สำหรับพนักงานในภาครัฐเงินบำนาญมักให้ความสนใจเมื่อเกษียณอายุ แผนการกำหนด - ผลประโยชน์อาจเป็นวิธีที่ดีในการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ แต่คนจำนวนมากยังมีทางเลือกในการมีส่วนร่วมในแผนการที่แตกต่างออกไป คนงานเหล่านี้อาจไม่สามารถมีส่วนร่วมในแผน 401k ผ่านทางนายจ้างของตน แต่พวกเขาก็ควรตรวจสอบตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุของตน เงินบำนาญจะไม่มีการรับประกันว่าเกษียณสบายใจ

แผนทั้ง 457 และ 403 (ข) เป็นโครงการที่สมัครใจ พนักงานไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วมและหลายคนเลือกที่จะไม่เข้าร่วมเนื่องจากพวกเขามีสิทธิ์ได้รับแผนการจ่ายผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ด้วย

นี่คือโครงร่างของแผนหลักทั้งสองที่มีให้กับพนักงานของรัฐ (999) ตัวเลือก 457 A 457 (ข) เป็นแผนที่เสนอให้กับพนักงานของรัฐและท้องถิ่นโดยเฉพาะ หนึ่งในผลประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของแผน 457 (ข) คือนโยบายการจับกุมพิเศษ หากคุณอยู่ในช่วงอายุเกษียณปกติสามปี (ตามแผนของคุณ) คุณอาจมีส่วนได้ถึง 36,000 เหรียญนี่เป็นบทบัญญัติในการจับกุมมากกว่า 401 (k) คุณสามารถใส่เงินเพิ่มอีก $ 6,000 ถ้าคุณมีอายุอย่างน้อย 50 ปี

ถ้าคุณยังคงทำงานอยู่ที่ 457 (b) คุณจะไม่สามารถหักเงินได้จนกว่าจะอายุอย่างน้อย 70. 5 ปี นี้อาจเป็นอันตรายถ้าคุณกำลังหวังที่จะเกษียณอายุก่อนแล้วและจะต้องมีเงินทันที อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ได้ทำงานที่นั่นอีกคุณสามารถแจกจ่ายได้ทุกเมื่อไม่ว่าอายุของคุณจะเป็นอย่างไร

"คุณสามารถนำเงินของคุณก่อนที่คุณจะ 59. 5 ปีกับ 457 โดยไม่มีการลงโทษใด ๆ ซึ่งแตกต่างจากแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ออกมี" ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านการเงินและการวางแผนทางการเงิน Inga Chira ของ California State University, Northridge กล่าว " . "เป็นเรื่องใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าฉันวางแผนที่จะออกจากงานของฉันในอนาคต "(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

ฉันสามารถหมุนหมายเลข 403 (ข) และ 457 เป็นผู้ขายต้นทุนต่ำอื่น ๆ ได้หรือไม่?

)

แผน 403 (b) Lowdown A 403 (b) มักมีให้กับพนักงานที่ไม่หวังผลกำไรและพนักงานของรัฐบาล เงินบริจาคสำหรับ 403 (b) เช่น 401 (k) สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 18,000 เหรียญในปี 2015 และอีก 6,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณมีทางเลือกมากขึ้นในการลงทุนและ บริษัท ในการเลือกจาก 403 (b) มากกว่า 457 (ข)

"แม้ว่า 457 อาจมีผู้ให้บริการหลายรายโดยปกติแล้วทางเลือกของผู้ให้บริการจะไม่กว้างเท่ากับ 403 (b)" Chira กล่าว

A 403 (b) ยังทำหน้าที่เหมือน 401 (k) ในสิ่งที่คุณสามารถเริ่มแจกจ่ายได้เมื่ออายุ 59 5 ไม่ว่าคุณจะยังทำงานที่องค์กรอยู่หรือไม่ก็ตาม

การเลือก

ถ้าคุณต้องการเวลามากพอที่จะเบิกเงินเพื่อการเกษียณอายุแผน 457 (b) เหมาะสำหรับคุณมากที่สุดมันมีนโยบายการจับกุมที่ดีขึ้นของทั้งสองและจะช่วยให้คุณสามารถสะสมเงินมากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการตัวเลือกการลงทุนจำนวนมากให้เลือก 403 (b) น่าจะเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ

มีตัวเลือกที่สามที่มีศักยภาพเช่นกัน: หากคุณมีสิทธิ์ได้รับทั้งสองแผนคุณสามารถร่วมให้ข้อมูลทั้งสองอย่างได้ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถลดหย่อนภาษีได้ $ 36,000 ต่อปีโดยไม่รวมค่าคอมมิชชั่นจากการจับรางวัลหากคุณมีสิทธิ์

"นี่เป็นเรื่องที่น่าสนใจสำหรับพนักงานที่มีรายได้มากและกำลังพยายามลดภาษี" Chira กล่าว

บรรทัดด้านล่าง

อย่าพึ่งพาเงินบำนาญที่จะเกษียณอายุ ใช้อนาคตทางการเงินของคุณในมือของคุณด้วย 457 หรือ 403 (ข) หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนการที่มีให้คุณโปรดติดต่อแผนกทรัพยากรบุคคลของเอเจนซีหรือผู้ให้บริการแผนของคุณ พวกเขาจะสามารถให้ความสำคัญกับสถานการณ์เฉพาะของคุณได้มากขึ้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

403 (b) การวางแผน: การสอน

)