เกือบทุกคนมีประกัน เมื่อ บริษัท ประกันภัยของคุณให้เอกสารเกี่ยวกับนโยบายโดยทั่วไปสิ่งที่คุณทำคือมองข้ามคำที่ได้รับการตกแต่งไว้ในนโยบายและพึ่งพาเอกสารทางการเงินอื่น ๆ บนโต๊ะของคุณใช่ไหม? หากคุณใช้เงินหลายพันดอลลาร์ต่อปีในการทำประกันภัยคุณคิดว่าคุณไม่ควรรู้เรื่องนี้ทั้งหมดหรือไม่? ที่ปรึกษาด้านการประกันของคุณอยู่ที่นั่นเสมอเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจคำศัพท์ที่ยุ่งยากในแบบฟอร์มการประกันภัย แต่คุณควรรู้ด้วยว่าสัญญาของคุณทำอย่างไร ในบทความนี้เราจะทำให้การอ่านสัญญาประกันของคุณง่ายขึ้น อ่านเพื่อดูหลักการพื้นฐานของสัญญาประกันและวิธีที่พวกเขาจะนำไปใช้ในชีวิตประจำวัน

บทนำสู่การประกันภัย

สาระสำคัญของสัญญาประกันที่ถูกต้อง

ข้อเสนอและการยอมรับ

• เมื่อสมัครประกันภัยสิ่งแรกที่คุณทำคือการขอแบบฟอร์มข้อเสนอพิเศษ บริษัท ประกันภัย. หลังจากกรอกรายละเอียดที่ต้องการแล้วคุณต้องส่งแบบฟอร์มไปที่ บริษัท (บางครั้งอาจมีการตรวจสอบพรีเมี่ยม) นี่เป็นข้อเสนอของคุณ หาก บริษัท ประกันภัยยอมรับข้อเสนอของคุณและตกลงที่จะประกันตัวให้คุณสิ่งนี้เรียกว่าการยอมรับ ในบางกรณี บริษัท ประกันของคุณอาจตกลงที่จะยอมรับข้อเสนอพิเศษของคุณหลังจากทำการเปลี่ยนแปลงข้อเสนอของคุณบางครั้ง (ตัวอย่างเช่นเรียกเก็บเงินสองเท่าสำหรับพฤติกรรมการเลิกสูบบุหรี่ของคุณ)
  การพิจารณา
• นี่คือพรีเมี่ยมหรือพรีเมี่ยมในอนาคตที่คุณจ่ายให้กับ บริษัท ประกันภัยของคุณ สำหรับ บริษัท ประกันการพิจารณาก็หมายถึงเงินที่จ่ายให้กับคุณหากคุณยื่นเรื่องเคลมประกัน ซึ่งหมายความว่าแต่ละฝ่ายในสัญญาต้องให้ความสำคัญกับความสัมพันธ์
  ความจุทางกฎหมาย
• คุณต้องมีอำนาจตามกฎหมายในการทำข้อตกลงกับ บริษัท ประกันภัยของคุณ หากคุณเป็นผู้เยาว์หรือป่วยเป็นโรคจิตตัวอย่างเช่นคุณอาจไม่สามารถทำสัญญาได้ ในทำนองเดียวกัน บริษัท ประกันจะได้รับการพิจารณาว่ามีความสามารถถ้าได้รับใบอนุญาตภายใต้กฎระเบียบที่มีอยู่ซึ่งควบคุมพวกเขา
  วัตถุประสงค์ทางกฎหมาย
  
• : ถ้าวัตถุประสงค์ของสัญญาของคุณคือการส่งเสริมให้กิจกรรมที่ผิดกฎหมายไม่ถูกต้อง

หาค่าในสัญญาการชดใช้ค่าเสียหาย

สัญญาประกันส่วนใหญ่เป็นสัญญาการชดใช้ค่าเสียหาย สัญญาการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนจะใช้กับการประกันภัยที่สามารถวัดความสูญเสียที่เกิดขึ้นได้ในรูปของเงิน
หลักการการชดใช้ค่าเสียหาย

