อุตสาหกรรม robo-adviser กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว มีผู้เข้าร่วมรายใหม่ที่ทดสอบโมเดลที่แซงหุ่นยนต์รุ่นเก่า ใครจะชนะ - หรือใครจะได้รับใครจะไปใหญ่ที่กรอกพับ - ณ จุดนี้คือการคาดเดาของทุกคน ดังนั้นในการพิจารณาเลือกสิ่งหนึ่งสิ่งสำคัญคือการประเมินปัจจัยต่างๆนอกเหนือจากจำนวนสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ (AUM)

ตอนนี้ Charles Schwab กองหน้าและ Fidelity เข้าสู่เกม robo-advisors ที่เป็นอิสระมีอุปสรรคในการแข่งขันสูงกว่าที่จะเอาชนะได้ โบรกเกอร์ส่วนลด behemoth เหล่านี้มีลูกค้าที่ยืนยาวอยู่แล้วเพื่อให้เป็นแพลตฟอร์ม robo ซึ่งทำให้การเติบโตของโครงการง่ายขึ้น ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมหลายคนเห็นพ้องกันว่า Schwab, Fidelity และ Vanguard มีแนวโน้มที่จะเจริญเติบโตได้ดียิ่งขึ้นแม้จะเป็นโครงการที่ได้รับการสนับสนุนด้านการเงินที่ดีที่สุดเช่น Betterment และ Wealthfront ในช่วงห้าถึงสิบปีผู้เล่นหลายคนในปัจจุบันจะหายตัวไป

ลองดูที่ผู้เล่นที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในฟิลด์ robo-adviser ตอนนี้เนื่องจากฟิลด์กำลังปรับเปลี่ยนอย่างรวดเร็ว (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: แนวโน้ม Robo-Advisor Top ในปี 2016. )

Vanguard Personal Advisor Services

รายงานประจำปี 2015 ของ Vanguard ในฐานะ robo-advisory AUM อยู่ที่ 31 พันล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้นจาก 17 พันล้านดอลลาร์ในเดือนพฤษภาคม เพื่อทำความเข้าใจว่าทำไมตัวเลขนี้จึงโตขึ้นอย่างรวดเร็วรู้ว่าการเสนอขายดังกล่าวมีผลต่อเบต้าเป็นเวลาสองปีแล้วและทัพหน้าได้โอนสินทรัพย์มูลค่า 10,000 ล้านเหรียญไปยัง Vanguard Personal Advisor Services จาก Vanguard Asset Management Services

จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำของ robo-advisors คือ 50,000 เหรียญสหรัฐฯโดยมีค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.30% เช่นเดียวกับกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนทั้งหมดจะมีค่าใช้จ่ายด้วยเช่นกัน โชคดีสำหรับ Vanguard และที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่อื่น ๆ กองทุนที่เลือกมักคิดค่าธรรมเนียมต่ำมากระหว่าง 0 05% และ 0 50%

ไม่เหมือนกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ การร้องเพลงบนบริการแนะนำส่วนตัวของ Vanguard เริ่มจากการสนทนาระหว่างที่ปรึกษามนุษย์แนวหน้ากับนักลงทุน แผนการลงทุนเป็นแบบเฉพาะตัวสร้างขึ้นและดำเนินการโดยที่ปรึกษาร่วมกับนักลงทุน ผู้ใช้เป้าหมายของ Vanguard คือ Baby Boomers ซึ่งแตกต่างจากคู่แข่งบางรายที่มุ่งเป้าไปที่นักลงทุนที่อายุน้อยกว่า (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: ดูที่ Robo-Advisor ของ Vanguard )

พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ Schwab

ณ วันที่ 30 กันยายน 2015 พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะและพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab จัดการลงทุนได้ 4 เหรียญ 1 พันล้านในสินทรัพย์ของลูกค้า ที่ปรึกษา robo นี้ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ จำนวนบัญชีขั้นต่ำคือ 5,000 เหรียญ

Schwab สร้างพอร์ตการลงทุน ETF ที่มีประเภทสินทรัพย์ได้ถึง 20 หมวด แพลตฟอร์มสร้าง, ตรวจสอบและปรับสมดุลการลงทุนของคุณโดยไม่มีค่าที่ปรึกษาค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมบริการบัญชี วิธีนี้ไม่มีค่าใช้จ่ายให้กับ Schwab ในสาขา robo-adviser ที่หนาแน่น

ประเภทสินทรัพย์รวมถึงเงินสดสินค้าโภคภัณฑ์และการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์รวมถึงกองทุนหุ้นและพันธบัตรโดยทั่วไป แพลตฟอร์มช่วยให้คุณมีโอกาสในการกำหนดเป้าหมายด้านเงินออมหรือรายได้และจะติดตามความคืบหน้าของคุณ ที่ปรึกษา robo นี้จะให้คำแนะนำเพื่อช่วยให้คุณติดตามและติดตามความเป็นไปได้ว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายของคุณได้จริง

การปรับปรุง

ณ วันที่ 5 พฤศจิกายน 2015 Betterment ได้รับเครื่องหมาย AUM มูลค่า 3 พันล้านเหรียญ ความต้องการเข้าต่ำ $ 100 เป็นเรื่องยากที่จะชนะ โครงสร้างค่าธรรมเนียมของพวกเขายังมีการแข่งขันและมีตั้งแต่ 0 ถึง 35% ลดลงเหลือ 0. 15% ค่าบริการดีขึ้น 3 บาท 00 ต่อเดือนสำหรับบัญชีที่มีมูลค่าน้อยกว่า $ 10,000 โดยไม่มีการฝากเงินอัตโนมัติขั้นต่ำ $ 100

