ที่ปรึกษาทางการเงินในปัจจุบันมีแพลตฟอร์มที่หลากหลายเพื่อเลือกจากการจัดการธุรกิจของตน บางคนเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นเพียงอย่างเดียวในขณะที่บางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการของตน แต่ที่ปรึกษาหลายวันนี้กำลังเลือกที่จะทิ้งตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ของพวกเขาทั้งหมดและเรียกใช้การปฏิบัติค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว บาง บริษัท ยังคงให้การประกันภัยและเงินรายปีตามเกณฑ์ค่าคอมมิชชั่น แต่คนอื่น ๆ ก็หลีกเลี่ยงวิธีนี้และได้ใช้โครงสร้างค่าใช้จ่ายแบบองค์รวมเพียงอย่างเดียวสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการทั้งหมดที่พวกเขาเสนอ

- 9 - 999 ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น

การวางแผนตามค่าธรรมเนียมสามารถให้ทั้งนักวางแผนทางการเงินและลูกค้าที่มีข้อได้เปรียบที่สำคัญหลายอย่างในการวางแผนตามค่าคอมมิชชั่น หนึ่งในผลประโยชน์ที่ชัดเจนที่สุดสำหรับลูกค้าคือพวกเขารู้ว่าสิ่งที่พวกเขาจะจ่ายเงินและได้รับในทางกลับกันสำหรับเงินของพวกเขา ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงหรือค่าบริการแบบแบนสำหรับบริการ มีพิมพ์เล็ก ๆ น้อย ๆ หรือไม่มีเลยที่พวกเขาต้องพยายามหาและอ่านหนังสือชี้ชวนที่น่าเบื่อหรือเอกสารการขายอื่น ๆ ที่อาจเปิดเผยค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือบทลงโทษที่ผู้ให้คำปรึกษาอาจละเลยที่จะพูดถึงในขณะที่ซื้อ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

ที่ปรึกษาสามารถต่อสู้กับค่าธรรมเนียมการจัดการการหดตัว .)

ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนจำนวนมาก (RIAs) ยังได้กำหนดโครงสร้างค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหาร (AUM) ซึ่งตรงกับความต้องการทางการเงินของลูกค้าโดยตรงเนื่องจากเปอร์เซ็นต์ของพวกเขาจะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนของลูกค้า 'เงินเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ที่ปรึกษาที่ทำงานเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นมักต้องเผชิญกับการล่อลวงเพื่อการค้าบัญชีลูกค้ามากเกินไปเพื่อสร้างรายได้ให้เพียงพอ และเนื่องจาก RIAs มักจะได้รับค่าตอบแทนสำหรับการจัดหาสิ่งที่พวกเขาเสนอโดยไม่คำนึงถึงโครงสร้างค่าธรรมเนียมพวกเขามีแนวโน้มที่จะให้บริการเพิ่มเติมแก่ลูกค้าเช่นการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมและการวิเคราะห์ความปลอดภัยทางสังคม นักวางแผนหลายรายที่ทำหน้าที่เป็นนายหน้าไม่มีความมุ่งมั่นที่จะเสนอบริการแบบไม่ทำธุรกรรมนี้เนื่องจากไม่สามารถสร้างรายได้ให้กับลูกค้าได้โดยตรง ลูกค้ายังสามารถพักผ่อนได้ง่ายขึ้นเมื่อรู้ว่า RIAs จัดอยู่ในมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจอย่างเคร่งครัดซึ่งกำหนดให้พวกเขาวางผลประโยชน์ของลูกค้าโดยไม่มีเงื่อนไขโดยไม่คำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ ทั้งหมด แม้แต่ RIA ที่มีประกันภัยและเงินงวดตามเกณฑ์ค่าคอมมิชชั่นจะต้องเป็นไปตามมาตรฐานขั้นสูงนี้เมื่อใช้ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ นักวางแผนที่ได้รับค่าจ้างเพียงค่าคอมมิชชั่นจะต้องเป็นไปตามมาตรฐานความเหมาะสมที่ต่ำกว่ามากซึ่งเพียงตรวจสอบความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์หรือการลงทุนเฉพาะสำหรับลูกค้าตามเกณฑ์การทำธุรกรรมแต่ละรายการ นอกจากนี้สื่อยังให้ความสำคัญกับการให้คำปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมแก่สาธารณชนในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยกล่าวว่าพวกเขาเป็นที่หลบภัยสำหรับผู้บริโภคที่ไม่ได้รับการศึกษาที่ไม่ต้องการตกเป็นเหยื่อของพนักงานขายที่ไร้ศีลธรรม(ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

