คุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับ 401 (k) แต่ Roth เกี่ยวกับ Roth 401 (k)? ไม่ใช่นายจ้างทุกคนมีทางเลือก แต่ถ้าพวกเขาควรจะเอาไปใช้? ต่อไปนี้เป็นกฎที่คุณต้องรู้

อะไรคือความแตกต่าง?

การจัดการบัญชีไม่แตกต่างกัน ตัวเลือกเดียวกับกองทุนทั้งสองประเภทและกฎการลงทุนที่เหมือนกันเช่นความสำคัญของการจัดสรรสินทรัพย์และการปรับสมดุลใหม่

ความแตกต่างอยู่ส่วนใหญ่ในการรักษาภาษี การบริจาคทั้งหมดที่ทำกับ Roth 401 (k) จะต้องเสียภาษีในปีที่พวกเขาได้รับ คุณทำให้พวกเขามีรายได้หลังหักภาษี ผลงานของแบบดั้งเดิม 401 (k) ต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงินระหว่างการเกษียณอายุ มีความแตกต่างทางภาษีอื่น ๆ ที่อาจมีผลกับบุคคลบางคน นักวางแผนการเงินสามารถช่วยเรื่องเหล่านี้ได้

ฉันควรเลือกคนไหน?

ข่าวดีก็คือวิธีที่คุณเลือกระหว่างโรทและแบบดั้งเดิม 401 (k) เป็นแบบเดียวกันกับที่คุณเลือกระหว่างสองไออาร์เอ มีเครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อช่วยแนะนำคุณในทางเลือกนั้น Google "Roth หรือเครื่องคิดเลข 401 (k) แบบดั้งเดิม" และคุณจะพบกับหลายเวอร์ชัน

แต่ก็ไม่ต้องพึ่งพาเครื่องคิดเลข หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำและเชื่อว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บที่สูงขึ้นเมื่อคุณเกษียณอายุให้เลือก Roth หากคุณเริ่มต้นอาชีพของคุณอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะปีนขึ้นในชีวิตของคุณ - เลือก Roth

แน่นอนเว็บไซต์ไม่มีบทความหรือเครื่องคิดเลขสามารถอธิบายสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้ ถามผู้เชี่ยวชาญหากคุณไม่แน่ใจ

คุณมีทั้งคู่ได้หรือไม่?

ใช่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแบบดั้งเดิมและ Roth 401 (k) คุณอยู่ภายใต้วงเงินการบริจาครายปีจำนวน $ 17,500 ($ 23,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) คุณสามารถจัดสรรจำนวนเงินทั้งหมดตามที่ต้องการได้ระหว่างสองบัญชี

ที่ปรึกษาทางการเงินบางแห่งให้คำแนะนำแก่ลูกค้าในการแบ่งการสนับสนุนอย่างเท่าเทียมกันระหว่าง Roth และแบบดั้งเดิม 401 (k) เพื่อไม่ให้คาดการณ์สถานการณ์ภาษีในอนาคต นี่คือรูปแบบหนึ่งของการป้องกันความเสี่ยง

คุณอาจมีทั้งสองอย่างไม่ว่าอย่างไรก็ตาม

หากคุณเลือก Roth 401 (k) คุณยังคงมีสิทธิ์ได้รับเงินที่ตรงกันจากนายจ้างของคุณ อย่างไรก็ตามกองทุนเหล่านั้นสามารถเข้าสู่รูปแบบดั้งเดิม 401 (k) ได้

ไม่มีรายได้สำหรับ Roth 401 (k)

หากคุณเป็นโสดและมีรายได้ 127,000 เหรียญขึ้นไปหรือแต่งงานแล้วและมีรายได้ 188,000 เหรียญขึ้นไปร่วมกันคุณไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้ กฎเหล่านี้ใช้ไม่ได้กับ Roth 401 (k)

เมื่อคุณสามารถเปลี่ยน?

นายจ้างที่เสนอ Roth 401 (k) ต้องเปิดโอกาสให้คุณเปลี่ยนอย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อปีและต้องแจ้งให้ทราบในช่วงเวลาเหล่านั้น เมื่อคุณเปลี่ยนเป็น Roth 401 (k) คุณมีเวลาจนถึงวันที่ 15 ตุลาคมของปีถัดไปเพื่อย้อนกลับไปใช้แผน 401 (k) แบบเดิมถ้าคุณต้องการเมื่อพ้นระยะเวลาดังกล่าวแล้วคุณจะไม่สามารถเปลี่ยนได้

The Bottom Line

Roth 401 (k) เหมาะสมสำหรับพนักงานในช่วงต้นของอาชีพหรือผู้ที่เชื่อว่าพวกเขาจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในชีวิตในภายหลัง (ดูกลยุทธ์

สำหรับ Roth 401 ของคุณ (k) ) เช่นเดียวกับภาษีที่เกี่ยวกับภาษีกฎบางครั้งก็ยากที่จะเข้าใจและมีความเป็นปัจเจก ตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถือก่อนที่จะทำการเปลี่ยนแปลง สิ่งที่เกี่ยวกับกองทุนบำเหน็จบำนาญควรเกี่ยวข้องกับวิชาชีพเว้นแต่ระดับความรู้ทางการเงินของคุณสูง