ค่าธรรมเนียมการลงทุนประกอบด้วยค่าบำรุงรักษาประจำปีค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายเมื่อซื้อหรือขายหลักทรัพย์ค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าที่ปรึกษาขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีและบริการที่คุณเลือก การรักษาอัตราค่าธรรมเนียมการลงทุนให้ผลตอบแทนสุทธิที่สูงกว่าในบัญชี แต่อาจสูญเสียผลประโยชน์หรือบริการที่สำคัญซึ่งในความเป็นจริงอาจคุ้มค่ากับการลงทุน
หากต้องการใช้ประโยชน์จากค่าธรรมเนียมการลงทุนที่ต่ำกว่าโดยไม่ต้องเสียสละผลตอบแทนที่ดีให้มองไปที่กองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ทั้งสองมีความหลากหลายในตัวที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ การลงทุนเหล่านี้สามารถช่วยสร้างพอร์ตการลงทุนที่มั่นคงได้โดยไม่จำเป็นต้องมีที่ปรึกษาการลงทุนในการบริหารบัญชีด้วยอัตราเฉลี่ยรายปี 1% ตามที่ Forbes
กองทุนรวมยังมีการกระจายการลงทุนและการบริหารจัดการงานที่มีประสิทธิภาพด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าหากคุณซื้อตะกร้าหุ้นหรือพันธบัตรเดียวกันเพื่อสะท้อนผลงาน กองทุนรวมมีค่าธรรมเนียมการจัดการค่าใช้จ่ายประจำปีและค่าใช้จ่ายในการขายซึ่งจะได้รับการชำระเงินไม่ว่าคุณจะลงทุนผ่านบัญชีโดยตรงกับ บริษัท กองทุนหรือผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ บ่อยครั้งบัญชีโดยตรงกับ บริษัท กองทุนมีค่าบำรุงรักษาประจำปีต่ำกว่าที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม ไม่ว่าคุณจะซื้อหุ้นของกองทุนรวมอย่างไรให้พิจารณาแต่ละคลาสที่พร้อมใช้งานอย่างรอบคอบเพื่อพิจารณาว่าเหมาะสมกับช่วงเวลาของการลงทุนของคุณมากที่สุดและรับทราบส่วนลดที่เรียกว่า breakpoints
เพื่อให้เข้าใจถึงจุดพัก (breakpoints) ให้ทำตามตัวอย่างต่อไปนี้ หากคุณวางแผนที่จะลงทุนเพียงครั้งเดียวและถือครองหุ้นเป็นระยะเวลานานหุ้นที่เรียกเก็บเงินค่าขายล่วงหน้าได้ถึง 5.75% แต่มีค่าใช้จ่ายประจำปีต่ำโดยทั่วไปจะมีต้นทุนเพิ่มขึ้น มีประสิทธิภาพมากกว่าหุ้น C ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ลดลงล่วงหน้า แต่มีค่าใช้จ่ายประจำปีที่สูงขึ้น ดังนั้นหุ้น A จึงจะได้รับผลตอบแทนมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปโดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียม นอกจากนี้ยิ่งคุณลงทุนในหุ้น A-Share ในครอบครัวกองทุนเดียวกันเท่าใดก็จะยิ่งทำให้ยอดขายลดลงเนื่องจากจุดพัก พิจารณาจุดพักถ้าคุณมีสิทธิ์เมื่อซื้อกองทุนรวม
ค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีประจำปีสามารถที่จะกินผลตอบแทนของคุณได้ บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์จำนวนมากมีค่าธรรมเนียมบัญชีต่ำหรือไม่มีเลยพร้อมกับต้นทุนการซื้อขายที่ต่ำ อย่างไรก็ตามบัญชีประเภทนี้ยังให้คำแนะนำด้านการลงทุนการควบคุมดูแลหรือการจัดการจากผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนอีกเล็กน้อย ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาถึงระดับของบริการและคำแนะนำในการลงทุนที่เหมาะสมกับคุณ
หากคุณยังต้องการใช้ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนเพื่อช่วยในการจัดการสินทรัพย์ของคุณให้หาที่ปรึกษาซึ่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากสินทรัพย์ภายใต้การบริหารโครงสร้างค่าธรรมเนียมนี้ซึ่งตรงข้ามกับการจ่ายค่าคอมมิชชั่นในแต่ละการค้าให้ผลตอบแทนแก่ที่ปรึกษาเพื่อประสิทธิภาพที่ดี เมื่อมูลค่าบัญชีของคุณเพิ่มขึ้นรายได้ของเขาจะเพิ่มขึ้นเช่นกัน ด้วยวิธีนี้คุณจะได้รับผลตอบแทนที่ดีโดยได้รับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาซึ่งมีแรงจูงใจในการสร้างทรัพย์สินของคุณไม่ใช่แค่ทำธุรกรรมเท่านั้น บัญชีตัดค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักมีค่าธรรมเนียมการเจรจาต่อรองซึ่งขึ้นอยู่กับขนาดของบัญชี