• เรื่องนี้ระบุว่า บริษัท ประกันจ่ายเงินไม่เกินจำนวนที่เกิดขึ้นจริง วัตถุประสงค์ของสัญญาประกันคือการปล่อยให้คุณอยู่ในตำแหน่งทางการเงินเดียวกันคุณอยู่ในทันทีก่อนที่เหตุการณ์ที่นำไปสู่การเรียกร้องประกัน เมื่อ Chevy Cavalier เก่าของคุณถูกขโมยไปคุณจะไม่สามารถคาดหวังว่า บริษัท ประกันภัยของคุณจะแทนที่ด้วย Mercedes-Benz ใหม่ กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจะได้รับค่าจ้างตามยอดรวมที่คุณมั่นใจได้สำหรับรถ (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสัญญาชดใช้ค่าเสียหายดูที่
  Shopping For Car Insurance และ กฎการประกันบ้าน 80% เป็นอย่างไร? ) ปัจจัยเสริมเพิ่มเติม

มีบางปัจจัยที่เพิ่มเติมในสัญญาประกันของคุณซึ่งจำเป็นต้องได้รับการพิจารณารวมทั้งการประกันภัยและส่วนเกินที่สร้างสถานการณ์ที่มูลค่าเต็มของสินทรัพย์ที่เอาประกันภัย ไม่ได้รับค่าตอบแทน

ภายใต้ประกัน บ่อยครั้งเพื่อประหยัดค่าเบี้ยประกันภัยคุณอาจประกันบ้านของคุณที่ $ 80,000 เมื่อมูลค่ารวมของบ้านจริงมาถึง $ 100,000 ในช่วงเวลาของการสูญเสียบางส่วนของ บริษัท ประกันภัยของคุณ จะจ่ายเฉพาะส่วนของ $ 80,000 ในขณะที่คุณต้องขุดลงในเงินออมของคุณเพื่อให้ครอบคลุมส่วนที่เหลือของการสูญเสีย นี้เรียกว่าภายใต้การประกันและคุณควรพยายามที่จะหลีกเลี่ยงมันให้มากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้

• ส่วนเกิน
  เพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกร้องเล็กน้อย บริษัท ประกันได้นำบทบัญญัติเช่นเกิน ตัวอย่างเช่นคุณมีประกันรถยนต์ด้วยส่วนที่เกินจาก 5,000 เหรียญสหรัฐฯ แต่รถของคุณประสบอุบัติเหตุกับการสูญเสียจำนวน 7,000 เหรียญสหรัฐ บริษัท ประกันของคุณจะจ่ายเงินจำนวน 7,000 เหรียญสหรัฐเนื่องจากการสูญเสียเกินขีด จำกัด ที่ระบุไว้ $ 5, 000 แต่ถ้าการสูญเสียมาถึง $ 3, 000 แล้ว บริษัท ประกันภัยจะไม่จ่ายเงินเดียวและคุณต้องแบกรับค่าใช้จ่ายสูญเสียตัวเอง ในระยะสั้น บริษัท ประกันจะไม่เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเว้นแต่และจนกว่าความเสียหายของคุณจะเกินจำนวนเงินขั้นต่ำที่ บริษัท ประกันกำหนดไว้
• สัญญาประกันภัยบางสัญญาไม่ครบถ้วน สัญญาประกันชีวิตและสัญญาประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลส่วนใหญ่เป็นสัญญาที่ไม่ได้รับค่าชดเชย คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตได้ 1 ล้านเหรียญ แต่ไม่ได้หมายความว่ามูลค่าชีวิตของคุณเท่ากับจำนวนเงินนี้ เนื่องจากคุณไม่สามารถคำนวณมูลค่าสุทธิของชีวิตของคุณและกำหนดราคาได้จึงไม่มีการใช้สัญญาการชดใช้ค่าเสียหาย กรุณาอ่าน
  การซื้อประกันชีวิต: ระยะเวลานานกว่า

