถเป็นคนร่ำรวยที่สุดเท่าที่เคยมีมา )

สิ่งที่ Millennials ต้องการ

Millennials ไม่ได้ดูปัจจัยเช่นเดียวกับ Gen X เมื่อประเมินผู้ให้บริการทางการเงิน ตัวอย่างเช่น Gen Xer อาจมีแนวโน้มที่จะโฆษณาแบบดั้งเดิมในขณะที่ Millennials มักจะพึ่งพาการเชื่อมต่อทางสังคม นอกจากนี้ Millennials ยังมีแนวโน้มที่จะทำการวิจัยความคิดเห็นของ บริษัท ในแบบออนไลน์เพื่อระบุปัญหาที่เกิดขึ้นและแม้แต่ดูว่าภารกิจทางสังคมของ บริษัท สอดคล้องกับค่านิยมของตนเองซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจซื้อ

ตามเอกสารขาวดำ LinkedIn ประเด็นสำคัญ ๆ ของ Millennials ได้แก่ :

• บริษัท มีสถานะทางสังคมที่แข็งแกร่งหรือไม่?
• พวกเขามีความสัมพันธ์กับ บริษัท หรือไม่?
• สมาชิกในครอบครัวใช้ บริษัท หรือไม่?
• บริษัท มีรีวิวออนไลน์ที่ดีหรือไม่?
• บริษัท มีภารกิจทางสังคมที่สอดคล้องกับหรือไม่?

การศึกษาแยกกันโดยสถาบันเกษียณอายุที่ไม่หวังผลกำไรและศูนย์จลนพล่านทั่วไปพบว่า 88% ของ Millennials กำลังมองหาความโปร่งใสมากขึ้นเมื่อกล่าวถึงค่าธรรมเนียม ปัจจัยเหล่านี้ชี้ให้เห็นว่า Millennials ยังมีแนวโน้มที่จะใส่ใจในเรื่องค่าใช้จ่ายแม้พวกเขาอาจกังวลเรื่องความโปร่งใสมากกว่าการหาค่าต่ำสุดที่เป็นไปได้ก็ตาม กล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือพวกเขาไม่ต้องการรู้สึกเหมือนถูกใช้ประโยชน์

การสำรวจอื่น ๆ ได้แสดงให้เห็นว่า Millennials กำลังมองหาเทคโนโลยีที่ทันสมัยเช่นพอร์ทัลลูกค้าและแอปพลิเคชันมือถือเพื่อติดตามการเงินของพวกเขาได้จากทุกที่ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: 4 นิสัยการธนาคารทั่วไปของ Millennials )

วิธีเชื่อมต่อกับ Millennials

เอกสารข้อมูล LinkedIn แนะนำกลยุทธ์ต่างๆในการเชื่อมต่อกับ Affluent Millennials และตั้งค่าการปฏิบัติเพื่อประโยชน์ จากพวกเขาในอนาคต ขั้นตอนแรกคือการสร้างความสัมพันธ์กับ Emergent Millennials Emergenci เพื่อเข้าถึงพวกเขาด้วยข้อเสนอที่น่าสนใจ การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของที่ปรึกษา robo ทำหน้าที่เป็นแบบอย่างที่ดีสำหรับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมในการที่พวกเขาเสนอบริการออนไลน์และโทรศัพท์มือถือโดยมีค่าธรรมเนียมโปร่งใสและสามารถเข้าถึงได้ตลอด 24 ชั่วโมง ที่ปรึกษาทางการเงินควรพิจารณาการใช้เทคโนโลยีที่คล้ายคลึงกันในขณะที่สร้างเว็บและสื่อสังคมออนไลน์โดยให้ความสำคัญกับการให้ความรู้แก่ Millennials เกี่ยวกับการออมและการลงทุน

ขั้นตอนที่สองคือการให้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการสร้างความไว้วางใจและความเป็นอิสระ เนื่องจากลูกค้า Millennial มีทรัพย์สินน้อยลงที่ปรึกษาจำนวนมากเลือกที่จะ outsource การจัดการพอร์ตโฟลิโอไปให้คำปรึกษา robo และมุ่งเน้นการเพิ่มมูลค่าในพื้นที่อื่น ๆ ตัวอย่างที่ดีคือการช่วย Millennials ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้และการลงทุนเพื่อการเกษียณซึ่งเป็นบริการที่ผู้ให้คำปรึกษา robo ไม่สามารถให้บริการได้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม: ดึงดูดลูกค้าพันปีโดยเน้นความต้องการของพวกเขา .)

ขั้นตอนสุดท้ายคือการสร้างวิสัยทัศน์ที่ใช้ร่วมกันและใช้กลยุทธ์ในการเกษียณอายุ บ่อยครั้งนี้หมายถึงการสร้างแผนครอบคลุมสำหรับการเกษียณอายุและการรักษามันปรับปรุง เครื่องมือการประเมินความเสี่ยงจะเป็นประโยชน์ในกระบวนการนี้เพื่อให้มั่นใจว่านักลงทุนมีพอร์ตการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของพวกเขาและการปรับปรุงเป็นรายไตรมาสจะเป็นประโยชน์ (พร้อมกับพอร์ทัลไคลเอ็นต์ที่ใช้งานง่าย) เพื่อให้ลูกค้ามีส่วนร่วมและอัปเดต Millennials อาจไม่ใช่กลุ่มประชากรที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินในขณะนี้ แต่พวกเขาสามารถรับมรดกทางความมั่งคั่งได้เกือบ 60 ล้านล้านดอลลาร์ในช่วงหลายปีที่จะถึงนี้ เนื่องจากลูกค้าเหล่านี้แสดงถึงความภักดีที่ปรึกษาควรพิจารณาการกำหนดเป้าหมาย Millennials ที่ร่ำรวยในขณะนี้เพื่อสร้างความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นเมื่อพวกเขากลายเป็นผลกำไรอย่างมีนัยสำคัญมากขึ้น กลยุทธ์ที่ระบุไว้ข้างต้นสามารถช่วยในกระบวนการนี้และวางแนวทางปฏิบัติเพื่อความสำเร็จในอนาคต (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

Millennials ใช้สื่อไฮเทคและโซเชียลในการลงทุนอย่างไร

)