โดยเฉลี่ยชาวอเมริกันสามารถคาดหวังว่าจะมีชีวิตอยู่ได้ 78 ปี 8 ปีซึ่งเป็นระดับสูงตลอดเวลาตามที่ศูนย์ควบคุมและป้องกันโรค สำหรับผู้หญิงอายุขัยเฉลี่ย 81 ปี 2 ปีเทียบกับ 76 ปี 4 ปีสำหรับผู้ชาย

นี่เป็นข่าวดี - ยกเว้นความจริงที่ว่าผู้สูงอายุจำนวนมากอาจหมดเงินก่อนหมดเวลา

"การเกษียณอายุคือเวลาที่คนหนึ่งมีรายได้ที่ผ่านมาที่บันทึกไว้ในบัญชีเกษียณ" ตาม Michael Tove ประธานและผู้ก่อตั้ง AIN Services ใน Cary, North Carolina Tove บอก Investopedia ว่าคนที่มีชีวิตยาวนานยิ่งกว่านั้นเงินที่พวกเขาจะต้องใช้มากขึ้นในบัญชีสะสมเพื่อให้ได้รับรายได้จากการเกษียณอายุรายเดือนเท่ากัน "มันเป็นเรื่องง่ายคณิตศาสตร์: การสร้าง $ 1, 000 ต่อเดือนสำหรับสิบปีต้องมีบัญชีเกษียณของ $ 120, 000; 20 ปีต้องการ $ 240,000 "Tove อธิบาย

อย่างไรก็ตามเขากล่าวว่าอัตราเงินเฟ้อมีผลต่อรายได้ในอนาคต "จากตัวอย่างข้างต้นสมมติว่าอัตราเงินเฟ้อในอดีต 30 ปีที่ 2. 62%, $ 1,000 วันนี้จะต้องเป็น 1, 295 ใน 10 ปีและ $ 1, 676 ใน 20 ปี" Tove กล่าว ดังนั้นผู้เกษียณอายุไม่เพียง แต่มีชีวิตอยู่นานกว่ารุ่นก่อน แต่พวกเขายังต้องการเงินมากขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการของพวกเขา

แต่นี่เป็นเพียงเหตุผลเดียวที่ทำให้คนงานส่วนใหญ่ต้องทำงานเกินอายุ 65 ปีมีปัจจัยอื่นอีกอย่างน้อย 5 อย่างที่ทำให้อายุเกษียณสูงขึ้น

การเปลี่ยนแผนการเกษียณอายุ

โครงสร้างการจ้างงานและการเกษียณอายุของประเทศมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ "ในปี 1970 เกือบสองในสามของคนงานได้รับเงินบำนาญจากนายจ้างของตน - สิ่งที่เรียกว่าแผน กำหนดประโยชน์ ซึ่งพนักงานได้รับเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนเมื่อเกษียณอายุ" Lisa Kaess กล่าว นักเศรษฐศาสตร์จากนิวยอร์กซิตี้และผู้ก่อตั้ง Feminomics ซึ่งเป็น บริษัท ที่ปรึกษาบูติกสำหรับผู้หญิง

อย่างไรก็ตาม Kaess กล่าวกับ Investopedia ว่าปัจจุบันมีพนักงานน้อยกว่าหนึ่งในสี่ของแผนงานดังกล่าว นายจ้างส่วนใหญ่ที่ยังคงให้สวัสดิการเกษียณในวันนี้จ่ายเงินสมทบ สัดส่วนที่กำหนดไว้ของเงินเดือนพนักงานในบัญชีเกษียณอายุที่แรงงานสามารถจัดการได้เอง "และนายเคสกล่าวว่ามี บริษัท ที่ให้ผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุน้อยกว่า การรักษาความปลอดภัยทางสังคม

รายได้เกษียณน้อยหรือไม่มีเลยผู้สูงอายุจำนวนมากจะต้องพึ่งพารายได้ประกันสังคม (SSI) นายวิทนีย์ลีรองประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของเอกชนที่ oXYgen Financial, Inc. ในเมืองอัลฟาเรตตารัฐจอร์เจียกล่าวกับ Investopedia ว่า "คนงานบางคนกำลังประกันสังคมที่อายุ 65 ปี แต่ตอนนี้อายุครบเกษียณอายุสำหรับการประกันสังคมสำหรับทุกคนที่เกิดในปีพ. ศ. 2503 หรือสูงกว่านั้นคือ 67 "

และเป็นผลให้คนงานต้องทำงานอีกต่อไปเพื่อให้ได้รับผลประโยชน์สูงสุดได้รับอนุมัติให้เกษียณอายุได้เร็วกว่า 999 วัน แต่ Margie Shard, CFP, CEO และที่ปรึกษาด้านสินทรัพย์ของ Shard Financial Services, Inc. ในเฟนตันรัฐมิชิแกนกล่าวว่า "การวาด SSI ก่อนอายุเกษียณเต็มรูปแบบ (FRA) ทำให้คุณต้องได้รับโทษซึ่งจะลดผลประโยชน์ของคุณไปตลอดชีวิต และ Shard บอก Investopedia ว่าคนงานบางคนต้องทำงานต่อไปแม้กระทั่งผ่าน FRA "บางคนต้องปล่อยให้ SSI ของพวกเขาเติบโตจนอายุ 70 ​​เพราะปริมาณ FRA ไม่เพียงพอที่จะรักษาพวกเขามากกว่าชีวิตเกษียณอายุที่คาดหวังของพวกเขา "

