a:

เมื่อเทียบกับหนี้บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือควรคุ้มค่าหากมีการปฏิบัติตามมาตรการอย่างใดอย่างหนึ่ง: ถ้ายอดคงเหลือโอนมีอัตราร้อยละต่อปี (APR) ที่ต่ำกว่า APR ปัจจุบัน . นี่คืออัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากยอดคงเหลือ มันไม่ได้มีความหมายเช่นการถ่ายโอนยอดเงินที่มีเมษายนของการพูด 10% กับบัตรที่สมดุลแล้วจะมีเมษายน 12% แต่ด้วยที่กล่าวว่าการพิมพ์ดีจะต้องอ่าน

การโอนขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย

บ่อยครั้งที่บัตรเครดิตมอบสิทธิพิเศษให้กับผู้ถือบัตรในการโอนยอดคงเหลือในอัตรา 0% ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง หลังจากเวลาดังกล่าวขึ้นสมดุลจะมี APR ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ตัวอย่างเช่นบัตรที่มี APR 15% อาจอนุญาตให้มีการถ่ายโอนยอดคงเหลือเพื่อรักษา APR 0% เป็นเวลา 12 เดือนจากนั้นจะใช้ APR 15% ตามปกติ นี่เป็นสถานการณ์ที่การถ่ายโอนยอดคงเหลือไปยังบัตร APR ที่สูงขึ้นอาจเป็นเหตุผลที่ดีที่สุดตราบใดที่การโอนยอดคงเหลือดังกล่าวสามารถทำได้ก่อนที่ APR จะเข้ามาสูงกว่าแม้ว่าบางส่วนของยอดเงินจะจ่ายออกไปก่อนหน้านี้ก็ตาม อัตราการเข้าชมหรือในระยะเวลาที่เหมาะสมหลังจากที่เข้าสู่การถ่ายโอนแล้วอาจยังคงคุ้มค่าต่อไป

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผู้ถือบัตรมียอดคงเหลือ 10,000 เหรียญพร้อมบัตรที่มี APR 10% บัตรอื่นมี APR 15% และมีอัตราดอกเบี้ย 0% สำหรับการโอนยอดคงเหลือทั้งหมด 12 เดือน หากผู้ถือบัตรมั่นใจว่าการโอนยอดคงเหลือส่วนใหญ่จะสามารถจ่ายได้ก่อนที่จะมีการเริ่มต้นใหม่ 15% เมษายนจะต้องมีการโอนเงิน สมมติว่าบัตรเครดิตผสมดอกเบี้ยเป็นประจำทุกปี เพื่อลดความซับซ้อนของการคำนวณโปรดละเว้นการชำระเงินขั้นต่ำรายเดือน เป้าหมายคือการดูว่าดอกเบี้ยจะสะสมระหว่างสองตัวเลือก นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นหลังจากผ่านไปสามปีด้วยบัตรเครดิตเริ่มต้น:

บัตรหมดเขต 10% ปีหนึ่ง = $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 10%) = $ 11,000

10% บัตรสิ้นปีที่สอง = $ 11,000 + ($ 11 , 000 x 10%) = $ 12, 100

10% บัตรสิ้นปีบัญชีสาม = $ 12, 100 + ($ 12, 100 x 10%) = $ 13, 310

ดอกเบี้ยรวม = $ 3, 310

ตอนนี้ , นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นกับบัตรใบที่สอง:

บัตร 15% เมื่อสิ้นสุดปีบัญชี 1 = $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 0%) = $ 10, 000

บัตร 15% ปลายปีที่สอง = $ 10, $ 11, 500 + ($ 11, 500 x 15%) = $ 13, 225

รวมดอกเบี้ย = 3, 225 เหรียญสหรัฐ ($ 10, 000 x 15%) = $ 11, 500

15%

แม้จะมีการโอนหลังจากสามปีดอกเบี้ยน้อยเล็กน้อยจะเกิดขึ้น การย้ายที่เหมาะคือการชำระยอดคงเหลือในช่วงระยะเวลาดอกเบี้ย 0% แต่อาจมีห้องเลื้อยจำนวนหนึ่งอยู่เมื่อมีการโอนยอดคงเหลือ คุณควรคำนวณจำนวนดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นในช่วงเวลาหนึ่ง ๆ เพื่อดูตัวเลือกที่ดีกว่าอยู่เสมอโปรดจำไว้ว่าบางครั้งบัตรเครดิตเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือและจะเพิ่มองค์ประกอบลงในการคำนวณจุดคุ้มทุน