การสมรสใหม่เกิดขึ้น: นี่คือการนำเสนอแผนการลงทุนที่ช่วยเหลือทางอินเทอร์เน็ตหรือ robo-advisors-to the 529 college savings plan ในขณะที่แผน 529 มีมานานหลายสิบปีและที่ปรึกษา robo เพียงระยะสั้น ๆ การมาร่วมกันของพวกเขาก็เพิ่งเริ่มต้น

อ่านต่อไปว่าจะมีโอกาสแต่งงานได้อย่างไร (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: มีแผน 529 สำหรับคุณใช่หรือไม่ )

529 แผน 101

แผนการสอนที่ผ่านการรับรองหรือ 529 แผนซึ่งได้รับอนุญาตจากมาตรา 529 แห่งประมวลรัษฎากรภายในเป็นแผนออมทรัพย์และแผนการลงทุนเพื่อช่วยเหลือครอบครัวในการจ่ายค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย แผนการสอน 529 แบบมีอยู่สองประเภท ได้แก่ แผนการสอนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินและแผนการออมแบบเฉพาะวิทยาลัย ในบัญชีประเภทนี้มีหลากหลายรูปแบบการลงทุน โดยปกติแล้วนักลงทุนเลือกแผน 529 และเลือกกองทุนรวมหรือตัวเลือกการลงทุนแบบเฉพาะเจาะจงที่จะลงทุน

ความงามของแผน 529 คือรายได้จากการลงทุนภายในแผนจะปลอดภาษี นอกจากนี้การถอนเงินที่มีคุณภาพเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับวิทยาลัยยังปลอดภาษี

ด้านลบนักลงทุนอาจไม่สะดวกในการเลือกการลงทุนภายในบัญชี 529 ของพวกเขา นี่คือที่ที่โซลูชัน robo-adviser ภายในพื้นที่วางแผนของ 529 จะส่องแสง

แผนประหยัดค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยกล่าวว่าแผน 529 มีประมาณ 12 ล้านบัญชีโดยมีสินทรัพย์ประมาณ 253,000 ล้านเหรียญ ไม่น่าแปลกใจที่ผู้จัดการด้านการลงทุนทางระบบจะมองหาบัญชีเหล่านี้เพื่อขยายฐานลูกค้าของตน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ข้อดีข้อเสียของการใช้ Robo-Advisor

)

ที่ Robo Advisors Fit with 529s

แพลตฟอร์ม robo-advisory ใหม่กำลังขัดขวางแนวการลงทุน ในปัจจุบันผู้จัดการฝ่ายการลงทุนแบบใช้คอมพิวเตอร์แบบสแตนด์อะโลน ได้แก่ บริษัท Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment และคะแนนเพิ่มเติม บริษัท ด้านการลงทุนขนาดใหญ่เช่น Vanguard และ Schwab ได้เข้ามาในพื้นที่ด้วยที่ปรึกษาของ robo ด้วยเช่นกัน ผู้ให้คำปรึกษา robo หลายคนยังมีใบอนุญาตหรือป้ายกำกับสีขาวที่แพลตฟอร์มของพวกเขาจะใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงิน

บัญชีเกษียณเช่น 401 (k) และ IRA ได้ใช้โมเดลการลงทุนของ robo-advisors ไปแล้ว ดังนั้นดูเหมือนว่าจะเป็นวิวัฒนาการตามธรรมชาติในการมองเห็นแผนการเพิ่มขึ้นของ 529 ในกลุ่ม robo-advisor โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ปรึกษา robo เป็นที่รู้จักในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีประสิทธิภาพและมีความหลากหลายโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำ

FutureAdvisor ของ BlackRock กำลังนำเสนอแผนประหยัดเงินฟรีของวิทยาลัย FutureAdvisor ให้บริการฟรี 529 บัญชีและบัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษาของเดลล์สำหรับลูกค้าของ บริษัท ค่าธรรมเนียมการจัดการฟรีพร้อมกับการลงทุนโดยอัตโนมัติน่าจะเป็นข้อดีสำหรับลูกค้าหลายประเภท ช่วยให้พวกเขาตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินค่าเล่าเรียนแผนนี้จะช่วยให้ผู้บริโภคคิดว่าพวกเขาต้องการจะประหยัดเงินเท่าไรในการจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตรหลานของตนการออกแบบแพคเกจการลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าวและเปิดขึ้นและจัดการ บัญชีในนามของลูกค้า

การแต่งงานของ robo-advisory กับบัญชี 529 มีแนวโน้มมาก มันไม่สมบูรณ์แบบแม้ว่า แผน 529 สามารถ จำกัด ศักยภาพของนักเรียนที่จะได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน นอกจากนี้ถึงแม้ข้อเสนอ 529 ของฟิวเจอร์เอ็นเทอร์จะมีให้บริการฟรีจำนวน 529 แผนการมีค่าบริหารจัดการที่มากเกินไป ดูโครงสร้างค่าธรรมเนียมในฐานะที่ปรึกษา robo ใหม่เริ่มเสนอแผน 529 รายการ โปรดทราบว่าถ้าเด็กไม่ได้ไปเรียนที่วิทยาลัยและคุณแม่และพ่อต้องการถอนการบริจาค 529 รายพวกเขาอาจถูกลงโทษด้วยการเสียภาษี 10% เมื่อต้องเสียภาษีเงินได้ ( 529 แผน: ประเภทของแผน

)

บรรทัดด้านล่าง แม้ว่ารัฐทั้งหมดจะเสนอแผน 529 แต่ก็ไม่ใช่เหตุผลที่คุณควรยึดติดกับ แผนของรัฐ ด้วยค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นวิทยาลัยและหนี้เงินกู้นักเรียนมากเกินไปชั่งน้ำหนักในครอบครัวการแต่งงานของแผน 529 และที่ปรึกษา robo อาจจะกลายเป็นวิธีการแก้ปัญหาการระดมทุนวิทยาลัยที่เหมาะสม (อ่านเพิ่มเติมได้ที่: การประเมิน Robo-Advisor

)