ที่ปรึกษาทางการเงินของลูกค้าหลายรายอาจจะถามคำถามเดียวกันหลาย ๆ ครั้งตลอดเวลาเกี่ยวกับว่าจะทำอย่างไรกับเงินของพวกเขาวิธีวางแผนที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุและประเภทของผลิตภัณฑ์ประกันที่ควรทำ พิจารณา. แต่ทุกครั้งที่ลูกค้ามักเสนอคำถามที่จะทำให้คุณตกต่ำ ต่อไปนี้คือคำถามที่ยากขึ้นบางส่วนและคำตอบบางอย่างเกี่ยวกับในกระเป๋าหลังซึ่งอาจเป็นประโยชน์

ทำไมฉันถึงไม่ตี S & P?

S & P 500 ได้รับการแสดงที่น่าตื่นเต้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและค่อนข้างตรงไปตรงมาเป็นเรื่องยากที่จะเอาชนะได้แม้กระทั่งสำหรับผู้จัดการทุนที่มีส่วนร่วม นักลงทุนจำนวนมากเริ่มสงสัยว่าทำไมพวกเขาต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับผู้จัดการพอร์ทโฟลิสเมื่อกองทุนดัชนีง่ายๆของ S & P สามารถทำเคล็ดลับได้ และพวกเขาอาจจะถูกต้อง แต่การลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและสินทรัพย์ที่แข็งยังมีสถานที่และมูลค่าของพอร์ตโฟลิโอโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ตลาดตกต่ำ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ การอธิบายการปรับสมดุลของพอร์ตการลงทุนกับลูกค้า .)

อธิบายให้กับลูกค้าของคุณว่าหุ้นมีความเสี่ยงและสิ่งที่เกิดขึ้นมักจะลดลง ดังนั้นการลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความหลากหลายและปลอดภัยมากขึ้นเช่นทองคำตลาดหุ้นระหว่างประเทศหรือหุ้นกู้และการลงทุนทางเลือกอื่น ๆ อาจเป็นวิธีที่ดีในการสร้างความสมดุลระหว่างพอร์ทการลงทุนและป้องกันความเสี่ยงจากการลดลงของส่วนของผู้ถือหุ้นในสหรัฐ ตลาด นอกจากนี้คุณยังสามารถชี้ให้ลูกค้าเห็นว่าผู้จัดการที่ใช้งานอยู่จะคอยดูหุ้นใน S & P อย่างรอบคอบเพื่อดูว่าการเดิมพันใดดีที่สุดในช่วงท้าย

คุณได้รับเงินเพื่อขายผลิตภัณฑ์บางอย่างหรือไม่?

คำตอบสำหรับคำถามนี้จะขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาทางการเงินอย่างชัดเจน ที่ปรึกษาบางคนเป็นผู้คิดค่าบริการเพียงเล็กน้อยและคนอื่น ๆ จะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย ไม่ว่าจะเป็นวิธีใดสิ่งสำคัญคือต้องติดต่อกับลูกค้าของคุณและแจ้งให้พวกเขาทราบว่าคุณทำงานอย่างไรและได้รับค่าตอบแทนแค่ไหน หากคุณได้รับค่าคอมมิชชั่นในการขายบางอย่างให้แน่ใจว่าจะอธิบายให้กับลูกค้าของคุณว่าทำไมคุณชอบผลิตภัณฑ์เหล่านี้และสิ่งที่เป็นผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกันอื่น ๆ ออกมีที่พวกเขาสามารถเลือกได้ หากคุณเป็นคนที่ใส่ความสนใจให้กับลูกค้าเป็นอันดับแรกเสมอคุณไม่จำเป็นต้องอายห่างจากคำอธิบายว่าทำไมคุณถึงคิดว่าผลิตภัณฑ์ที่คุณขายดีกว่าและเป็นการเลือกที่ดีสำหรับพอร์ตการลงทุน หากไม่เป็นเช่นนั้นคุณอาจจะไม่ขายพวกเขา ลูกค้าบางรายอาจต้องการทราบว่าคุณได้รับความไว้วางใจและความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาคือใครและใครบ้าง เป็นคำถามที่ถูกต้องและสมควรได้รับคำตอบที่ตรงไปตรงมาและเข้าใจง่าย (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: ที่ปรึกษาสามารถต่อสู้ค่าธรรมเนียมการจัดการหดตัว .)

ฉันควรลงทุนในทองคำหรือไม่?

นักลงทุนจำนวนมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมาได้รับฟังเกี่ยวกับคุณลักษณะของทองคำมีโฆษณาทางโทรทัศน์ในโฆษณาเกี่ยวกับคุณธรรมของเนื้อหาแล้ว กับนักลงทุนจำนวนมากกระวนกระวายใจเกี่ยวกับว่าเราอยู่ในการแก้ไขทองคำตลาดใหญ่บางคนอาจดูเหมือนเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยที่จะนำเงินของพวกเขา

เพื่อตอบสนองต่อนักลงทุนที่ล่อลวงให้เข้าร่วมการตื่นทองผู้จัดการฝ่ายการเงินบางคนแนะนำที่ปรึกษาแนะนำให้ลูกค้าประเมินเป้าหมายการลงทุนระยะยาวของตน คุณควรตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอยู่เสมอดังนั้นตอนนี้อาจเป็นเวลาที่เหมาะสมแม้ว่าทองคำอาจไม่ใช่คำตอบที่ถูกต้อง ที่ปรึกษาควรถามลูกค้าว่าเป้าหมายการลงทุนของพวกเขามีการเปลี่ยนแปลงและหากพวกเขาไม่รู้สึกสบายใจมากขึ้นด้วยจำนวนของสินทรัพย์ที่พวกเขามีอยู่ในตลาดทุน พวกเขาควรจะคิดถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นอัตราเงินเฟ้อและจะส่งผลต่อสินทรัพย์ของพวกเขาอย่างไร โกลด์อาจเป็นเงินลงทุนที่ดีสำหรับบางคน แต่การกระโดดเพียงเพราะเป็นแฟชั่นล่าสุดไม่ใช่การย้ายที่ชาญฉลาด (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: คำปรึกษาสามารถช่วยให้ลูกค้ามีความผันผวนในกระเพาะอาหารได้ .)

ทำไมคุณถึงคิดว่าฉันจะจัดการเงินสด?

การอภิปรายเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายมักจะอึดอัดเล็กน้อยโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อลูกค้าของคุณรักษาเงินเป็นจำนวนมากเป็นเงินสด บ่อยครั้งที่คุณสามารถตั้งคำถามได้ว่า: ทำไมฉันต้องเสียค่าธรรมเนียมในการดูบัญชีธนาคารของฉัน

คำตอบคือการมีสินทรัพย์ทั้งหมดที่ลงทุนในตลาดโดยปกติจะไม่ใช่ความคิดที่ดี การหาวิธีการปรับพอร์ตการลงทุนของลูกค้าด้วยสัดส่วนการลงทุนเป็นเงินสดต้องใช้เวลาในการสะท้อนและการจัดการอย่างต่อเนื่อง ผู้จัดการเงินที่ใช้งานอยู่มักจะเก็บพอร์ตการลงทุนจำนวนหนึ่งที่พวกเขาจัดการลงทุนเป็นเงินสด หากค่าธรรมเนียมของพวกเขาไม่รวมถึงส่วนที่เป็นเงินสดในผลงานของคุณพวกเขาอาจถูกล่อลวงให้ใช้เงินที่มีรายได้ทั้งหมดของคุณลงในเงินลงทุนที่ใช้งานมากขึ้นซึ่งอาจส่งผลให้เกิดผลขาดทุนเป็นจำนวนมาก การจัดการเงินสดเท่าไหร่ที่จะรักษาในนั้นเป็นเพียงที่ถูกต้องและมีความสำคัญเช่นการจัดการการลงทุนในผลิตภัณฑ์ตลาดต่างๆที่มีให้กับนักลงทุน . นอกจากนี้คุณควรเตือนลูกค้าว่าค่าธรรมเนียมของคุณครอบคลุมงานที่คุณทำในการให้ข้อมูลเกี่ยวกับกฎหมายภาษีที่อาจกระทบต่อการลงทุนของพวกเขา, รายงานประสิทธิภาพเกี่ยวกับการทำสินทรัพย์ของพวกเขาและคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินมากมาย นี่คือเหตุผลที่ค่าธรรมเนียมของคุณครอบคลุมถึงทรัพย์สินทั้งหมดแม้แต่เงินสด

ลูกค้าขั้นพื้นฐาน

ลูกค้าขั้นสูงควรถามคำถามเกี่ยวกับสินทรัพย์ค่าธรรมเนียมและวิธีการที่คุณดูแลและวางแผนสำหรับอนาคตของพวกเขา ดังนั้นอย่ากลัวที่จะใช้คำถามที่ยากลำบากที่ลูกค้าอาจจะถามคุณ แต่ต้องเตรียมพร้อมกับคำตอบที่เหมาะสมหรือบอกพวกเขาว่าคุณจะทำวิจัยเพิ่มเติมและกลับไปหาพวกเขาด้วยการตอบสนองที่ทันเวลา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

วิธีการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินยอดนิยม .)