คุณรวยมากแค่ไหน? เป็นคำถามปรัชญาผมคิดว่า ฉันคิดว่าคำตอบจะแตกต่างกันอย่างดุเดือดระหว่างชาวอเมริกัน ความมั่งคั่งทางการเงินเป็นญาติ แต่ลองมาทำร้ายกันเถอะ

ใน West Michigan มีมูลค่า 197 ล้านดอลลาร์ เมื่อไม่นานมานี้สตรีในรัฐเวสต์มิชิแกนได้รับรางวัลชนะเลิศจำนวน 500 ล้านดอลลาร์ (ก่อนหักภาษี) สำหรับ Powerball Jackpot ปัง! หนึ่งนาทีที่คุณกำลังซื้อกาแฟก่อนที่จะมุ่งหน้าไปสู่การเปลี่ยนคืนของคุณและต่อไปคุณจะรวยอย่างอิสระ

เธอค้นพบว่าเธอเป็นผู้ชนะในช่วงพักของเธอในเย็นวันนั้น "ฉันเลิกโดยอัตโนมัติ" เธออธิบายกับสื่อในขณะที่รับเงินรางวัลของเธอในงานแถลงข่าวของแลนซิง "เราเป็นคนที่เรียบง่ายเรา ไม่ทราบวิธีจัดการกับเงิน "

สวัสดีกับชีวิตชั้นสูง ตามที่ผู้ชนะโชคดีคือการสร้างบ้านบางหลังสำหรับครอบครัวของเธอเพื่อให้ทุกคนสามารถอยู่ใกล้กัน ฉันคาดเดาได้ว่าเธอจะเหลือประมาณ 195 ล้านเหรียญในขณะนั้น แล้วไง? คาสิโน? เรือ? บ้านใหญ่? ที่จะออกประมาณ $ 194,000,000 ฉันคาดเดา

คุณเข้าใจฉัน นั่นเป็นเงินจำนวนมากสำหรับเมืองเล็ก ๆ วิถีชีวิตชนบทอเมริกา เพื่อแปลความหมาย Journey ว่า "เป็นสาวเมืองเล็ก ๆ ที่เกิดและเติบโตขึ้นมาทางตะวันตกเฉียงใต้ของดีทรอยต์" ผู้โชคดีของเราตอนนี้ได้รับความท้าทายในการจัดการกับความมั่งคั่งและทิ้งมรดกให้กับทายาทของเธอ เธอควรทำอย่างไร "Invest" ส่วนใหญ่จะบอกว่า แต่อย่างไร? "วางไว้ในตลาด" มากยิ่งขึ้นจะบอกว่า "หุ้นพันธบัตรและเงินสดเป็นวิธีที่จะไป" หรือ "ผลงานที่สมดุลและปล่อยให้มันนั่ง" หรือ "ซื้อชิพสีฟ้าบางส่วน" จะอยู่ในหมู่ฉันคำแนะนำ 'คาดหวังจากผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับการจัดการกับผลรวมนี้สำหรับนักลงทุนรายย่อย แล้วล่ะ? (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ควรให้กองทุนที่มีสัดส่วนเป็นส่วนหนึ่งของผลงานของคุณหรือไม่? ) หากคุณกำลังจะลาออกจากงานคุณควรจะวางแผนหารายได้โดยใช้ผลงานทางการเงินทั้งหมดของคุณ นักลงทุนควรแก้ปัญหาสำหรับรายได้ประจำปีที่ต้องการและทำงานย้อนหลัง การแบ่งรายได้ที่ต้องการลง 4.5% เป็นการเริ่มต้นที่ดี (เช่น e - $ 500, 000/4 5% = 11 ล้านดอลลาร์) นั่นเป็นชีวิตที่ดีสำหรับคนส่วนใหญ่ ด้วยรายได้ที่มั่นคงและบ้านในฝันเราก็ยังคงมีรายได้ 183 ล้านดอลลาร์สำหรับตัวอย่างนี้ สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดดูที่:

การชนะแจ็คพ็อต: ความฝันหรือฝันร้ายทางการเงิน

)

