Robo-advisors ประกอบด้วยแนวโน้มร้อนในการวางแผนทางการเงินในขณะนี้ แต่การอภิปรายมีแนวโน้มที่จะให้ความสำคัญกับเยาวชนเช่น Millennials ผู้ที่มีความชำนาญด้านเทคโนโลยี 30 และ 20 บางส่วน ด้วยค่าใช้จ่ายที่ลดลงของ robos และลักษณะเฉพาะที่มุ่งเน้นเทคโนโลยีไม่น่าแปลกใจที่ บริษัท ต่างๆใช้บริการเหล่านี้เป็นตัวกระตุ้นที่มีศักยภาพสำหรับนักลงทุนวัยหนุ่มสาว

ที่กล่าวว่า robo-advisors สามารถเป็นประโยชน์และให้ผลกำไรแก่ทุกคนแม้กระทั่งผู้ที่ต้องการเลิกใช้ชีวิต ดังนั้นคนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคนรุ่นก่อน? อ่านต่อ. (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: ตำนาน Robo-Advisor 5 อันดับแรก )

ก่อนที่คุณตัดสินใจที่จะเปลี่ยนจากการให้คำปรึกษาแบบเดิมคุณควรคิดว่าคุณเป็นบุคคลที่จะได้รับประโยชน์จากการใช้ที่ปรึกษา robo หรือไม่

Robo-advisors สามารถลดความรู้สึกของการลงทุนได้ แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่ดีเสมอมา ผู้เกษียณบางคนต้องเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้ซึ่งเป็นมนุษย์เพื่ออธิบายวิธีที่พวกเขาสามารถบรรลุเป้าหมายได้ไม่ว่าจะหมายถึงการจ่ายเงินออกจำนองการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือการสร้างอสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิต ทุกคนไม่ได้เป็นตัวเลขขับเคลื่อนและไม่มีอะไรผิดปกติกับความรู้สึกสะดวกสบายมากขึ้นในมือของคนจริง

หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณมีการเปลี่ยนแปลงเมื่อเร็ว ๆ นี้ความต้องการที่ปรึกษาส่วนตัวอาจยิ่งใหญ่กว่านี้ การหย่าร้างการย้ายข้ามประเทศหรือการสูญเสียคู่สมรสอาจต้องการการวางแผนที่กว้างขวางกว่าที่ปรึกษา robo สามารถให้ได้ นอกจากนี้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถบรรเทาและเอาใจใส่กับนักลงทุนเมื่อตลาดล่มหรือมูลค่าบ้านของพวกเขาไปลง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

นิติบุคคลอื่น ๆ เพื่อเข้าร่วมอันดับ Robo-Advisor ในปีพ. ศ. 2560

) "Robo-Picks for Retirees ที่กล่าวว่า robo-advisors สามารถเป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้เกษียณอายุที่ต้องการประหยัดเงินไม่ชอบการติดต่อกับผู้คนหรือมีผู้เชี่ยวชาญด้านเทคนิค (tech- ความเข้าใจ นี่คือบริการที่ได้รับการยกย่องอย่างดีคือ

พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ Schwab: ลูกค้าของ robo-advisors มีแนวโน้มที่จะมีอายุมากกว่า 50% ซึ่งหมายความว่าบริการดังกล่าวมีการทำการตลาดไปยัง Baby Boomers และผู้เกษียณอายุอื่น ๆ เนื่องจากเราหลายคนเชื่อมโยง robo-advisors กับ Millennials การค้นหาบริการที่มุ่งเน้นระดับสูงจึงเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความมั่นใจว่ากลุ่มผู้เข้าชมของคุณได้รับการพิจารณาอย่างจริงจังเมื่อมีการพัฒนา Robo ลูกค้ายังสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาได้เมื่อต้องการความช่วยเหลือ อย่างไรก็ตามคุณจะไม่สามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาเดียวกันได้ทุกครั้ง

Wealthfront: สำหรับผู้เกษียณที่กังวลเกี่ยวกับการจ่ายเงินเป็นจำนวนมากสำหรับที่ปรึกษา robo, Wealthfront เป็นตัวเลือกที่ดี สำหรับสินทรัพย์ที่มีมูลค่าต่ำกว่า 10,000 เหรียญ Wealthfront ไม่มีค่าใช้จ่ายและมีเพียง 0.2% มากกว่า 10,000 เหรียญนอกจากนี้ Wealthfront ยังมีคำแนะนำในการเก็บเกี่ยวการเสียภาษีสำหรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์มูลค่า 100,000 เหรียญขึ้นไปซึ่งสามารถเพิ่มประสิทธิภาพผลงานของคุณได้ คุณไม่เสียเงินเนื่องจากภาษีไซต์นี้อ้างว่าสามารถเพิ่มผลตอบแทนได้ถึง 2% สำหรับผู้เกษียณที่ไม่ต้องการย้ายเงินลงทุนปัจจุบันไปยังบัญชี robo-advisor ใหม่ Betterment ไม่ต้องใช้ขั้นต่ำในการเปิดบัญชีและค่าธรรมเนียมจะลดลงเมื่อมีการเพิ่มสินทรัพย์ ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณร้อยละ 14 โดยมีค่าธรรมเนียมการจัดการตั้งแต่ร้อยละ 0 ถึงร้อยละ 35

สำหรับเด็ก, คุณย่า

• FutureAdvisor: ขณะนี้บริการนี้ไม่สามารถบอกผู้เกษียณได้เมื่อจำเป็นต้องใช้การแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMDs) และการถอนเงินอื่น ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษ นั่นหมายความว่าผู้สูงอายุต้องระมัดระวังตัวเองหรือหาที่ปรึกษา robo ที่จะแจ้งให้ทราบถึง RMDs

• WiseBanyan: ที่ปรึกษา robo ขนาดเล็กนี้มุ่งสู่ Millennials ที่มียอดคงเหลือในบัญชีต่ำ การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีมีให้บริการเฉพาะเป็นบริการเพิ่มเติมและขณะนี้ WiseBanyan จัดการทรัพย์สินมูลค่าเพียง 30 ล้านเหรียญเป็นเรื่องเล็กน้อยเมื่อเทียบกับ บริษัท อื่น ๆ บรรทัดล่าง เช่นเดียวกับนวัตกรรมใหม่ ๆ ที่ปรึกษา robo ไม่ใช่เฉพาะสำหรับเยาวชนเท่านั้น แต่นั่นไม่ได้ทำให้พวกเขาไม่สับสนและน่ากลัวสำหรับนักลงทุนรายเก่าที่ใช้ชีวิตทางการเงินทั้งหมดของพวกเขาไว้วางใจในที่ปรึกษาของมนุษย์ ผู้ที่เกษียณอายุแล้วด้วยความอยากรู้อยากเห็นในด้านเทคโนโลยีความเต็มใจที่จะเรียนรู้และความกระตือรือร้นในการประหยัดอาจพบว่าบริการให้คำปรึกษาแบบ robo ถูกกว่าและโปร่งใสกว่าการวางแผนทางการเงินแบบดั้งเดิม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

• คำแนะนำสำหรับเคล็ดลับสำหรับการให้บริการสำหรับลูกค้าเก่า

)