ที่ปรึกษา Robo ได้รับในพาดหัวทางการเงินในช่วงหลายปีที่ผ่านมา หลายคนคิดว่าพวกเขาจะเปลี่ยนธุรกิจในการให้คำแนะนำด้านการลงทุนและการเงินในหัวของพวกเขา - พวกเขาถูกต้อง แต่อาจจะไม่ได้เป็นไปในทางที่บางคนอาจจะจินตนาการได้ ลองดูที่วิธีการบางอย่างของ stalwarts อุตสาหกรรมการเงิน toeing robo น้ำ

ปีก่อนหน้านี้ BlackRock (BLK) ซึ่งเป็นผู้จัดการการเงินยักษ์ใหญ่ได้เข้าซื้อ FutureAdvisor ของ robo-advisory วัตถุประสงค์หลักดูเหมือนจะเป็นเทคโนโลยีและแพลตฟอร์มของ FutureAdvisor มากกว่ารูปแบบธุรกิจและฐานลูกค้า แบล็คร็อคระบุว่า บริษัท ตั้งใจจะใช้เทคโนโลยีที่ได้รับเพื่อเผยแพร่ให้แก่ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมโดยหวังว่าจะได้รับสินทรัพย์มากขึ้นในกระบวนการนี้

Vanguard's hybrid robo-advisory ยังประสบความสำเร็จอย่างมาก บริการนี้รวมผู้ให้คำปรึกษามนุษย์กับเทคโนโลยี robo

และเมื่อไม่นานมานี้หนึ่งในผู้บุกเบิกอุตสาหกรรมเครื่องจักรกลของโรโบอุตสาหกรรม (FNGN FNGNFinancial Engines Inc. 28 + 5 26% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) ได้ซื้อกิจการ The Mutual ร้านกองทุนซึ่งมีบัญชีรายชื่อที่ปรึกษาทางการเงินและสถานที่ก่ออิฐและปูนจำนวนมาก (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: Robo-Advisors Now Entering the 401 (k) Market. )

เครื่องมือทางการเงิน (Financial Engines) เป็นบริการ robo ที่นำเสนอผ่านผู้ให้บริการแผน 401 (k) ผู้เข้าร่วมแผนจะออนไลน์ผ่านทางเว็บไซต์ของแผนของพวกเขาป้อนข้อมูลของพวกเขาและรับคำแนะนำ มีบริการหลายรูปแบบที่มีตั้งแต่ฟรีค่าใช้จ่าย ในเดือนกันยายน Financial Engines ได้ประกาศเพิ่มที่ปรึกษามนุษย์เพิ่มเติมเพื่อให้ผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) ที่ บริษัท ลูกค้าของพวกเขาสามารถเข้าถึงนักวางแผนด้านการเงินได้มากขึ้นเพื่อที่จะได้หารือเกี่ยวกับประเด็นการจัดการเรื่องเงินกับผู้ที่อาศัยอยู่ ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับบริการนี้

การได้มาซึ่งสินทรัพย์ทางการเงินของร้านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะนำพาสถานที่ค้าปลีกจำนวน 125 แห่งและที่ปรึกษาทางการเงิน 300 แห่งให้แก่เครื่องยนต์ทางการเงินพร้อมกับ $ 9 8 พันล้านในสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร ตามชิ้นงาน

ข่าวการลงทุน

มีความเหลื่อมซ้อนกันระหว่าง 50% ของสถานที่ตั้งของกองทุนรวมและสถานที่ตั้งของลูกค้าทางการเงิน 401 (k) เมื่อข้อตกลงปิดทำการในช่วงต้นปีพ. ศ. 2560 กองทุนรวมจะเปลี่ยนชื่อเป็น Financial Engines

การซื้อกิจการครั้งนี้อาจเป็นตัวเปลี่ยนเกมที่แท้จริงไม่ใช่เฉพาะในภูมิภาค robo-adviser แต่อยู่ในโลกของคำแนะนำทางการเงิน นี่คือเหตุผล: เครื่องมือทางการเงินให้บริการผู้เข้าร่วมจำนวนมาก 401 (k) ในแผนการของนายจ้างรายใหญ่หลายแห่งทั่วประเทศ การซื้อหน้าร้านของร้านค้าทั้งร้านค้าและที่ปรึกษาของร้านค้ากองทุนรวมของ Mutual Fund ให้บริการเครื่องมือทางการเงินที่มีช่องทางเพิ่มเติมเพื่อให้บริการแก่ผู้เข้าร่วมโครงการ 401 (k) ที่มีอยู่บริการส่วนบุคคลดังกล่าวในขนาดใหญ่ดังกล่าวจะทำให้ขาขึ้นในหลายคู่แข่ง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: ทำไม Schwab จึงได้เปิดตัว

