การออมเงินในวิทยาลัยเป็นมากกว่าการเกาะเงินในบัญชีและหวังว่าจะเพียงพอ นั่นก็ไม่เพียงพอในสภาพแวดล้อมปัจจุบัน ต้นทุนเฉลี่ยของค่าเล่าเรียนต่อปีในปี 2014 เป็นมากกว่า $ 9,000 และ $ 31,000 สำหรับมหาวิทยาลัยของรัฐและเอกชนตามลำดับ

สำหรับครอบครัวส่วนใหญ่นั่นเป็นเงินเป็นจำนวนมาก ดังนั้นต้องมีความคิดเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพที่สุด ในหลายกรณีอาจเกี่ยวข้องกับแผน 529 แม้ว่าจะเป็นเพียงรอยขีดข่วนเท่านั้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ ประกันชีวิตเทียบกับแผน 529 )

การพัฒนาพิมพ์เขียว

ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินคุณจะช่วยให้ลูกค้าพัฒนาแผนการลงทุนได้ นี่เป็นแผนแบบดึงออกมาเพื่อจัดการกับความต้องการในการเกษียณอายุและอสังหาริมทรัพย์ รายละเอียดเหมือนกันเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อช่วยลูกค้าวางแผนที่จะเรียนในวิทยาลัย ถามตัวเองบางคำถามต่อไปนี้:

• นักเรียนจะไปเรียนที่วิทยาลัยที่ไหน?
• หลักสูตรปริญญาประเภทใดบ้างที่เขาหรือเธอจะติดตาม?
• สิ่งที่ต้องใช้ในการเรียนในวิทยาลัย?
• มีบทบาทอะไรในการวางแผนภาษีในการออมเพื่อการเรียนในวิทยาลัย?
• สมาชิกในครอบครัวอื่น ๆ จะมีบทบาทในการออมเพื่อการเรียนในวิทยาลัยหรือไม่?

นี่เป็นเพียงไม่กี่คำถามที่คุณสามารถก่อให้เกิดต่อลูกค้า คำตอบของพวกเขาจะให้ข้อมูลที่คุณต้องการเพื่อให้สามารถดำเนินการตามขั้นตอนที่สามารถดำเนินการได้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการช่วยประหยัดเงินในมหาวิทยาลัยได้สำเร็จ

"ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำลายเป้าหมายลงไปสู่เป้าหมายรายปีและรายเดือนด้วยกลยุทธ์เพื่อเพิ่มโอกาสในการรับความช่วยเหลือทางการเงินของนักเรียนนอกเหนือจากการวางเงินลงทุนในบัญชีการลงทุนเป็นต้น" แอชลีย์ฮิลล์ซีอีโอของ College Prep Ready กล่าว "

เป้าหมายที่เป็นรูปธรรมเหล่านี้จะช่วยให้ลูกค้าได้รับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นในการเตรียมความพร้อมทางการเงินให้กับบุตรหลานของตนในการเข้าเรียนในวิทยาลัยอย่าเพียงแค่มองไปที่ความสามารถของ ลูกค้าเมื่อวาดแผนถ้ามีปู่ย่าตายายหรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ ที่ต้องการให้เงินคุณสามารถรวมไว้ในแผนประหยัดวิทยาลัยหรือคุณสามารถวาดแผนแยกกันได้ทั้งหมด (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: < ตัวเลือกการออมเพิ่มเติม แผน 529 เป็นหนึ่งในยานพาหนะออมทรัพย์ที่เป็นที่นิยมมากขึ้นของวิทยาลัยที่มีอยู่ขอบคุณในส่วนใหญ่กับข้อ จำกัด ของผลงานที่สูงขึ้นตามแผนของรัฐที่ให้ไว้ แผน 529 เป็นเพียงทางเลือกหนึ่ง แต่มีอื่น ๆ อีกมากมาย o ptions เพื่อพิจารณาสำหรับเงินฝากออมทรัพย์วิทยาลัย บางส่วนของตัวเลือกเหล่านี้ ได้แก่ :

Coverdell ESA

บัญชี UGMA / UTMA

• Roth IRAs
• การรวม Roth IRA ในการออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยเป็นเพียงเล็กน้อยเท่านั้นเนื่องจากมักถูกมองว่าเป็นการเกษียณอายุ เครื่องมือวางแผนตามที่แมตต์ Cosgriff, CFP, ที่ปรึกษา Lifewise "หนึ่งรถมองข้ามโดยทั่วไปสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นที่รัก Roth IRA. คนรักผลประโยชน์ของ Roth IRA เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่ไม่ค่อยเข้าใจว่ารถคันนี้สามารถใช้เป็นเครื่องมือประหยัดเงินของวิทยาลัยได้อย่างไร "ในขณะที่ Roth IRA ถูก จำกัด โดยวงเงินการบริจาค 5,000 ดอลลาร์ต่อปี Cosgriff ชี้ให้เห็นว่าอาจเป็นทางเลือกที่ดีในการพิจารณาว่าบิดามารดาไม่แน่ใจว่าบุตรหลานของตนจะเข้าเรียนในวิทยาลัยหรือไม่ "การกระจายของ Roth IRA ไม่ได้เกิดขึ้นจากการลงโทษ 10% โดยปกติแล้วจะเกี่ยวข้องกับการรับเงินจาก IRA ในช่วงต้นหากเงินทุนดังกล่าวถูกนำมาใช้เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" Cosgriff กล่าว " ที่ทำให้ Roth IRA เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมในบางสถานการณ์
• สิ่งนี้เน้นจุดที่ไม่ควรมองข้ามทางเลือกเมื่อทำงานกับลูกค้า ทุกอย่างควรได้รับการพิจารณาเพื่อหาแผนการโจมตีที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าแต่ละราย

คิดไกลไปไกล

ส่วนสำคัญของแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยคือการเกี่ยวข้องกับเด็กโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเข้าเรียนในโรงเรียนมัธยมและเริ่มคิดถึงสิ่งที่พวกเขาต้องการทำในชีวิต พวกเขาอาจไม่ต้องการเข้าเรียนในมหาวิทยาลัยแทนที่จะเลือกที่จะทำการค้า ความเป็นจริงเหล่านี้เน้นความจำเป็นที่จะต้องมีส่วนร่วมกับเด็ก ๆ ในยุทธศาสตร์ใด ๆ ที่ดูเหมือนว่าเหมาะสมสำหรับพวกเขาที่จะช่วยประหยัดการศึกษาในอนาคต

การมีส่วนร่วมดังกล่าวมีประโยชน์โดยตรง 2 ประการ ประการแรกเด็ก ๆ จะเติบโตขึ้นในการรู้หนังสือทางการเงินโดยมีโอกาสที่จะคิดถึงผลกระทบที่เกิดขึ้นในทันทีเช่นการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ

ประการที่สองคุณจะได้รับประโยชน์จากการเป็นที่ปรึกษาโดยมีโอกาสที่จะนำเยาวชนรุ่นใหม่มาใช้ในฐานะลูกค้าในอนาคต การมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการวางแผนสำหรับการจัดหาเงินทุนของวิทยาลัยสื่อสารคุณค่าและสร้างความสัมพันธ์ที่เด็กสามารถใช้หลังจากสำเร็จการศึกษาและต่อมาในชีวิตเนื่องจากเป้าหมายทางการเงินของตนเองพัฒนาขึ้น

บรรทัดด้านล่าง

การวางแผนสำหรับวิทยาลัยไม่ค่อยครอบคลุมถึงความต้องการเพียงอย่างเดียว มันมักจะต้องสมดุลความต้องการและความเป็นไปได้หลายอย่าง ด้วยแผนความคิดที่ดีออกคุณสามารถช่วยให้ลูกค้าประสบความสำเร็จในการประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาในท้ายที่สุดได้ตามต้องการ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

แผนแบบ A 529 เหมาะสำหรับการศึกษาของ Ivy League

)