ตัวเลือกการลงทุน ขณะนี้เรามีโอกาสที่จะทำให้ความมั่งคั่งที่เราเพิ่งได้รับ แต่เราจะทำอย่างนั้นได้อย่างไร? นักลงทุนแต่ละรายต่างกัน แต่ให้ใช้พอร์ตโฟลิโอสไตล์การเจริญเติบโตเป็นสมมติฐานสำหรับนักลงทุนปลอมนี้ สมมติว่าช่วงเวลาของเรายาว … ยาวนานกว่ามากใช่มั้ย? ตัวอย่างเช่นสมมุติว่ามันไม่มีที่สิ้นสุด เราไม่คาดว่าจะเคยใช้เงินทั้งหมดนี้มีพอร์ตการลงทุนที่สร้างขึ้นในลักษณะนี้ เรามีเพียงเพื่อดูกองทุนบริจาคที่ใหญ่ที่สุดในการดำรงอยู่ที่นี่ในรัฐ: การบริจาคของมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ซึ่งถือมหันต์ $ 37 6 พันล้านและได้รับการจัดการโดย Harvard Management Co. ดังนั้นจึงถือเป็นมาตรฐานสำหรับการบริจาคอื่น ๆ

Harry Markowitz ให้ทฤษฎีการลงทุนแบบใหม่แก่เรา แต่ก็ไม่มีเหตุผลที่นี่ เมื่อบริจาคเงินลงทุนพวกเขาสามารถได้รับพรีเมี่ยมสำหรับความไม่อิ่มตัว (ฉันจะอธิบายในนาที) ด้วยเงินจำนวนมากนี้มีประตูเปิดไว้มากมายเมื่อลงทุน นักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่มีความคุ้นเคยกับการลงทุนในหุ้นพันธบัตรและเงินสดเป็นเวลาหลายสิบปีเนื่องจากลักษณะของตัวเลือกการลงทุนของพวกเขาที่เสนอในแผนงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ด้วยขนาดของ HMC และสามารถเดินผ่านประตูการลงทุนใด ๆ ที่พวกเขาเห็นว่าดี … หรือเพียงแค่สร้างประตูถ้าพวกเขาคิดว่าตัวเลือกที่มีอยู่จะเพียงพอที่จะบรรลุเป้าหมายการลงทุนของกองทุน พูดเงิน ด้วยผลงานที่เราสันนิษฐานไว้ว่าเป็นมูลค่า 183 ล้านเหรียญสหรัฐเราจะไม่ต้องการตัวเลือกมากกว่าตลาดทุนที่กลับคืนมาภายใน 10 ปีระหว่างปี 2543 ถึง พ.ศ. 2553 หรือไม่? ใช่แน่นอน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากเราอาศัยอยู่กับรายได้คงที่ 500,000 เหรียญ (ตัวอย่างรายได้ของเราก่อนหน้านี้) (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

วิธีการลงทุนแบบบริจาค

.)

ผลการปฏิบัติงาน

ตัวเลขด้านประสิทธิภาพเป็นเรื่องที่น่าตกใจสำหรับการบริจาคของฮาร์วาร์ดซึ่งมักเป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับพอร์ตการลงทุนในประเทศ 60/40 (60% เทียบกับ 40% ของรายได้คงที่) นี้จะคล้ายกับผลงานของ retiree หรือนักลงทุนประเภทปานกลางการเจริญเติบโตในช่องทางค้าปลีก ตัวเลขประสิทธิภาพการทำงานของ Harvard 40 ปีมีค่าเท่ากับ 12.3% เทียบกับคะแนนมาตรฐาน 60/40 ที่ 9.3% S & P 500 ทั้งหมดไม่เคยกลับมามากนักในช่วง 40 ปีที่ผ่านมา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ วิวัฒนาการของการจัดการด้านการเงิน .)

อาจทำให้คุณประหลาดใจที่ทราบว่าการบริจาคเป็น 20 4% ในการซื้อขายหุ้นในปี 2014 นั่นคือ - หนึ่งในห้า นักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่ที่อยู่ในรูปแบบการเติบโตของพอร์ตการลงทุน 75/25 ได้รับผลตอบแทน 5% พวกเขามีส่วนแบ่ง 75% และ Harvard Endowment บดขยี้พวกเขาโดยการกลับมา 15 4% เพียง 20 4% จัดสรรให้กับการซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์สาธารณะ