Robo-Advisor for Advisors

) Financial Engines เป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนเป็นค่าใช้จ่าย (RIA) เท่านั้นที่ทำหน้าที่เป็นผู้รับมอบหมายในการจัดการกับ ลูกค้า ร้านกองทุนรวมยังเป็น RIA แม้ว่าจะเป็นเจ้าของ บริษัท ประกันภัยก็ตาม การแต่งงานของทั้งสอง บริษัท ทำให้สามารถคว้าตลาดแบบโรลโอเวอร์ตามธรรมชาติ 401 (k) และสอดคล้องกับหลักเกณฑ์การค้ำประกันที่เสนอไว้ภายใต้การพิจารณา หากเป็นกรณีนี้ผู้ให้คำปรึกษาด้านการมีส่วนร่วม 401 (k) ของ บริษัท ที่ควบรวมกิจการสามารถเป็นกลไกขับเคลื่อนการทำธุรกิจแบบโรลโอเวอร์ไปยังส่วนต่างๆของ The Mutual Fund Store ของนิติบุคคลที่รวมกันได้ การให้บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ประสบความสำเร็จอย่างสูงและแสดงให้เห็นว่ามีความต้องการใช้เทคโนโลยี robo แบบต้นทุนต่ำและการเข้าถึงคำแนะนำสดผ่านทางที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ บริการ robo ของ Vanguard ในความคิดของฉันได้รับความสำเร็จเร้าใจเนื่องจากชื่อของ Vanguard ทั้งเครื่องมือด้านการเงินและร้านกองทุนรวมไม่ได้รับการจดจำชื่อดังกล่าวด้วยตัวเองหรือแม้แต่บนพื้นฐานที่รวมกันดังนั้นจึงน่าสนใจที่จะดูว่าพวกเขาขับธุรกิจให้กับ บริษัท ที่รวมกันได้อย่างไร วิธีหนึ่งอาจใช้จำนวนผู้เข้าร่วม 401 (k) โดยใช้บริการทางการเงินสำหรับบัญชีแผนการเกษียณอายุของตน วันนี้เมื่อผู้เข้าอบรมไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับแผนบริการโดยเครื่องมือทางการเงินเนื่องจากการเปลี่ยนนายจ้างหรือการเลิกจ้างหรือเกษียณอายุ บริษัท สูญเสียรายได้จากผู้เข้าร่วมรายนั้น ความสามารถในการสร้างความผูกพันที่ถาวรกับผู้เข้าร่วมเหล่านี้ผ่านทางที่ตั้งทางกายภาพกับที่ปรึกษาสดจะนำเสนอกระแสรายได้ใหม่ทั้งหมดสำหรับเครื่องมือทางการเงิน

อาจรวมถึงความสัมพันธ์กับผู้เข้าร่วมที่ครอบคลุมเนื้อหาทั้งหมดของตนนอกแผน 401 (k) เช่นบัญชีที่ต้องเสียภาษีและ IRA เครื่องมือทางการเงินมีอยู่แล้วบริการเกษียณอายุรายได้ที่มีระยะเวลาการมีอายุยืนยาวตัวเลือก บริการบางอย่างจะนำเนื้อหาโดยรวมของผู้เข้าร่วมเข้าร่วมด้วย (999)

การเข้าซื้อกิจการของร้านกองทุนรวมไม่เพียง แต่ช่วยให้เข้าถึงได้ง่ายขึ้นและอีกทางหนึ่งสำหรับ บริษัท และผู้เข้าร่วมแผนในการเชื่อมต่อ คำแนะนำส่วนบุคคล แต่ผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอโดยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ Mutual Fund สามารถรวมเข้ากับโมเดลคำแนะนำด้านเครื่องมือทางการเงินและในทางกลับกัน

ตลาดในอนาคต

คำถามที่น่าสนใจก็คือจะทำให้เครื่องยนต์ทางการเงินในการแข่งขันกับผู้ให้บริการแผนบางรายที่ให้บริการของพวกเขาเช่น Fidelity ซึ่งแน่นอนว่าต้องการให้ผู้เข้ารับการอบรมมีส่วนร่วมในการพับเมื่อถึงเวลาแล้ว ทำแบบโรลโอเวอร์ (และมีโอกาสที่จะได้รับธุรกิจที่ไม่ใช่ 401 (k))

Financial Engines ได้ร่วมก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2539 โดยวิลเลียมชาร์ปอดีตผู้ชนะรางวัลโนเบลสาขาเศรษฐศาสตร์ แนวทางของ บริษัท ในการจัดสรรและลงทุนในสินทรัพย์ถือเป็นสถาบันเล็ก ๆแม้ว่าทั้งสอง บริษัท จะเป็นผู้ให้บริการด้านค่าธรรมเนียม แต่เพียงผู้เดียวร้านกองทุนรวมจะเป็นที่ปรึกษาด้านการค้าปลีกและมีสาขาย่อยของ บริษัท ประกันภัย ในขณะที่ Financial Engines มีความโดดเด่นเป็นที่ปรึกษา robo ซึ่งกำลังซื้อที่ปรึกษาทางการเงินแบบอิฐและปูนเราอาจจะเห็นข้อตกลงดังกล่าวเพิ่มเติมในขอบฟ้า นอกจากนี้ยังมีแนวโน้มที่จะเป็นที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมที่สร้างออกบริการ robo ของตัวเอง Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50 14 + 0. 24%

สร้างโดย Highstock 4. 2. 6

) หัวหน้าฝ่ายบริหารความมั่งคั่งได้กล่าวว่าบริการ robo อาจทำงานใน บริษัท ของเขา

บรรทัดด้านล่าง

วิธีที่โลกของคำแนะนำทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงโดยส่วนใหญ่เนื่องจากความนิยมของ robo-advisors ข้อตกลงด้านเครื่องมือด้านการเงินนำผู้บุกเบิกด้านบริการด้านการเงินแบบดิจิตอลคนหนึ่งเข้าสู่ธุรกิจอิฐและปูนซีเมนต์รายย่อยซึ่งอาจเป็นแรงกดดันในการแข่งขันกับคู่แข่งทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็ก ข้อตกลงนี้ถือเป็นอีกก้าวหนึ่งที่ก้าวไปสู่อนาคตของอุตสาหกรรมบริการทางการเงินซึ่งเราจะเห็น บริษัท ต่างๆที่รวมเทคโนโลยีและที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์มากขึ้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

Debunking Robo-Advisor Myths. )