IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA มักถูกกล่าวถึงด้วยลมหายใจเดียวกันเนื่องจากความคล้ายคลึงกันและข้อได้เปรียบที่พวกเขาเสนอ แต่การเลือกแบบอื่นนอกเหนือจากการทำวิจัยเพิ่มเติมอาจเป็นเรื่องที่ต้องเสียค่าใช้จ่าย IRAs แบบดั้งเดิมและแบบ Roth มีข้อดี แต่ข้อดีเหล่านี้ต่างกันและวิธีการเลือกลงทุนจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลและเป้าหมายระยะยาวของคุณ หากคุณก้าวร้าวมากขึ้นและต้องการซื้อขายบัญชี IRA แบบดั้งเดิมและบัญชี Roth ของคุณมีข้อเท็จจริงอื่น ๆ ที่คุณจำเป็นต้องรู้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ กฎใหม่สำหรับผู้ถือ IRA ในปี 2015 .)

IRA แบบดั้งเดิม

เงินที่จ่ายให้ IRA แบบเดิมคือภาษีก่อนหักภาษี คุณสามารถขายสินค้าทั้งหมดที่คุณต้องการได้โดยไม่ต้องมีผลกระทบทางภาษีในระยะใกล้ แต่รายได้ที่จ่ายแจกจะถือเป็นรายได้ทั่วไปเมื่อคุณถอนเงิน เนื่องจากกฎสรรพากรภายในคุณไม่สามารถยืมการค้าในบัญชี IRA ประเภทใดก็ได้ ซึ่งหมายความว่าไม่มีการขายสั้น ในขณะที่คุณสามารถซื้อกองทุนที่มีการซื้อขายแลกเปลี่ยนและใช้ประโยชน์จากการแลกเปลี่ยนกันไปเกือบทุกอย่างนี้จะมีความเสี่ยงสูงและเป็นเครื่องมือที่ควรใช้โดยเฉพาะผู้ที่มีประสบการณ์ในการซื้อขาย กฎเดียวกันนี้ใช้กับ ETFs ความผันผวนซึ่งอาจเป็นความเสี่ยงได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ฉันสามารถซื้อกองทุนรวมสำหรับ IRA ได้หรือไม่? )

หากคุณถอนเงินออกจาก IRA แบบดั้งเดิมคุณอาจได้รับโทษภาษี 10% วิธีเดียวที่จะหลีกเลี่ยงการลงโทษนี้คือถ้าคุณใช้เงินสำหรับการซื้อบ้านครั้งแรกเป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติครบถ้วนเนื่องจากความตายหรือความพิการสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่มีการชดใช้หรือเพื่อประกันสุขภาพหากคุณตกงาน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ภาษีในการถอนเงิน IRA? )

หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงบทลงโทษนั้นคุณต้องรอจนกว่าคุณจะอายุ59½ปี คุณสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับจนกว่าคุณจะอายุ70½ปี ในเวลานั้นคุณจะต้องเริ่มถอนเงินซึ่งเรียกว่าการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นหรือ RMD ไม่ว่าเมื่อใดที่คุณถอนเงินกำไรใด ๆ จะถือว่าเป็นรายได้ธรรมดา ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับปีที่คุณถอนตัวและ ปัจจุบัน อัตราภาษีเงินได้ (9)> ข้อได้เปรียบที่เป็นไปได้ของ IRA แบบดั้งเดิมคือเงินสมทบอาจถูกหักลดหย่อนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการจัดเก็บภาษีสถานะผู้เข้าร่วมงานและรายได้ จำนวน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ข้อ จำกัด การหักบัญชี IRA แบบดั้งเดิม

.) Roth IRA ด้วย Roth IRA คุณลงทุนกับดอลลาร์หลังหักภาษี ดังนั้นจะไม่มีการเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางเมื่อถอนเงิน กฎการซื้อขายเช่นเดียวกับข้างต้นใช้บังคับ โดยทั่วไปคุณสามารถติดหุ้นพันธบัตรและ ETFs โดยไม่ต้องยืม(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ฉันสามารถซื้อ ETF สำหรับ Roth IRA ได้หรือไม่?

) เช่น IRA แบบดั้งเดิมถ้าคุณถอนตัวออกไปในช่วงต้นคุณอาจถูกลงโทษด้วยการเสียภาษี 10% เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้เงินของคุณต้องได้รับการลงทุนใน Roth IRA อย่างน้อย 5 ปีและต้องเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้: อายุ59½ปีความตายหรือความพิการหรือการซื้อบ้านที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเป็นครั้งแรก ผลงาน Roth IRA จะไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ แต่การถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีเป็นข้อได้เปรียบใหญ่ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ หุ้น Roth IRA ที่ดีที่สุดสำหรับปี 2015

) สำหรับ IRAs แบบดั้งเดิมและ Roth IRAs การลงทุนรายปีสูงสุดที่อนุญาตคือ $ 5, 500 ถ้าคุณอายุน้อยกว่า 50 ปีหากคุณ '50 ปีหรือมากกว่าการลงทุนรายปีสูงสุดที่อนุญาตคือ $ 6, 500 (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ การแปลง IRA Savings แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA

.) บรรทัดล่าง โดยรวมแล้วการลงทุน ใน Roth IRA น่าจะมีข้อได้เปรียบในระยะยาวมากขึ้น ที่กล่าวว่านี้ไม่ได้ใช้กับนักลงทุนทุก สถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณและกลยุทธ์และเป้าหมายการลงทุนระยะยาวควรมีบทบาทสำคัญที่สุดในการตัดสินใจของคุณ แน่นอนว่าคุณสามารถแยกเงินระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมกับ Roth IRA ซึ่งเป็นรูปแบบการกระจายความเสี่ยง โปรดปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณก่อนที่จะตัดสินใจลงทุน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

Roth vs. Traditional IRA: เหมาะสำหรับคุณ

)