ความคิดของกฎการได้รับความไว้วางใจใหม่ของ Department of Labor ทำให้ธุรกิจบริการทางการเงินตกต่ำเป็นเวลาหลายปี สำหรับบางคนอาจหมายถึงการสิ้นสุดของอาชีพการปรับค่าปรับหนักและอื่น ๆ สำหรับคนอื่น ๆ ในตอนท้ายของวันจะหมายถึงวิธีใหม่ในการทำธุรกิจ ดังนั้นสิ่งที่เป็นหัวใจสำคัญของกฎ DOL? ในแง่ของคนธรรมดาปกป้องการออมเพื่อการเกษียณอายุของคนงานชาวอเมริกันคือจุดเน้นของการแทรกแซงของรัฐบาลใหม่นี้เพื่อปกป้องเงินออมเหล่านั้นจากผู้ที่อยู่ในวิชาชีพที่ไม่ได้รับความสนใจจากลูกค้าเป็นอย่างดี การได้รับความไว้วางใจเป็นธุรกิจที่ร้ายแรง

บทความนี้ไม่ได้เน้นที่ความแตกต่างของกฎและความถูกต้อง อย่างไรก็ตามการให้ความสำคัญกับการส่งข้อความพื้นฐานของกฎให้กับลูกค้าของคุณ (999) 999 วิธีการอธิบายกฎความไว้วางใจ วิชาชีพด้านบริการทางการเงินมีความกว้างมากดังนั้นนายหน้าค้าหลักทรัพย์ตัวแทนประกันภัยนายหน้าทนายความและนายหน้าประกันวินาศภัย ที่ปรึกษาด้านการลงทุน, นักวางแผนด้านการเงิน ฯลฯ - รายการมีส่วนร่วมในการรับรู้และรับกฎ เหตุผลหลักเนื่องจากสมาชิกของสาธารณชนอาจเป็นคนที่นำคดีฟ้องร้องต่อปีอาชีพนับจากนี้ไปในกรณีที่คำแนะนำที่พวกเขาได้รับเกี่ยวกับเงินหรือผลิตภัณฑ์ที่มีการลงทุนเงินของพวกเขาไม่ได้ออกไป

ไม่ว่าไคลเอ็นต์ของคุณจะรู้เรื่องการลงทุนมากแค่ไหนความเรียบง่ายก็เป็นกุญแจสำคัญ ในอีกด้านหนึ่งมีคำอธิบายว่าโลกการลงทุนทำงานอย่างไรและในอีกแง่หนึ่งก็คือคำอธิบายว่าโลกประกันภัยทำงานอย่างไร โปรดจำไว้ว่าฉากหลังเป็นทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุเท่านั้น i. อี สินทรัพย์ที่กำหนดไว้ในบัญชี Coverdell Savings Accounts และ IRA distribution และวิธีการนี้ง่ายมาก

สำหรับบรรดาผู้ที่ให้คำแนะนำหรือการค้าในเวทีการลงทุนเรามีข้อ จำกัด ในการให้คำแนะนำเกี่ยวกับโครงสร้างแผนงาน (เช่นบทบัญญัติ Safe Harbor และทางเลือกในการลงทุนเริ่มต้นที่ผ่านการรับรอง) และวางแผนการบำรุงรักษา ) และวิธีที่เราทำงานร่วมกับพนักงานภายในพอร์ตการลงทุนของตน ถ้าเราในฐานะที่เป็นมืออาชีพของเราไปไกลเท่าที่รีดลูกค้าออกจากผลประโยชน์ที่กำหนดไว้หรือแผนผลงานที่กำหนดไว้ใน IRA, ความรับผิดชอบอยู่กับเราเพื่อพิสูจน์ว่ามันอยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้า (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ปีศาจอยู่ในรายละเอียดด้วยกฎของที่ปรึกษาใหม่

)

ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างสองตัวอย่าง: นางสาว สมิ ธ เป็นผู้ดูแลแผน 401 (k) ของ บริษัท ของคุณคุณมีความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายเพื่อให้แน่ใจว่าแผนนี้เหมาะสมสำหรับพนักงานของคุณ ฉันมีส่วนร่วมในความรับผิดชอบในขณะที่ฉันพัฒนาโครงสร้างแผนและระบุเงินทุนที่จะไปในแผนขณะที่ฉันทำงานร่วมกับพนักงานของคุณในการจัดสรรพอร์ตการลงทุนของพวกเขาภายในการเลือกกองทุนของแผนฉันจะผูกพันอย่างเท่าเทียมกันเพื่อให้คำแนะนำแก่พวกเขาให้ดีที่สุดตามความต้องการของพวกเขาไม่ใช่ของฉัน นาย Jones ตอนนี้ที่คุณเกษียณจาก บริษัท ABC แล้วฉันสามารถช่วยจัดการทรัพย์สินของคุณได้ดีขึ้นหากคุณม้วนไว้ใน IRA ที่ได้รับการจัดการโดย บริษัท ที่ปรึกษาของฉัน ตอนนี้ฉันสามารถช่วยคุณในการเลือกลงทุนได้หลากหลายมากขึ้น ในบทบาทที่ได้รับมอบหมายของฉันฉันจะมั่นใจได้ว่าผลงานที่ตรงกับความต้องการระยะยาวของคุณไม่ใช่ของฉัน

กฎข้อบังคับที่เข้มงวดมากขึ้น

• บรรดาผู้ที่ให้คำแนะนำหรือการค้าในตลาดประกันภัยมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับวิธีแนะนำหรือเลือกผลิตภัณฑ์สำหรับลูกค้าในการโยกย้ายสินทรัพย์ของตนจากผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ผลงานที่กำหนดไว้หรือ IRA สิ่งที่ซื้อมาพร้อมกับการแจกแจง IRA เป็นไปตามกฎ ดังนั้นรายได้ (เช่นตัวแปรและการจัดทำดัชนีหุ้น) และการประกันชีวิตอยู่ในรายการเฝ้าดู อีกตัวอย่าง:
• นางสาว โทมัสเนื่องจากคุณไม่ได้ทำงานที่ บริษัท ABC อีกต่อไปฉันสามารถช่วยให้คุณใช้เงินในการทำงานและให้รายได้ที่รับประกันได้ ฉันมีผลิตภัณฑ์ที่จะช่วยให้เงินของคุณเติบโตในตลาดได้ตามที่คุณเคยมีประสบการณ์ในอดีต แต่ในบางกรณีเราสามารถปกป้องการเติบโตและการเปิดรายได้ได้ทุกเมื่อที่คุณพร้อม แม้ว่าฉันจะได้รับค่าคอมมิชชั่นจาก บริษัท เงินรายปี แต่ฉันก็ยังได้รับความไว้วางใจและฉันจำเป็นต้องทำหน้าที่เพื่อผลประโยชน์สูงสุดไม่ใช่ของตัวเอง

ที่ดีที่สุดคือสมมติว่ากฎมีอยู่แล้วและเหมือนกับการมีส่วนร่วมเชิงรุกในการติดต่อลูกค้าเมื่อมีความวุ่นวายทางตลาดเราควรจะเอาใจใส่อย่างเท่าเทียมกันในการนำความรับผิดชอบที่ได้รับความไว้วางใจมาให้ความสนใจจากลูกค้าของเรา โดย CW Copeland ศาสตราจารย์ด้านบริการทางการเงินที่ American College of Financial Services ซึ่งเป็นหน่วยงานที่ไม่มุ่งหวังผลกำไรได้รับการรับรองเป็นอย่างดี สถาบันการศึกษาระดับปริญญาใน Bryn Mawr, Pa