หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับนักวางแผนทางการเงินอิสระหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ได้ทำงานให้กับ บริษัท ขนาดใหญ่อย่าง Merrill Lynch คุณจำเป็นต้องรู้ว่ามีหลายวิธีที่สามารถให้ได้ และคิดค่าบริการ

แต่บรรดานักวางแผนและที่ปรึกษาที่จัดการทรัพย์สินอื่นนอกเหนือจากเงินงวดหรือประกันชีวิตในท้ายที่สุดตกอยู่ในหนึ่งในสองประเภท พวกเขาสามารถเป็นที่ปรึกษาการลงทุนลงทะเบียน (RIAs) หรือตัวแทนจดทะเบียนที่ทำงานให้กับตัวแทนจำหน่ายอิสระ - ตัวแทนจำหน่าย

RIA Side RSCs

ถูกควบคุมโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์โดยตรง นักวางแผนทางการเงินชนิดนี้จัดทำขึ้นตามมาตรฐานการปฏิบัติงานที่สูงกว่าตัวแทนที่จดทะเบียนเนื่องจาก RIAs คาดว่าจะปฏิบัติตามมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจ มาตรฐานนี้กำหนดว่า RIA ต้องใส่ใจผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเสมอไปโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์อื่น ๆ ทั้งหมด (ดูเพิ่มเติมที่: โบรกเกอร์และ RIAs: พวกเขาเหมือนกันหรือไม่? )

นอกจากนี้ยังต้องเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ต่อลูกค้าของตนและดำเนินการอย่างมีจริยธรรมในการดำเนินธุรกิจทั้งหมดของตน RIA บางแห่งคิดค่าบริการร้อยละของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารในขณะที่ บริษัท อื่น ๆ คิดค่าบริการเป็นรายชั่วโมงหรือเป็นค่าแบนเพื่อให้คำแนะนำ ที่ปรึกษาที่เลือกแบบจำลองนี้สำหรับการปฏิบัติตนจะต้องได้รับใบอนุญาตรุ่น 65

ตัวแทนจำหน่ายอิสระ

สมาชิกสภาผู้แทนราษฎรที่ทำงานในบ้านสายหลักเช่น Merrill Lynch มักจะบอกว่าผลิตภัณฑ์ใดที่จะขายสิ่งที่หุ้นที่จะแนะนำและวิธีที่พวกเขาสามารถดำเนินธุรกิจของพวกเขา โบรกเกอร์อิสระไม่ได้มีข้อ จำกัด เหล่านี้และมักเลือกผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายสำหรับลูกค้าของตนมากกว่าโบรกเกอร์สายการบิน

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อิสระมีการติดตั้งอุปกรณ์เพื่อเสนอการลงทุนอย่างครบวงจรซึ่งสามารถไปไกลเกินกว่ายานพาหนะหลัก ๆ เช่นกองทุนรวมและเงินรายปี หลายคนมีการลงทุนด้านการลงทุนที่ซับซ้อนหรือโปรแกรมการเกษียณอายุที่เหมาะกับกลุ่มหรืออาชีพที่เฉพาะเจาะจงเช่นแพทย์หรือทันตแพทย์รวมถึงการเสนอทางเลือกอื่น ๆ เช่นกองทุนป้องกันความเสี่ยงเครดิตภาษีโครงการที่ไม่ผ่านการรับรองและการเสนอขายหุ้น นักวางแผนที่ทำงานเป็นตัวแทนของ บริษัท ประเภทนี้จะคิดค่าคอมมิชชั่นในการซื้อการลงทุน แต่อาจมีความคืบหน้าในการคิดค่าบริการสำหรับประเภทของการทำธุรกรรม (ดูเพิ่มเติมที่:

ตัวแทนจำหน่ายอิสระ: สิ่งที่คุณควรทราบ ) เป็นที่หนึ่งที่ดีกว่า?

ในการเลือกผู้วางแผนอาจดูเหมือน RIA จะเป็นทางเลือกที่ชัดเจนสำหรับผู้ที่ต้องการใครสักคนที่ต้องมองหาผลประโยชน์สูงสุดของพวกเขา แต่ความจริงก็คือนักวางแผนหลายคนที่ทำงานในคณะกรรมการตรงยังทำหน้าที่อย่างมีจริยธรรมและใส่ผลประโยชน์ที่ดีที่สุดให้กับลูกค้าก่อนหน้าด้วยตัวเองการเป็น RIA ไม่ได้รับประกันความสามารถในระดับหนึ่งเนื่องจากข้อเสนอของ Series 65 เกี่ยวข้องกับกฎหมายและกฎระเบียบด้านหลักทรัพย์ของรัฐบาลกลาง นอกจากนี้ยังมีสัญญาอนุญาตแบบซีรีส์ 65 เพื่อให้พวกเขาสามารถเสนอโปรแกรมเงินที่มีการจัดการแบบครบวงจรที่ให้การใช้งานได้อย่างมีประสิทธิภาพอีกด้วย

RIAs และ Brokers: ความแตกต่าง การจัดการมืออาชีพ RIA บางแห่งมีส่วนเกี่ยวข้องกับตัวแทนจำหน่ายเพื่อให้สามารถเสนอผลิตภัณฑ์เช่นเงินทดรองที่ผันแปรได้ซึ่งไม่ได้ให้ความสำคัญกับแพลตฟอร์ม RIA แบบบริสุทธิ์

บรรทัดล่าง

RIA และโบรกเกอร์อิสระมีอิสระอย่างมากในการดำเนินธุรกิจของตน RIAs ถูกผูกมัดโดยคำสาบานที่ได้รับความไว้วางใจในขณะที่โบรกเกอร์อิสระอาจเข้าถึงผลิตภัณฑ์หรือบริการเฉพาะที่หาได้ยากที่อื่น ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณน่าจะขึ้นกับผู้ใช้มากกว่าแบบธุรกิจ เมื่อคุณพบที่ปรึกษาที่คุณรู้สึกพอใจอย่างแท้จริงแล้วรูปแบบธุรกิจที่พวกเขาใช้อาจมีความสำคัญรอง (ดูเพิ่มเติมที่:

RIA ที่เติบโตเร็วที่สุด 15 ตัว )