Underperforming Retirement Accounts ผู้สูงอายุที่กำลังเกษียณอายุหลายคนอาจต้องทำงานต่อเพราะต้องขึ้นอยู่กับรายได้จากบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) "เริ่มต้นในปีพ. ศ. 2543 ด้วยความล้มเหลวของฟองสบู่ดอทคอมและความผันผวนของตลาดที่รุนแรงมากพอสมควรพอร์ตการลงทุนมีประสิทธิภาพต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้ราว 20 999" นาย Tove กล่าว หักเงินในบัญชีเกษียณอายุเหล่านี้หมายความว่าคนงานอาวุโสจะไม่มีเงินมากเท่าที่พวกเขาคิด หนี้ที่มากเกินไป / ไม่เพียงพอ

การซื้อสินค้าในอดีตเช่นการจำนองและรถยนต์อาจทำให้ผู้สูงอายุจำนวนมากยังคงทำงานได้ต่อไป Shard กล่าวว่าพวกเขามีหนี้สินมากเกินไปและไม่สามารถรักษามาตรฐานการครองชีพได้หากเกษียณอายุ "ตัวอย่างเช่นพ่อแม่บางคนอาจจะจ่ายเงินให้กับวิทยาลัยสำหรับเด็กของพวกเขาทั้งที่มีเงินออมและตอนนี้ก็ไม่มีเวลาพอที่จะเกษียณหรือเอาเงินจำนวนมหาศาลออกจากหนี้ของเด็ก ๆ และต้องจ่ายเงินคืน" Shard กล่าว

นอกจากนี้บางคนยังขาดความรู้ด้านการเงินในการรู้ว่าพวกเขาต้องการเงินเท่าไร "สิ่งสำคัญคือต้องนั่งลงและคิดถึงรูปแบบการดำเนินชีวิตที่คุณต้องการในการเกษียณอายุเท่าไหร่ที่จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายและไม่ลืมที่จะคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ" Lee แนะนำ ^{และเทอร์รี่ Heys ที่ปรึกษาทางการเงินและซีอีโอของลินวูดวอชิงตันที่ปรึกษาการเงิน Sound Financial NW บอก Investopedia ว่าหนี้ควรได้รับการจ่ายเงินออกไปหรือจ่ายเงินอย่างน้อยก่อนเกษียณ "คุณไม่เคยรู้ว่าค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณอาจได้รับเช่นการดูแลสุขภาพหรือภาวะฉุกเฉินส่วนตัวและสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการทำก็คือการสร้างความเครียดให้กับงบประมาณที่มากขึ้น" Heys กล่าว} ค่าใช้จ่ายในการประกันสุขภาพ

Heys มีความเหมาะสมกับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพและเป็นอีกเหตุผลที่คนงานส่วนใหญ่จะต้องทำงานเมื่ออายุ 65 ปีและ Lee อธิบายว่า "พวกเขาไม่สามารถที่จะทิ้งผลประโยชน์ไว้ได้ พวกเขาอาจได้รับในที่ทำงานและกลายเป็นค่าใช้จ่ายสูงเกินไปสำหรับนายจ้างจำนวนมากที่จะขยายความคุ้มครองสุขภาพไปยังผู้เกษียณของพวกเขา แม้แต่ในหมู่ผู้สูงอายุที่มีสุขภาพดีลีกล่าวว่ามีความกังวลว่าในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าค่ารักษาพยาบาลของพวกเขาอาจมากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้และพยายามที่จะครอบคลุมค่าครองชีพตลอดชีวิตที่เหลือ

บางส่วนของค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจรวมถึงใบสั่งยาที่มีราคาแพง Shard กล่าว บางครั้งใบสั่งยาเหล่านี้ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยประกันสุขภาพของพวกเขาหรือพวกเขาจะได้รับการคุ้มครองโดยการประกันภัย แต่ผู้ร่วมจ่ายสามารถเพิ่มขึ้น Shard ยังกล่าวว่าบางคนอาจต้องได้รับการรักษาที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยการประกันสุขภาพของพวกเขา

บรรทัดล่าง

ตาม Kaess เกือบครึ่งหนึ่งของครัวเรือนที่ทำงานไม่มีเกษียณอายุใด ๆ และในหมู่คนงานที่มีอายุระหว่าง 55 ถึง 64 ปีมีรายได้เฉลี่ยอยู่ที่ 100,000 เหรียญ "เมื่อรวมกับการเบิกจ่ายเฉลี่ยรายเดือนของ Social Security 1 เหรียญต่อคน 300 คนผู้เกษียณที่ไม่มีเงินบำนาญจะต้องมีรายได้น้อยกว่า $ 1, 650 ต่อเดือนหรือประมาณ 3 000 เหรียญต่อเดือนสำหรับคู่รัก" นาย Kaess กล่าว นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายในการประกันสุขภาพและการรักษาพยาบาลพร้อมด้วยหนี้สินมากเกินไปหมายความว่าคนงานส่วนใหญ่จะต้องทำงานเมื่ออายุได้ 65 ปี