ขอแสดงความยินดี! ในที่สุดคุณก็ตัดสินใจที่จะซื้อนโยบายการประกันชีวิตที่คุณได้รับการวางปิดสำหรับปีหรือใส่เงินบางส่วนในสัญญาเงินงวดใหม่รอการตัดบัญชีหรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ตรวจสอบได้รับการเขียนและการกรอกใบสมัครแล้ว ตอนนี้สิ่งที่คุณต้องทำก็คือกรอกแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์ซึ่งเป็นหน้าเล็กน้อยที่ไม่ค่อยเด่นติดอยู่ด้านหลังใบสมัคร เพียงแค่ทำเครื่องหมายที่ช่องหรือสองป้ายแล้วและคุณทำเสร็จแล้ว แต่เดี๋ยวก่อน!
ถ้าคุณชอบคนส่วนใหญ่มีโอกาสดีที่คุณจะตั้งชื่อใครสักคนในฐานะผู้รับประโยชน์โดยไม่ต้องให้ความสำคัญกับคุณค่าของคุณลักษณะนี้อย่างแท้จริง ในบทความนี้เราจะช่วยให้คุณก้าวไปไกลกว่าที่เห็นได้ชัดในการตัดสินใจที่ยากลำบากเมื่อพูดถึงการเลือกผู้รับผลประโยชน์ของคุณและจะได้รับประโยชน์อย่างไร
เหตุใดสิ่งที่ผู้รับประโยชน์สำคัญ ก่อนอื่นคุณต้องเข้าใจสิ่งที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินและทรัพย์สินของคุณโดยทั่วไปหลังจากที่คุณตาย:
- ถ้าคุณมีเจตจำนงคนที่คุณรักยังคงต้องผ่านกระบวนการภาคทัณฑ์เพื่อรับสิ่งที่คุณทิ้งไว้ นี้อาจมีราคาแพงและอาจต้องใช้เวลาหลายเดือนหรือเป็นปีหากญาติไม่พอใจเริ่มการต่อสู้เกี่ยวกับเนื้อหาของคุณ
- ถ้าคุณตายโดยไม่ตั้งใจ (เรียกว่า intestacy) ทรัพย์สินของคุณจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของที่ดินของคุณสำหรับระบบกฎหมายที่จะจัดเรียงออก สำหรับทายาทของคุณหมายถึงการเสียเวลามากขึ้นเงินที่ลดลงและทำให้หลอดเลือดแตกตื่นมากขึ้น (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดู ทำไมคุณควรร่าง A จะ .)
มีวิธีแก้ไขปัญหาเหล่านี้ คุณสามารถตั้งชื่อผู้รับประโยชน์ที่กำหนดไว้ เป็นแนวคิดที่เรียบง่าย: คุณจะระบุรายการที่จะได้รับเงินและเปอร์เซ็นต์ที่แต่ละคนจะได้รับ จากนั้นหลังจากที่คุณเสียชีวิตผู้รับประโยชน์ของคุณจะต้องแสดงใบรับรองการตายให้กับสถาบันการเงินและกรอกแบบฟอร์ม เช็คมาถึงภายในสองสามสัปดาห์ ไม่มีภาคทัณฑ์ไม่มีส่วนร่วมในศาลไม่มีค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตามแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์มาตรฐานที่ บริษัท ประกันภัย บริษัท การลงทุนหรือธนาคารใช้อาจไม่ดีพอสำหรับคุณ
การกรอกแบบฟอร์มผู้รับเงิน: Essentials เมื่อกรอกแบบฟอร์มผู้รับเงินคุณต้องคิดถึงไม่เพียง ที่ จะได้รับเงินในบัญชีของคุณ แต่ ว่า พวกเขาเป็นอย่างไร จะได้รับมัน
ถามตัวเอง: ผู้รับเงินของคุณสามารถรับเงินก้อนโตได้หรือไม่? พวกเขาจะลงทุนอย่างชาญฉลาดหรือไม่? ตัวอย่างเช่นลูกชายอายุ 21 ปีของคุณจะทำอะไรกับผลประโยชน์ประกันชีวิตมูลค่า 100,000 เหรียญ? เขาจะวางไว้ในหุ้น, อสังหาริมทรัพย์หรือการลงทุนอื่น ๆ บาง; หรือเขาจะหมดและซื้อใหม่ Porsche 911 Turbo?
