พูดคุยเกี่ยวกับการวางแผนสำหรับเหตุฉุกเฉิน - โดยเฉพาะกรณีฉุกเฉินทางการเงิน คุณรู้ไหมว่าคุณจะจ่ายค่าบริการอย่างไรหากคุณเสียงานมีวิกฤตด้านสุขภาพหรือแม้แต่ต้องการซ่อมแซมรถยนต์รายใหญ่ คุณมีประกันและเงินออมที่คุณต้องทำเพื่อให้คุณผ่านช่วงเวลาที่ลำบากหรือไม่? คุณมีกองทุนฉุกเฉินหรือไม่?

การวางแผนทางการเงินประจำปีของคุณเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการตรวจสอบเงินออมของคุณในกรณีฉุกเฉิน หลายคนตกสั้นและคุณไม่ต้องการเป็นหนึ่งในพวกเขา

ตามรายงานที่ตีพิมพ์ในเดือนพฤษภาคมโดย Federal Reserve ที่ถามถึงความเป็นอยู่ที่ดีทางเศรษฐกิจของชาวอเมริกันในปี 2015 18% ของชาวอเมริกันประสบปัญหาความยากลำบากทางการเงิน ปีที่แล้วและเกือบครึ่งหนึ่งของกลุ่มดังกล่าวไม่ได้มีแหล่งเงินทุนในการจัดการโครงการดังกล่าว เป็นผลให้คนข้ามการรักษาพยาบาลที่พวกเขาต้องการก็เข้าไปในหนี้หรือกองทุนเกษียณทาบทามถ้าพวกเขาไม่ได้มีเงินออมฉุกเฉินเพื่อปกปิดความโชคร้ายของพวกเขา

มีเพียงประมาณครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันที่มีเงินออมฉุกเฉินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่าย 3 เดือนของค่าใช้จ่ายซึ่งจะช่วยชดเชยช่วงเวลาสั้น ๆ ของการว่างงานความพิการหรือการเจ็บป่วยที่ร้ายแรง อีกครึ่งหนึ่งอาจต้องขายทรัพย์สินหรือยืมเงินจากเพื่อนหรือครอบครัว แม้แย่ลงเพียง 54% ของชาวอเมริกันสามารถจัดการค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน 400 เหรียญด้วยเงินสดหรือเงินในบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ได้ ไม่น่าแปลกใจที่ครัวเรือนที่มีรายได้สูงกว่ามีแนวโน้มที่จะสามารถจัดการค่าใช้จ่ายดังกล่าวได้มากขึ้น แต่ 38% ของครัวเรือนที่มีรายได้ 40,000 เหรียญถึง 100,000 เหรียญและ 19% ของครัวเรือนที่มีรายได้มากกว่า 100,000 เหรียญสหรัฐกล่าวว่าพวกเขาไม่ได้มีรายได้ $ 400 ในมือ

ตามรายงานจาก Pew Charitable Trusts ฉบับเดือนพฤศจิกายนปีพ. ศ. 2558 ที่ครอบครัวทรัพยากรต้องจัดการเรื่องเหตุฉุกเฉินทางการเงินหนึ่งในสามของครอบครัวอเมริกันไม่มีเงินออมและ 10% ของครัวเรือนมีรายได้ 100,000 เหรียญขึ้นไป ปียังขาดพวกเขา นอกจากนี้ Pew พบว่าครัวเรือนทั่วไปไม่มีเงินฝากออมทรัพย์ในรูปของเหลวมากพอที่จะครอบคลุมรายได้ที่หายไปเพียงเดือนเดียวและเหลือเพียงหนึ่งในสี่ของครัวเรือนเท่านั้นที่สามารถแทนที่รายได้ได้ภายในหนึ่งสัปดาห์ แม้แต่ครัวเรือนที่มีรายได้มากกว่า $ 85,000 ก็สามารถเปลี่ยนรายได้ที่หายไปได้เพียง 40 วันเท่านั้น

ถ้าเราส่วนใหญ่ไม่มีเบาะทางการเงินที่เราต้องการเราจะทำอย่างไรเพื่อเพิ่มความมั่นคงทางการเงินของเรา? สองตาข่ายนิรภัยที่สามารถช่วยให้เราสามารถพึ่งพาตนเองได้มากขึ้นแม้กระทั่งในยามทุกข์สุขก็ตามกำลังสร้างกองทุนฉุกเฉินและได้รับการประกันรายได้ทุพพลภาพ

กองทุนฉุกเฉิน: ควรคุ้มค่ามากแค่ไหน?

