a:

หากคุณตัดสินใจที่จะออกจาก บริษัท ที่มีแผน 401 (k) ของคุณคุณมีสี่ทางเลือกสำหรับสิ่งที่ต้องทำกับเงินของคุณและผลกระทบทางภาษีของคุณขึ้นอยู่กับตัวเลือกที่คุณเลือก ตัวเลือกเหล่านี้รวมถึง:

1) ฝากเงินไว้กับแผนเดิมของคุณ (ถ้ามีสิทธิ์)

2) ย้ายเงินไปที่แผนนายจ้างใหม่ (ถ้ามีสิทธิ์)

3) ย้ายเงินเข้า IRA แบบโรลโอเวอร์

4) จัดจำหน่ายและจ่ายเงินสด 401 (k)

กฎจะแตกต่างกันไปถ้าคุณใช้เงินกู้ 401 (k) ของคุณและออกจากงานก่อนที่จะชำระคืนเงินกู้

1 ฝากเงินให้อยู่ตามลำพัง

ไม่มีการเสียภาษีจริงสำหรับการฝากเงิน 401 (k) ที่จอดไว้ในแผนนายจ้างเก่าของคุณ เงินของคุณยังคงได้รับการยกเว้นภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงิน แผนการทั้งหมด 401 (k) บางอย่างทำให้คุณอยู่ได้หากคุณลาออกจากงานโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากยอดเงินในบัญชีของคุณมีขนาดเล็ก (น้อยกว่า 5,000 เหรียญ) นอกจากนี้เนื่องจากคุณไม่ได้เป็นผู้เข้าร่วมแผนงานของพนักงานอีกต่อไปคุณอาจไม่ได้รับข้อมูลที่สำคัญเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของแผนหรือตัวเลือกการลงทุน หากคุณเลือกที่จะทิ้งเงินของคุณด้วยแผนเก่าของคุณและหลังจากนั้นพยายามย้ายไปที่นั่นอาจเป็นเรื่องยากที่นายจ้าง / ผู้ให้บริการแผนเก่าของคุณจะสามารถออกเงินได้อย่างทันท่วงที

2 การโอนเงินไปยังบัญชีใหม่ 401 (k) Plan

401 (k) มีสิทธิ์ตาม ERISA ที่จะย้ายจากแผนการหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง แต่แผนการชำระเงิน 401 (k) อื่นไม่จำเป็นต้องรับการโอนเงิน สิทธิ์ในการติดตามตัวเลือกนี้ขึ้นอยู่กับกฎของนายจ้างใหม่ของคุณ นอกจากนี้แผนรายได้ที่กำหนดไว้ทั้งหมดไม่ได้รับอนุญาตให้ยอมรับการโอนเงิน 401 (k) ซึ่งอาจเป็นเรื่องยุ่งยากหากแผนใหม่ไม่ใช่ 401 (k) คุณไม่จำเป็นต้องเสียภาษี 401 (k) ของคุณหากคุณย้ายไปที่แผนใหม่

3 สร้าง Rollover IRA

แม้ว่าคุณจะเปลี่ยนยานพาหนะการลงทุนเป็นบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลเงินของคุณจะยังคงเป็นภาษีรอการตัดบัญชีต่อไปใน Rollover IRA อย่างไรก็ตามการเลือกทำแบบโรลโอเวอร์โดยตรงเป็นเรื่องสำคัญ ถ้าคุณควบคุมเงิน 401 (k) ของคุณในการวางเมาส์โดยทางอ้อมนายจ้างเก่าของคุณจำเป็นต้องระงับเงินบางส่วนของคุณเพื่อการเสียภาษี

4 Take Distribution และ Cash Out

คุณจะจ่ายภาษีจากการแจกจ่ายจาก 401 (k) ของคุณ ไม่ใช่เฉพาะเรื่องเงินที่ต้องเสียภาษีเงินได้เท่านั้น แต่คุณเสียประโยชน์จากการเติบโตที่รอการตัดบัญชี หากคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 การแจกจ่ายของคุณจะถือว่า "ก่อนวัย" และคุณต้องเสียเงิน 10 เปอร์เซ็นต์ในการเบิกถอนต้น

หากคุณมีเงินกู้ 401 (k) ที่มีอยู่โดยไม่คำนึงถึงตัวเลือกข้างต้นที่คุณเลือกเมื่อคุณออกจากงานยอดคงค้างสินเชื่อค้างชำระทั้งหมด 401 (k) ต้องได้รับการชำระคืน (โดยปกติจะใช้เวลาไม่เกินสองเดือน)เงินใด ๆ ที่ไม่ได้ชำระคืนจะถือว่าเป็นการถอนเงินโดยกรมสรรพากรและคุณต้องจ่ายภาษีจำนวนดังกล่าวนอกเหนือจากการถูกถอนด้วยการถอนต้น