หากคุณกังวลว่าผู้รับประโยชน์ของคุณไม่สามารถรับเงินก้อนใหญ่ได้มีตัวเลือกอื่น ๆ
เงินรายปีและประกันชีวิต บริษัท ประกันชีวิตและประกันชีวิตหลายรายหลายแห่งมีแบบฟอร์มที่ช่วยให้เจ้าของสัญญาสามารถกำหนดวิธีรับผลประโยชน์ที่เสียชีวิตได้โดยทั่วไปพวกเขามีทางเลือกในการชำระเงินสามอย่าง:
- รวมเป็นรายจ่าย
- ระยะเวลาบางอย่าง
- ค่าตัดจำหน่ายตลอดอายุขัยของผู้รับประโยชน์
นอกจากนี้คุณยังสามารถแยกผลประโยชน์เพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้รับส่วนแบ่งเป็นก้อน รวมกับยอดเงินที่จ่ายเป็นระบบ
บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล ไออาร์เอของคุณอาจไม่มีตัวเลือกการจ่ายเงินเป็นผู้รับประโยชน์แบบเดียวกันเป็นรายปีและทำประกันชีวิต แบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์มาตรฐานที่คุณกรอกเมื่อคุณเปิดบัญชีมักเรียกร้องให้คุณตั้งชื่อผู้รับประโยชน์หลักและผู้รับประโยชน์รอง นอกเหนือจากนั้นนโยบายของสถาบันคุ้มครองผู้เยาว์ ไม่ใช่ วัตถุประสงค์ของคุณจะเป็นตัวกำหนดวิธีการจ่ายเงินให้กับทายาทของคุณ
ดังนั้นสิ่งที่อาจเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของคุณครอบคลุมโดยเอกสารง่ายๆเพียงหน้าเดียวที่อาจไม่ใกล้เคียงกับการแสดงความตั้งใจของคุณเกี่ยวกับผู้ที่ควรรับกองทุนเกษียณอายุที่คุณทำงานอย่างหนักเพื่อให้ได้มาหรือควรจะทำอย่างไร .
นั่นไม่ใช่ทั้งหมด มีปัญหาอื่นที่อาจเกิดขึ้น
สมมติว่าคุณเป็นเด็กโสดกับเด็กโตสามคน (Moe, Curly and Larry) คุณตั้งชื่อแต่ละคนว่าเป็นผู้รับประโยชน์ที่เท่าเทียมกันใน IRA ของคุณ Moe เสียชีวิต หลังจากนั้นไม่นานคุณก็ตายและนโยบายของผู้รับฝากทรัพย์สินคือ Curly และ Larry ควรได้รับส่วนแบ่งจาก Moe อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ คุณต้องการให้ลูกหกคนของ Moe, ลูกหลานของคุณ, เพื่อให้ได้ส่วนแบ่งของพ่อ
"เนื้อหา IRA" จะช่วยป้องกันไม่ให้เหตุการณ์นี้เกิดขึ้นได้ ประเภทนี้จะช่วยให้คุณสามารถสะกดออกในรายละเอียดมากขึ้นสิ่งที่คุณต้องการเป็นของบัญชีของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถระบุสิทธิของผู้รับประโยชน์ ตัวอย่างเช่นคุณอาจรวมข้อตกลงไว้ว่าผู้รับประโยชน์จะสามารถลบการแจกจ่ายที่จำเป็นกว่าขั้นต่ำได้และโอนเงินไปยังสถาบันอื่นหรือรับเฉพาะจำนวนที่กำหนดในแต่ละเดือนเท่านั้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องให้ดูที่ 6 กฎสำคัญ RMD กฎ .)
