เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายในการศึกษาในมหาวิทยาลัยสูงกว่าอัตราเงินเฟ้ออย่างต่อเนื่องแผนการออมเงินวิทยาลัย 529 แห่งจึงได้รับความนิยมมากขึ้น นับตั้งแต่มีการเปิดตัวครั้งแรกเป็นเวลาเกือบสองทศวรรษที่ผ่านมาค่าธรรมเนียมของพวกเขาลดลงและมีคุณสมบัติและความยืดหยุ่นเพิ่มมากขึ้น ในตอนท้ายของปี 2014 เกือบ 250,000 ล้านเหรียญได้รับการลงทุนจากผู้ที่มองหาวิธีประหยัดภาษีเพื่อประหยัดและจ่ายค่าเล่าเรียน ตอนนี้รัฐที่สี่สิบแปดแห่งเสนอแผนการออมทรัพย์ทั้งสิ้น 529 แผนการสำหรับทุกคนในยูเอสเอ

อินเดียนามีแผนสองข้อ ได้แก่ แผนออมทรัพย์ของ CollegeChoice 529 และแผนปรึกษาของ CollegeChoice 529 พวกเขาทั้งสองมีคุณสมบัติเดียวกันและตัวเลือกการลงทุน แต่หนึ่งจะขายโดยตรงกับประชาชนในขณะที่อื่น ๆ จะขายผ่านที่ปรึกษาทางการเงิน ทั้งสองได้รับการจัดการโดย Ascensus, Inc. ซึ่งเป็นผู้ให้บริการระดับชาติด้านการวางแผนและการลงทุน 529 แห่ง

CollegeChoice 529 ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับแผนงานที่ปรึกษา

ได้รับการจัดอันดับให้เป็นหนึ่งใน 21 เหรียญทองแดงที่ได้รับรางวัลจาก Morningstar ในปี 2014 นอกจากนี้ยังได้รับคะแนนจาก 4 ใน 5 จาก SavingForCollege com ในปี 2015 จนถึงสิ้นปี 2014 แผนมีมูลค่า $ 1 65 พันล้านในสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) กับ 156, 262 ผู้เข้าร่วม แผนดังกล่าวได้รับการจัดการโดย Ascensus ตั้งแต่เดือนกันยายนปี 2008 เมื่อมีการแทนที่ JPMorgan

แผนเป็นคุณลักษณะที่มีความยืดหยุ่นสูงสุดสำหรับการมีส่วนร่วมและการเปลี่ยนแปลงของผู้รับผลประโยชน์ เงินสมทบขั้นต่ำขั้นต่ำเพียง 25 บาทและ 25 เหรียญสำหรับการบริจาคในภายหลัง คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนได้บ่อยเท่าที่ต้องการจนกว่ายอดเงินในบัญชีจะถึง $ 298,770 เมื่อถึงขีด จำกัด นอกเหนือจากข้อได้เปรียบด้านภาษีที่ผู้เข้าร่วมโครงการ 529 คนมีแผนแล้วผู้อยู่อาศัยในรัฐอินเดียนาจะได้รับเครดิตภาษี 20% ถึง 1,000 เหรียญในการบริจาค

แผนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการโปรแกรมประจำปีที่ระดับร้อยละ 34 และค่าธรรมเนียมในการบริหาร 10% หากบัญชียอดรวมของบัญชีภายใต้เจ้าของคนเดียวเกิน $ 25,000 จะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชี $ 20,000

แผนของ CollegeChoice Advisor Plan ประกอบด้วยเมนู 19 ตัวเลือกการลงทุนที่จัดสรรไว้ในพอร์ตโฟลิโอสามประเภท ได้แก่ ปีที่ลงทะเบียนพอร์ตการลงทุนแต่ละพอร์ตการลงทุน และพอร์ตการออมทรัพย์