การบริจาคมีโอกาสที่จะลงทุนในสินทรัพย์ประเภท illiquid หรือ illiquid เนื่องจากมีอายุขัยที่ยาวนาน นี้มีโอกาสเพียงพอที่จะลงทุนมากแตกต่างจากนักลงทุนรายย่อยที่มีการพูด $ 1, 000, 000 มูลค่าเวลาของเงินสามารถสร้างพรีเมี่ยมสำหรับนักลงทุนที่ออกจากการลงทุนบนโต๊ะนาน แต่อาจจะคุ้มค่าในระยะยาว วิ่ง. ทุนการศึกษาของฮาร์วาร์ดมีการลงทุนในตราสารทุนซึ่งเป็นตำแหน่งของเอกชนและไม่ใช่การซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์แบบเปิด Harvard Management Co. สามารถลงทุนโดยตรงในอสังหาริมทรัพย์หรือสินค้าโภคภัณฑ์ ตำแหน่งส่วนตัวเช่นนี้สามารถให้ผลประโยชน์ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในตลาดทุน อย่างไรก็ตามการขาดสภาพคล่องในตลาดลดลงอาจส่งผลต่อการสูญเสียการบริจาคของ Harvard มีประสิทธิภาพสูงกว่าตลาดทุนอย่างต่อเนื่องมานานกว่า 25 ปี

นี่คือตัวอย่างที่นำมาใช้กับทั้ง Joes ที่ร่ำรวยและเป็นปกติอย่างเหลือเชื่อ: การลงทุนประเภทนี้มีให้เฉพาะกับเงินทุนที่ดีและสถาบันอุดมไปด้วย แต่กับการถือกำเนิดของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของเหลวแม้กระทั่งคนรวยปกติสามารถกระจายเช่นมหาเศรษฐี สอบถามที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหากมีทางเลือกในการลงทุนนอกตลาดทุนและเหมาะสมกับคุณ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: ETFs สำหรับกลุ่มสินทรัพย์ทางเลือก

.)

บรรทัดล่าง

นักลงทุนเอกชนมีทางเลือกในการลงทุนเช่นมหาเศรษฐีมากขึ้น การก่อสร้างพอร์ตการลงทุนในปัจจุบันอาจประกอบด้วยหลายประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันซึ่งอาจช่วยให้นักลงทุนบรรลุผลตอบแทนที่ต้องการได้ทั้งหมดในขณะที่มุ่งมั่นในการใช้ความเสี่ยงน้อยลงต่อเงินที่ลงทุน ในที่สุดความเสี่ยงด้านความเสี่ยงส่วนบุคคลวัตถุประสงค์ในการลงทุนและช่วงเวลาที่ควรได้รับการพิจารณาเป็นอันดับแรกเมื่อใช้เงินที่ได้รับยากหรือ "ตกลงมาจากฟากฟ้า" นักลงทุนแต่ละรายควรขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่ปรึกษาอสังหาริมทรัพย์หรือที่ปรึกษาด้านการเงิน (

5 เหตุผลในการใช้ที่ปรึกษาทางการเงิน

.) ความคิดเห็นที่เปล่งออกมาในเอกสารนี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้มีไว้เพื่อให้คำแนะนำหรือคำแนะนำเฉพาะเจาะจงสำหรับบุคคลใด ๆ พันธบัตรอาจมีความเสี่ยงจากอัตราตลาดและอัตราดอกเบี้ยถ้าขายก่อนครบกำหนด มูลค่าพันธบัตรจะลดลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นและพันธบัตรขึ้นอยู่กับความพร้อมใช้งานและการเปลี่ยนแปลงของราคา การคาดการณ์ทางเศรษฐกิจที่กำหนดไว้ในการนำเสนออาจไม่เกิดขึ้นตามที่คาดการณ์ไว้และไม่มีการรับประกันว่ากลยุทธ์ที่ได้รับการส่งเสริมจะประสบความสำเร็จ ไม่มีการรับประกันว่าพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนโดยรวมหรือให้ผลตอบแทนที่เหนือกว่าพอร์ตการลงทุนที่ไม่ได้มีความหลากหลาย การกระจายการลงทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงด้านตลาด การจัดสรรสินทรัพย์ไม่ให้ผลกำไรหรือป้องกันการสูญเสีย ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นการรับประกันถึงผลลัพธ์ในอนาคต ดัชนี Standard & Poor's 500 เป็นดัชนีที่มีการถ่วงน้ำหนัก 500 หุ้นที่ออกแบบมาเพื่อวัดประสิทธิภาพของเศรษฐกิจในประเทศโดยการเปลี่ยนแปลงมูลค่าตลาดรวม 500 หุ้นซึ่งเป็นอุตสาหกรรมที่สำคัญทั้งหมด