คุณอาจเคยได้ยินคำแนะนำทั่วไปที่คุณควรจะประหยัดค่าใช้จ่าย 3 ถึง 6 เดือนในกรณีฉุกเฉิน แต่เท่าไหร่ที่คุณต้องการจริงๆและทำไม? Kevin Gallegos รองประธานฝ่ายขายและการดำเนินงานของฟีนิกซ์พร้อมด้วย Freedom Financial Network ซึ่งเป็นบริการทางการเงินออนไลน์สำหรับการชำระหนี้ผู้บริโภคการช็อปปิ้งสินเชื่อบุคคลและสินเชื่อส่วนบุคคล"คิดเกี่ยวกับระดับของค่าใช้จ่ายที่ทำให้คุณรีบเร่งไปที่บัตรเครดิต" เขากล่าว "มันเป็นค่าซ่อมรถสำหรับ $ 250? ค่ารักษาพยาบาลราคา $ 500? นั่นคือจำนวนเงินที่จะเริ่มต้นด้วย มีอย่างน้อยที่มีอยู่และค่อยๆสร้างต่อค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย 6 เดือนหรือมากกว่า "

หกเดือนของค่าครองชีพอาจเป็นเป้าหมายที่สามารถบรรลุผลได้มากกว่าที่คุณคิด เงินเดือนของคุณไม่ได้เป็นเวลาหกเดือนหรือแม้แต่ประมาณหกเดือนของเงินที่คุณใช้อยู่ Gallegos อธิบายว่า: เป็นจำนวนเงินที่ครอบคลุมข้อมูลสำคัญเท่านั้น "คุณจะต้องสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นที่อยู่อาศัยอาหารประกันภัยการดูแลสุขภาพระบบสาธารณูปโภคการขนส่งและการชำระเงินขั้นต่ำในหนี้ของคุณไม่หรูหราเช่นวันหยุดพักผ่อนเสื้อผ้าใหม่หรืออาหารที่ร้านอาหาร

คุณอาจต้องการมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจำนวนมากหรือน้อยกว่าขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณมีความมั่นคง หากคุณและคู่สมรสของทั้งสองทำงานให้กับ บริษัท อื่นในอุตสาหกรรมอื่น ๆ คุณมีโอกาสน้อยที่จะเสียรายได้ทั้งครอบครัวของคุณพร้อมกันแม้ว่าจะสามารถเกิดขึ้นได้ นอกจากนี้คู่สมรสคนหนึ่งอาจถูกปลดออกและอีกฝ่ายหนึ่งอาจป่วยได้ หากคุณเป็นนักพัฒนาอิสระที่มีรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอคุณอาจต้องการกองทุนฉุกเฉินที่มีขนาดใหญ่กว่าเพื่อช่วยในการขับรถขึ้นและลงหรือคุณอาจรู้สึกสบายใจกับกองทุนฉุกเฉินที่มีขนาดเล็กเนื่องจากคุณมีลูกค้าหลายรายและมีแนวโน้มที่จะมีรายได้อยู่เสมอ เข้ามาเว้นแต่อีกครั้งคุณจะได้รับการตีด้วยความเจ็บป่วยที่ร้ายแรงหรือได้รับบาดเจ็บและไม่สามารถทำงานได้ทั้งหมด หากคุณทำงานในอุตสาหกรรมที่มีความผันผวนและมีการปลดพนักงานบ่อยครั้งนั่นเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่จะมีกองทุนฉุกเฉินขนาดใหญ่

เงินฝากออมทรัพย์ฉุกเฉินคือสิ่งที่คุณสามารถบันทึกได้อย่างแนบเนียนสิ่งที่ทำให้คุณรู้สึกปลอดภัยและเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ที่คุณมีอยู่ได้อย่างไร คุณอาจต้องการหยุดการประหยัดเงินสามเดือนถ้าคุณมีหนี้สินที่ให้ดอกเบี้ยสูงเพื่อจ่ายเงินออกจากนั้นสร้างกองทุนฉุกเฉินขนาดใหญ่เมื่อคุณไม่มีหนี้

นอกจากนี้คุณยังไม่ต้องการมีเงินเป็นจำนวนมากในการออมฉุกเฉินที่คุณกำลังจะไปจากเป้าหมายเช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุ เนื่องจากเงินฝากออมทรัพย์ฉุกเฉินจำเป็นต้องมีสภาพคล่องสูงคุณต้องเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ซึ่งอาจไม่ได้รับความสนใจเพียงพอที่จะติดตามอัตราเงินเฟ้อ หากคุณมีค่าครองชีพสองปีในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์คุณอาจจะดีกว่าการตัดยอดเงินดังกล่าวเป็นมูลค่าหนึ่งปีและทำให้ครึ่งหนึ่งของบัญชีเกษียณอายุที่เสียภาษีเช่น Roth IRA ซึ่งคุณสามารถลงทุนได้ ในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนหรือกองทุนดัชนีและได้รับผลตอบแทนเพียงพอที่จะเติบโตเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