พอร์ตการลงทะเบียนการลงทะเบียนปี

เช่นเดียวกับกองทุนตามอายุหรือวันที่เป้าหมายปีของพอร์ตการลงทะเบียนจะช่วยให้คุณเลือกช่วงเวลาได้ คุณเลือกพอร์ตโฟลิโอที่สอดคล้องกับจำนวนปีที่จะลงทะเบียนโดยประมาณของนักเรียน พอร์ตการลงทุนที่มีกรอบระยะเวลาที่ยาวขึ้นจะถูกจัดสรรไปสู่รูปแบบการเติบโตที่ก้าวร้าวมากขึ้นและพอร์ตการลงทุนที่มีกรอบเวลาที่สั้นกว่าจะเป็นแบบปานกลางและแบบอนุรักษ์นิยมขึ้นอยู่กับระยะเวลาก่อนการลงทะเบียนเมื่อเวลาผ่านไปการจัดสรรจะเปลี่ยนจากท่าทางก้าวร้าวไปสู่ท่าทางที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้น พอร์ตการลงทุนทั้งหมดลงทุนในกองทุน ETF ที่ได้รับการบริหารจัดการโดย BlackRock โดย iShares

พอร์ตการลงทุนเฉพาะบุคคล

หากคุณต้องการจัดการการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเองคุณสามารถเลือก 10 กองทุนในสามหมวดสินทรัพย์ ได้แก่ ส่วนของผู้ถือหุ้นตราสารทุนระหว่างประเทศและรายได้คงที่ กลุ่มกองทุนรวมถึงกองทุนจากผู้ให้บริการชั้นนำเช่น BlackRock, T. Rowe Price และ PIMCO คุณสามารถซื้อหรือขายกองทุนได้ 60 ครั้งตลอดปีและไม่มีระยะเวลารอซื้อคืนหลังจากที่มีการขายกองทุน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอยู่ที่ 0. 63% กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันค่าใช้จ่ายระหว่าง 0.93 และ 1. 29% และ ETFs คิดค่าบริการต่ำสุดที่เป็น 0. 15%

พอร์ตการออมทรัพย์

หากคุณไม่ต้องการรับความเสี่ยงใด ๆ พอร์ตการออมทรัพย์จะลงทุนสินทรัพย์ทั้งหมดในบัญชีออมทรัพย์ Sallie Mae High-Yield Savings เงินทุนที่ถืออยู่ในความไว้วางใจจาก Indiana Education Savings Authority และได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

CollegeChoice Advisor เปรียบเทียบอย่างไร?

แผนข้อเสนอแนะของ CollegeChoice เปรียบเทียบกับแผนการจัดอันดับ 529 ที่มีคะแนนสูงอื่น ๆ ในแง่ของคุณภาพโดยรวม แต่ค่าบริการอาจอยู่ในระดับไฮเอนด์

ตัวอย่างเช่นแผนลดความอึดของวิทยาลัยระดับ 529 เป็นอีกแผนหนึ่งที่จัดทำขึ้นสำหรับ Ascensus สำหรับเนวาดา มันมีผู้เข้าร่วมที่หลากหลายของกองทุนดัชนีหน้าบ้า แต่ไม่มีที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่า 0. 49% นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติมสำหรับทั้งพอร์ตการลงทุนตามอายุและรายบุคคล แผนการแนวหน้าคือขายตรงในขณะที่แผนการปรึกษาของ CollegeChoice เป็นที่ปรึกษาขาย แผน Vanguard Plan ไม่เรียกเก็บเงินจากยอดขายใด ๆ ในขณะที่แผนของที่ปรึกษาของ CollegeChoice ทำ ปริมาณยอดขายแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของหุ้นที่ซื้อ

แผนการอื่นของอินเดียนา CollegeChoice Direct ไม่เรียกเก็บเงินจากยอดขาย ผู้เข้าร่วมที่มีความรู้และพร้อมที่จะสร้างทางเลือกในการลงทุนของตนเองอาจเลือก CollegeChoice Direct ในขณะที่ผู้เข้าร่วมที่ต้องการคำแนะนำของที่ปรึกษาทางการเงินอาจต้องการที่ปรึกษา CollegeChoice Advisor