, การประกันการดูแลระยะยาว: ใครต้องการ? และ การขยับประกันชีวิตความเป็นเจ้าของ < ความคุ้มครองที่เกิดจากการประกันภัย สิทธิตามกฎหมายของคุณในการประกันทรัพย์สินประเภทใด ๆ หรือเหตุการณ์ใด ๆ ที่อาจทำให้เกิดความสูญเสียทางการเงินหรือก่อให้เกิดความรับผิดตามกฎหมายแก่คุณ นี้เรียกว่าดอกเบี้ยที่น่าสนใจ สมมติว่าคุณอาศัยอยู่ในบ้านลุงของคุณและคุณขอรับประกันของเจ้าของบ้านเพราะคุณเชื่อว่าคุณอาจได้รับช่วงต่อบ้านหลังนี้ บริษัท ประกันจะปฏิเสธข้อเสนอของคุณเนื่องจากคุณไม่ใช่เจ้าของบ้านและดังนั้นคุณจึงไม่ต้องทนทุกข์ทรมานทางการเงินในกรณีที่เกิดการสูญเสีย ตัวอย่างนี้แสดงให้เห็นว่าเมื่อกล่าวถึงการประกันภัยไม่ใช่บ้านรถยนต์หรือเครื่องจักรที่ผู้เอาประกันภัย ค่อนข้างเป็นดอกเบี้ยทางการเงินในบ้านรถยนต์หรือเครื่องจักรที่ใช้นโยบายของคุณ นอกจากนี้ยังเป็นหลักการของความสนใจที่สามารถประกันได้ซึ่งช่วยให้คู่สมรสสามารถออกนโยบายประกันชีวิตในชีวิตคู่สมรสของตนได้ - พวกเขาอาจประสบปัญหาทางการเงินหากคู่สมรสเสียชีวิต เมื่อพิจารณาระหว่างเจ้าหนี้และลูกหนี้ระหว่างคู่ค้าทางธุรกิจหรือระหว่างนายจ้างกับลูกจ้างแล้ว

การรับช่วงสิทธิ (Subrogation)
การรับช่วงสิทธิ (Subrogation) ช่วยให้ บริษัท ประกันภัยสามารถฟ้องร้องบุคคลที่สามซึ่งทำให้เกิดความสูญเสียต่อผู้เอาประกันภัยและดำเนินการตามวิธีการต่างๆในการคืนเงินบางส่วนที่ได้จ่ายให้แก่ผู้เอาประกันภัยอันเป็นผลมาจากการสูญเสีย .

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุบนท้องถนนที่เกิดจากการขับขี่โดยประมาทของบุคคลอื่นคุณจะได้รับการชดเชยโดย บริษัท ประกันภัยของคุณ อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยของคุณอาจฟ้องผู้ขับขี่โดยประมาทในความพยายามที่จะกู้คืนเงินดังกล่าว

หลักคำสอนแห่งศรัทธาที่ดีที่สุด

สัญญาประกันทั้งหมดขึ้นอยู่กับแนวคิด "uberrima fidei" หรือหลักคำสอนที่สุจริตที่สุด หลักคำสอนนี้เน้นย้ำถึงการมีศรัทธาซึ่งกันและกันระหว่างผู้เอาประกันภัยกับผู้เอาประกันภัย ในแง่ง่ายในขณะที่ใช้สำหรับการประกันชีวิตมันกลายเป็นหน้าที่ของคุณที่จะเปิดเผยความเจ็บป่วยที่ผ่านมาของคุณไปยังผู้ประกันตน ในทำนองเดียวกันผู้ประกันตนไม่สามารถซ่อนข้อมูลเกี่ยวกับความคุ้มครองที่มีการขาย

หลักคำสอนของการยึดเกาะ
หลักคำสอนของการยึดเกาะระบุว่าคุณต้องยอมรับสัญญาประกันทั้งหมดและข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดโดยไม่ต้องต่อรอง เนื่องจากผู้เอาประกันภัยไม่มีโอกาสที่จะเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขข้อกำกวมในสัญญาจะถูกตีความในความโปรดปรานของผู้เอาประกันภัย
ข้อสรุป

เมื่อซื้อประกันเราส่วนใหญ่พึ่งพาที่ปรึกษาด้านการประกันของเราสำหรับทุกสิ่งทุกอย่าง - จากการเลือกนโยบายเพื่อให้เรากรอกใบสมัครประกัน คนส่วนใหญ่พยายามหลีกเลี่ยงข้อสัญญาทางกฎหมายที่น่าเบื่อ แต่ก็เป็นประโยชน์เสมอที่จะคุ้นเคยกับคำและวลีเหล่านี้และทำความคุ้นเคยกับข้อกำหนดของนโยบายที่คุณจ่ายค่า
หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้โปรดดู

การสำรวจความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับสัญญาประกันขั้นสูง