แม้ว่าคุณจะมีเหตุฉุกเฉินที่ต้องใช้เวลานานกว่า 12 เดือนคุณก็ไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดจำนวนมากพร้อมกัน หากคุณมีกองทุนฉุกเฉิน 12 เดือนและพบว่าคุณยังคงว่างงานอยู่หลังจากผ่านไปเก้าเดือนคุณสามารถเริ่มต้นวางแผนที่จะแตะสินทรัพย์อื่น ๆ หากคุณไม่สามารถหางานใหม่ได้ในเร็ว ๆ นี้เช่นการถอนการบริจาคจาก Roth IRA ของคุณ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ทำไมคุณถึงต้องการกองทุนฉุกเฉิน

และ

การใช้ Roth IRA เป็นกองทุนฉุกเฉิน

.) การประกันภัยรายได้สำหรับคนพิการ: สิ่งที่ครอบคลุมและวิธีการ Get It ทำไมคุณถึงต้องการประกันความพิการถ้าคุณมีสุขภาพดีและแข็งแรง?Social Security Administration (SSA) ประเมินว่ามากกว่าหนึ่งในสี่ของเด็กอายุ 20 ปีจะถูกปิดใช้งานก่อนที่พวกเขาจะถึงวัยเกษียณ เนื่องจากความเสี่ยงสูงที่จะกลายเป็นคนพิการและผลกระทบที่ร้ายแรงของการไม่มีรายได้เป็นเวลาหลายเดือนถ้าไม่ใช่ปีที่สิ้นสุดการประกันความพิการเป็นการซื้อที่ชาญฉลาด การประกันความพิการระยะสั้นได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ครอบคลุมความพิการที่มีระยะเวลาไม่เกิน 6 เดือนหรือน้อยกว่าในขณะที่การประกันความพิการระยะยาวถูกออกแบบมาเพื่อให้ครอบคลุมถึงระยะเวลาที่ตราบเท่าที่คุณยังพิการอยู่จนถึงอายุเกษียณ การประกันนี้จะแทนที่เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณจนกว่าคุณจะสามารถทำงานได้อีกครั้ง บางนโยบายครอบคลุมคุณถ้าคุณไม่สามารถทำงานในอาชีพของคุณเองในขณะที่คนอื่น ๆ ครอบคลุมคุณถ้าคุณไม่สามารถทำงานในสายงานใด ๆ หลายคนมีประกันรายได้คนพิการผ่านนายจ้างของตน คนอื่น ๆ มีนโยบายของแต่ละบุคคล นอกจากนี้ยังสามารถมีทั้ง ตามที่สำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐฯระบุว่าในปี 2014 มีแรงงานประกันความพิการระยะสั้น 39% ทำงานในขณะที่ 33% มีความหลากหลายในระยะยาว คนงานส่วนใหญ่ที่มีประกันความพิการผ่านงานเข้าร่วมด้วยเพราะนายจ้างจ่ายค่าแรงให้

แหล่งรายได้ทุพพลภาพอื่น ๆ คือ SSA เพื่อให้มีคุณสมบัติคุณต้องจ่ายภาษีประกันสังคมผ่านงาน "คนพิการ … ถ้าเขาหรือเธอไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากภาวะทางการแพทย์ที่รุนแรงที่มีอยู่หรือคาดว่าจะมีผลอย่างน้อยหนึ่งปีหรือทำให้เสียชีวิต สภาพทางการแพทย์ของบุคคลนั้นจะต้องป้องกันไม่ให้เขาหรือเธอทำงานในสิ่งที่เขาทำในอดีตและต้องป้องกันไม่ให้บุคคลอื่นปรับตัวรับงานอื่น

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ SSDI (SSDI) จำนวนเงินที่คุณได้รับอาจจะไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณพิการคุณอาจมีค่ารักษาพยาบาลสูงกว่าคนที่ ไม่ใช่ ความพิการโดยเฉลี่ยต่อเดือนสำหรับรายได้ที่เสียไปในช่วงต้นปีพ. ศ. 2560 อยู่ที่ 1 เหรียญที่ 166 ซึ่ง SSA เห็นว่าแทบจะไม่สามารถอยู่เหนือระดับความยากจนในปี 2015 ได้