การปรับปรุงใหม่มีกลุ่มของ ETF ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและรวมถึงหุ้นและพันธบัตรที่หลากหลายซึ่งเป็นมาตรฐานทั่วไป นอกจากนี้ บริษัท ยังมีกองทุนที่มีขนาดเล็กขนาดกลางและขนาดใหญ่หลายกองทุน ETFs เหล่านี้แสดงให้คุณเห็นถึงกลุ่มสินทรัพย์ที่ได้รับการพิสูจน์ว่ามีประสิทธิภาพดีกว่าในระยะยาว

Wealthfront

นับตั้งแต่เข้าสู่เวที robo-advisory ในปี 2011 Wealthfront ได้เติบโตขึ้นเป็นสินทรัพย์ถึง 2 พันล้านเหรียญ การมีส่วนร่วมในการขยายตัวที่เพิ่มขึ้นนี้เป็นจุดเริ่มต้นและการตลาดให้กับพนักงานที่ทำงานด้านเทคโนโลยี Silicon Valley ที่ร่ำรวย ค่าธรรมเนียมของโปร่งใสมีค่าจัดการ 0.25% หลังจากที่ $ 10,000 แรกซึ่งมีการจัดการฟรี บัญชีขั้นต่ำต่ำสุด 500 เหรียญเหมาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรายใหม่ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ Wealthfront สร้างรายได้ได้อย่างไร? )

คล้ายกับที่ปรึกษา robo หลายราย Wealthfront มีพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายพร้อมกับ ETFs ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ บริการเสริม ได้แก่ การเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีและตัวเลือกการโอนสต็อคพิเศษ (ปัจจุบันสำหรับ Facebook) และพนักงานของ Google) สุดท้ายสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีที่สูงขึ้น Wealthfront มีบริการกระจายความเสี่ยงด้านสต็อคเดี่ยวที่ไม่เหมือนใครซึ่งจะแทนที่ ETFs ที่มีหุ้นรายตัวเพียงแห่งเดียวเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียมากขึ้น

ทุนส่วนบุคคล

ตามที่ตัวแทนของ บริษัท สินทรัพย์ของ Personal Capital ที่อยู่ภายใต้การบริหารอยู่ในขณะนี้อยู่ที่ $ 1 9 พันล้านและการเจริญเติบโต ด้วยการลดสินทรัพย์ขั้นต่ำที่ต้องชำระล่าสุดจาก 100,000 เหรียญเหลือเพียง 25,000 เหรียญสำหรับการเข้าร่วมโปรแกรมที่ได้รับค่าจ้าง / ที่ปรึกษานั้นอาจเป็นไปได้ว่า Personal Capital จะพบกับผู้บริโภครายใหม่สำหรับแพลตฟอร์มของตน ค่าธรรมเนียมสำหรับช่วงการชำระเงินตั้งแต่ 0. 89% ถึง 0.49% ขึ้นอยู่กับ AUM

ทุนส่วนตัวซึ่งเป็น บริษัท จัดการลงทุนด้านเทคโนโลยีที่นำเสนอบริการสองชั้น ระดับฟรีช่วยให้ผู้ใช้สามารถเข้าถึงหน้าแดชบอร์ดซึ่งคุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีทั้งหมดของคุณและดูข้อมูลทางการเงินที่หลากหลาย ตามที่ บริษัท ส่วนที่สำคัญที่สุดในชีวิตทางการเงินของคุณคือการรู้ว่าคุณมีอะไรอยู่และเป็นที่ใด เครื่องมือฟรีนี้แสดงถึงการจัดการเงินสดการวิเคราะห์การลงทุนและพยายามตอบคำถามว่า "ฉันจะทำทางการเงินได้อย่างไร?"

บริการให้คำปรึกษาแบบจ่ายเงินจะช่วยให้คุณวางแผนการเงินและคำแนะนำในแบบของคุณเองโดยใช้ความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะ การสูญเสียการเก็บเกี่ยวการจัดสรรเครื่องมือและการวางแผนการเกษียณอายุของ Capital Capital ส่วนบุคคลพยายามที่จะเพิ่มผลตอบแทนมากกว่าสิ่งที่คู่แข่งนำเสนอ(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Personal Capital )

AssetBuilder

เมื่อสิ้นปี 2015 AUM ของ AssetBuilder มีมูลค่า 677 ล้านดอลลาร์ จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำคือ 50,000 เหรียญและค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 0 ถึง 45% จนถึง 0 20%

เครื่องมือสร้างสินทรัพย์จะใช้กองทุนรวมที่ได้รับการยอมรับอย่างดี (Dimensional Mutual Funds - DFA) Advisors เพื่อสร้างผลงานของคุณ บริษัท ใช้กลยุทธ์การซื้อเพื่อขายและปฏิบัติตามแนวทางที่ไม่น่าจะเป็นไปตามความต้องการของตลาดเมื่อเวลาผ่านไป มีการใช้พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายเพื่อเพิ่มผลตอบแทนและลดความเสี่ยง เครื่องคิดเลขค่าธรรมเนียมสมาร์ทเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการประมาณค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับนักลงทุนในแพลตฟอร์ม AssetBuilder

บรรทัดล่าง

ผู้จัดการความมั่งคั่งที่มีอยู่กับลูกค้าที่มีอยู่แล้วมีประโยชน์ใน AUM เหนือผู้เริ่มต้น robo-advisory ไม่ว่าผู้ให้คำปรึกษา robo - ยามใหม่หรือคนเก่า - ดูเหมือนจะยึดมั่นในการบริหารเงินมากขึ้นผู้บริโภคจะทำอย่างไรเพื่อดูปัจจัยต่างๆเมื่อเลือกที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ส่วนบุคคลของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ มีอะไรต่อไปสำหรับตลาด Robo-Advisor? )