ทนายความส่วนใหญ่สามารถจัดเตรียมสินทรัพย์ IRA จะ; สำหรับคุณ. หากคุณไม่สามารถหาได้โปรดสอบถามบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อแนะนำให้ใครสักคน หลังจากที่เอกสารเสร็จสิ้นแล้วให้ยื่นต่อผู้ค้ำประกันเพื่อขอลายเซ็น ผู้ดูแลบางคนจะไม่ยอมรับรูปแบบนี้โดยปราศจากเงื่อนไข บางคนอาจขอคำปฏิเสธที่สัญญาว่าจะไม่ถือตนรับผิดชอบ อื่น ๆ อาจอนุญาต แต่ถ้าเอกสารไม่ขัดแย้งกับข้อกำหนดของข้อตกลงคุ้มครองตน บ่อยครั้งขึ้นอยู่กับความโน้มเอียงของคุณและขนาดบัญชีของคุณ
การลดภาระภาษีสำหรับผู้รับประโยชน์ ผู้รับประโยชน์ของคุณอาจไม่ต้องการรับเงินทันที สมมติว่าลูกสาวอายุ 35 ปีของคุณเป็นมืออาชีพที่ส้นเท้า ในกรณีของ IRA ที่คุณปล่อยให้เธอ IRS จะริบได้ถึง 35 เซนต์จากทุกๆดอลลาร์ที่เธอได้รับ
อย่างไรก็ตามคุณสามารถทำเพื่อให้มรดกนี้ยืดอายุการใช้งานของลูกสาวคุณได้ การย้ายครั้งนี้สามารถช่วยเธอเก็บเงินดอลลาร์จำนวนมากและเพิ่มจำนวนเงินสูงสุดที่เธอได้รับ
รายการตรวจสอบขั้นสุดทาย กอนที่คุณจะลงนามในแบบผูรับประโยชนใหนึกถึง คน ที่จะไดรับเงินของคุณแต เปนอยางไร แล้วในแต่ละปีหลังจากนั้นทบทวนแบบฟอร์มผู้รับเงินที่คุณกรอกเพื่อขอรับเงินประกันชีวิต IRAs หรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ และหากคุณไม่สามารถหาแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้โปรดติดต่อตัวแทนที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือ IRA Custodian (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีดำเนินการนี้โปรดอ่าน อัปเดตผู้รับประโยชน์ของคุณ .)
ตรวจสอบข้อตกลงเกี่ยวกับการค้ำประกัน IRA ในบัญชีของคุณด้วย ตรวจสอบนโยบายของข้อตกลงเกี่ยวกับ:
- การแจกแจงแบบยืดยาว
- รูปแบบผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดเอง (IRA Asset Will)
- การโอนสิทธิของผู้รับประโยชน์
- ผู้รับประโยชน์ที่ไม่ได้เป็นคู่สมรสจะเคลื่อนย้ายเงินลงทุนหลังจากเสียชีวิตของเจ้าของ
- ผู้รับประโยชน์ตั้งชื่อ ผู้รับประโยชน์
- บทบัญญัติเริ่มต้นในกรณีที่ผู้รับประโยชน์ predeceases คุณและคุณไม่ได้ทำการเปลี่ยนแปลงในภายหลัง
ถ้าคุณตัดสินใจที่จะระบุวิธีการที่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับเงินของคุณมีโอกาสที่พวกเขาจะไม่ตื่นเต้น แต่คุณจะมีความสงบสุขของการรู้ว่าเงินที่คุณออกจากคนที่คุณรักจะมีอายุการใช้งานนานขึ้น … เช่นเดียวกับคุณหวังว่ามันจะ
สำหรับเคล็ดลับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพิ่มเติมโปรดดูที่ การเริ่มต้นโครงการอสังหาริมทรัพย์ และ เลือกผู้ดำเนินการที่เหมาะสม