นอกจากความจริงแล้วสิทธิประโยชน์ของ SSDI อาจไม่เพียงพอต่อการรักษามาตรฐานการครองชีพที่คุณเคยชินและยากที่จะมีคุณสมบัติเพียงพอที่จะมีเหตุผลอื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการที่จะดำเนินการความพิการของคุณเอง ประกันรายได้แม้ว่าคุณจะมีแผนสนับสนุนโดยนายจ้างหรือจะมีสิทธิ์ได้รับ SSDI "ถ้าคุณซื้อประกันความพิการส่วนบุคคลของคุณเองแล้วมันเป็นของคุณและคุณเป็นเจ้าของและได้รับเพื่อให้มัน หากคุณลาออกจากนายจ้างคุณจะสูญเสียนโยบายกรมธรรม์ของคุณเว้นเสียแต่ว่ามีบทบัญญัติบางประการในการเปลี่ยนและโดยปกติจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น "ริชาร์ดพี. ซาโบนักวางแผนทางการเงินกับ RPS Financial Solutions กล่าวใน Gibsonia, Pa" ถ้าคุณซื้อของคุณเองและจ่ายเบี้ยประกันแล้วผลประโยชน์จะไม่เสียภาษีเมื่อคุณได้รับ ถ้านายจ้างของคุณจ่ายเบี้ยประกันสำหรับคุณแล้ว [ผลประโยชน์] จะต้องเสียภาษีเมื่อคุณได้รับ “

คุณควรยื่นขอประกันทุพพลภาพโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้หากคุณยังไม่ได้รับความคุ้มครองที่สำคัญนี้ (ดู

การเลือกประกันความพิการที่ดีที่สุด

)คุณไม่มีวันรู้เมื่อคุณสามารถกลายเป็นคนพิการและพรีเมี่ยมมีราคาถูกกว่าที่อายุน้อยกว่าและมีสุขภาพดีที่คุณมี หากคุณอยู่ในสายงานที่มีความเสี่ยงสูงการประกันความพิการเป็นเรื่องสำคัญมากเนื่องจากคุณมีโอกาสที่จะถูกปิดใช้งานสูงกว่าค่าเฉลี่ย

ในการซื้อประกันความพิการคุณจะต้องดูนอกเหนือจาก บริษัท ประกันภัยที่คุณอาจคุ้นเคยจากนโยบายรถยนต์หรือเจ้าของบ้านของคุณ บริษัท เหล่านี้มักจะไม่ขาย แต่คุณจะพบผลิตภัณฑ์นี้จาก บริษัท เดียวกันที่ขายประกันชีวิตเช่น MassMutual, MetLife, Mutual of Omaha และ Northwestern Mutual (ดูเพิ่มเติมที่

นโยบายการประกันความพิการ: ตอนนี้เป็นภาษาอังกฤษ และ ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการประกันภัย: การประกันความพิการ

.)

บรรทัดด้านล่าง เพื่อป้องกันบุคคลสำคัญบางส่วนของชีวิต ภาวะฉุกเฉินทางการเงิน - การเลิกจ้างหรือการไม่สามารถทำงานได้ - คุณจำเป็นต้องมีประกันรายได้ในกรณีฉุกเฉินและการประกันรายได้ทุพพลภาพ กองทุนฉุกเฉินก็เป็นแหล่งคุ้มครองที่ยิ่งใหญ่สำหรับกรณีฉุกเฉินทางการเงินเล็กน้อยเช่นค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึง มันจะช่วยให้คุณออกจากหนี้และไม่ให้คุณจากการใช้จ่ายเงินดอกเบี้ยที่คุณต้องการนำไปสู่เป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ การวางแผนประจำปีเป็นช่วงเวลาที่ดีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีอำนาจทางการเงินและทางการแพทย์ในสถานที่ หนังสือมอบอำนาจ: คุณต้องการใคร? อธิบายรายละเอียด

ถ้าคุณโชคดีมาก ๆ คุณจะทำมันได้ตลอดช่วงเวลาทำงานโดยที่ไม่ต้องสูญเสียงานหรือกลายเป็นคนพิการ อย่างไรก็ตามคนส่วนใหญ่อาจจะประสบกับเหตุการณ์เหล่านี้อย่างน้อยหนึ่งครั้ง กองทุนฉุกเฉินและการประกันความพิการจะช่วยให้คุณได้พบปะและรักษาระดับความเครียดไว้แม้ในยามที่เกิดภัยพิบัติ