คนที่ใกล้จะเกษียณอายุสนใจที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีความผันผวนต่ำซึ่งสามารถให้รายได้ได้ พวกเขายังสนใจในการลงทุนที่มีค่าใช้จ่ายต่ำเพื่อไม่ให้รายได้ของพวกเขากินขึ้นด้วยค่าธรรมเนียม นักลงทุนบางรายอาจยินดีที่จะรับความเสี่ยงมากขึ้นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนจากการลงทุนมากขึ้น นับตั้งแต่วิกฤตการเงินในปีพ. ศ. 2551 ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงเพื่อลดอัตราผลตอบแทนของพันธบัตร ทำให้ยากที่จะได้รับรายได้จากพันธบัตรรัฐบาลที่ให้ผลตอบแทนต่ำ ดังนั้นนักลงทุนแต่ละรายต้องตรวจสอบความเสี่ยงของความคลาดเคลื่อน โชคดีที่หลายกองทุนดัชนี passive ต้นทุนต่ำเหมาะสำหรับผู้ที่เข้าใกล้เกษียณอายุหรือเกษียณอายุแล้ว

Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF

Vanguard ระยะยาวพันธบัตรองค์กร ETF (NASDAQ: VCIT VCITVgrd Intrm-Trm87 84-0. 01% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) เป็นตราสารอนุพันธ์ที่ออกโดย บริษัท อุตสาหกรรมอรรถประโยชน์และการเงิน พันธบัตรในกองทุนมีอายุครบ 5 ถึง 10 ปี VCIT ติดตามดัชนี Barclays US 5-10 Year Corporate Bond

กองทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำมาก 12% และมีอัตราผลตอบแทนที่น่าสนใจที่ 3.56% ณ เดือนธันวาคม 2015 อัตราผลตอบแทนสูงกว่าอัตราผลตอบแทนของ U. S. Treasuries อย่างไรก็ตามอัตราผลตอบแทนที่สูงกว่าหมายถึงกองทุนมีความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยมากขึ้น VCIT มีอัตราผลตอบแทนรายปีอยู่ที่เฉลี่ย 4.72% ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา มีมูลค่า 6 เหรียญ 7 พันล้านในสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) โดยมีการถือครองหุ้นกู้ 1, 696 ในเดือนพฤศจิกายน 2558

พันธบัตรในพอร์ทการลงทุนมีอายุเฉลี่ย 7 ปีย้อนหลัง 5 ปีโดยมีระยะเวลาเฉลี่ย 6 ปี 4 ปี ระยะเวลาระบุถึงความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยคือการพิจารณากองทุน ระยะเวลาที่มากขึ้นความเสี่ยงของการลดลงของราคาพันธบัตรเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย เนื่องจากกองทุนเน้นตราสารหนี้ระยะปานกลางความเสี่ยงจะต่ำกว่าพันธบัตรระยะยาว

iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF

iShares iBoxx $ อัตราผลตอบแทนสูงพันธบัตรขององค์กร ETF (NYSEARCA: HYG

HYGiSh iBoxx HYCB87 74-0 28%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) ให้การสัมผัสกับพันธบัตรรัฐวิสาหกิจที่ให้ผลตอบแทนสูงจากประเทศสหรัฐอเมริกา พันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงคือพันธบัตรที่ออกให้แก่ บริษัท ที่มีการจัดอันดับเครดิตต่ำ พันธบัตรเหล่านี้ให้ผลผลิตที่สูงขึ้น แต่ยังก่อให้เกิดความเสี่ยงมากขึ้น กองทุนมีอัตราผลตอบแทน 5.8% ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2558 HYG มีสินทรัพย์สุทธิ 15 พันล้านดอลลาร์ ณ เดือนธันวาคม 2558 ติดตามสถานะ Markit iBoxx USD Liquid High Yield Indexพันธบัตรในกองทุนมีผลใช้บังคับ 4. 22 ปีและมีอายุเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก 5. 21 ปี กองทุนมีจำนวนผู้ถือครอง 1, 016 ราย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ในแง่ของรายละเอียดตามภาคอุตสาหกรรมพันธบัตรจากภาคการสื่อสารมีน้ำหนักมากที่สุด 25. 61% HYG มีน้ำหนัก 11. 53% ในภาคพลังงาน ภาคอุตสาหกรรมนี้โดยเฉพาะอาจมีความเสี่ยงสูงขึ้นเนื่องจากความชุกของราคาน้ำมันและก๊าซในปี 2015 ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่ามีโอกาสเกิดคลื่นแห่งการล้มละลายระหว่างผู้ผลิตน้ำมันและก๊าซที่มีขนาดเล็ก แม้ว่าการกระจายตัวของกองทุนมีความหลากหลายมากการล้มละลายของ บริษัท พลังงานอาจส่งผลต่อประสิทธิภาพของ บริษัท นักลงทุนควรพิจารณาความเสี่ยงนี้ก่อนตัดสินใจลงทุนใน HYG พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ iShares ETF

พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐของ iShares ETF (NYSEARCA: AGG

AGGiSh Cr สหรัฐฯ Ag Bd109 58 + 0 03%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 < ) ถือพันธบัตรการลงทุนในสหรัฐฯ เป็นวิธีที่ประหยัดค่าใช้จ่ายในการเข้าสู่ตลาดตราสารหนี้ของ U. S. ในกองทุนรวมเดียว ติดตามดัชนี Barclays US Aggregate Bond Index AGG มียอดการให้สินเชื่อ AUM อยู่ที่ 30,000 ล้านเหรียญโดยมีอัตราผลตอบแทน 2. 33% ณ เดือนธันวาคม 2558 โดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมากที่ 0.96% และมีส่วนของผู้ถือหุ้นเบต้าเท่ากับ -0 07 แสดงให้เห็นว่ากองทุนไม่เคลื่อนตัวไปในราคากับตลาดโดยรวม AGG ยังมีส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานต่ำที่ 2. 96% ซึ่งแสดงว่ากองทุนมีความผันผวนต่ำมาก เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำแม้ว่าราคาหุ้นกู้จะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากเฟดจะพิจารณาปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในปีพ. ศ. 2560