เคล็ดลับสำหรับที่ปรึกษาที่ต้องการพัฒนาการปฏิบัติตน ) โครงสร้างค่าบริการยังสามารถให้ลูกค้าได้รับประโยชน์ทางภาษีเป็นพิเศษเนื่องจากสิ่งที่พวกเขาจ่ายออกจากกระเป๋าอาจแสดงเป็นค่าใช้จ่ายการลงทุนอื่น ๆ ในตาราง A สำหรับผู้ที่สามารถทำได้ เพื่อแยกรายละเอียด ค่าคอมมิชชั่นถูกนำมาใช้เพื่อลดต้นทุนของกำไรจากทุน แต่ไม่สามารถระบุแยกต่างหากได้ในปี 1040 ควรสังเกตว่าอาจมีบางครั้งที่นักลงทุนจะได้รับเงินค่าคอมมิชชั่นมากขึ้นกว่าค่าธรรมเนียมที่จ่ายออกจากกระเป๋าขึ้นอยู่กับประเภท ของบัญชีที่ใช้จำนวนธุรกรรมที่ดำเนินการจำนวนกำไรที่ได้รับและวงเล็บภาษีของนักลงทุน

RIAs มักจะมีความสะดวกในการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้วย แผนกกำกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) เพื่อตรวจสอบผู้แทนที่ลงทะเบียนไว้ด้วยประวัติที่เก่าแก่และใกล้ชิดที่สุดเท่าที่ผู้ที่มีประวัติการกระทำความผิดอย่างน่าทึ่งจากการละเมิดที่พวกเขากระทำไว้ แต่พฤติกรรมการทรยศต่อประเภทนี้เป็นเรื่องยากมากที่จะหลบหนีไปภายใต้กฎเกณฑ์ที่ได้รับความไว้วางใจและผู้ที่พยายามทำเช่นนั้นสามารถขอรับใบอนุญาต RIA ของตนได้อย่างรวดเร็ว RIAs สามารถมีเวลาในการขายและการตลาดได้ง่ายขึ้นและมักจะได้รับอิสรภาพมากขึ้นในสิ่งที่ได้รับอนุญาตให้นำเสนอ โมเดล RIA มักมาพร้อมกับความเรียบง่ายของระบบราชการซึ่งช่วยให้นักวางแผนสามารถใช้เวลาในการทำธุรกิจและให้บริการลูกค้าได้มากขึ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

ขั้นตอนสำคัญในการสร้างการวางแผนทางการเงินที่ยอดเยี่ยม

.) Millennials ในฐานะคนรุ่นพันปีได้เริ่มต้นการเรียนรู้และมองหางานเสร็จสิ้นแล้ว เห็นได้ชัดว่าพวกเขาต้องการบริการทางการเงินที่แตกต่างจากผู้วางแผนและเปิดกว้างมากขึ้นสำหรับโครงสร้างที่มีค่าใช้จ่ายมากกว่าพ่อแม่ของพวกเขา นักลงทุนรายเก่าที่จ่ายเงินค่าคอมมิชชั่นเสมออาจจะพอใจกับข้อตกลงดังกล่าว แต่อาจมีการลดลงอย่างมากในรูปแบบดั้งเดิมของธุรกิจในปีต่อ ๆ ไปเนื่องจากเยาวชนรุ่นใหม่จะเริ่มเบียดเสียดผู้สูงอายุในแรงงานสมัยใหม่ (

)

M & A บริษัท ที่ปรึกษาที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว (แม้ว่าจะมีประกันและค่างวดด้วย) ก็ง่ายกว่าในทางตรรกะ ทั้งซื้อและขายมากกว่าที่เกี่ยวข้องกับตัวแทนจำหน่าย การย้ายบัญชีลูกค้าและการเปลี่ยนโฉมใหม่อาจเกิดขึ้นกับ บริษัท RIA ได้รวดเร็วยิ่งขึ้นและมีการถกเถียงเรื่องกฎหมายและข้อบังคับของ บริษัท น้อยกว่าเมื่อมีตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์เข้ามาเกี่ยวข้อง ข้อได้เปรียบนี้ทำให้ บริษัท RIA มีความน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ซื้อที่มีศักยภาพซึ่งอาจยินดีที่จะจ่ายราคาที่สูงขึ้นสำหรับพวกเขา NAPFA

แม้ว่าพวกเขาจะไม่มีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อขอความช่วยเหลือในการดำเนินธุรกิจ แต่ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมจะไม่ต้องไปหาคนเดียวสมาคมที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA) ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2526 เพื่อให้การสนับสนุนอย่างมืออาชีพสำหรับฝูงชนที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว องค์กรนี้ต้องการให้สมาชิกปฏิบัติตามจรรยาบรรณที่เฉพาะเจาะจงและใช้คำสาบานที่ได้รับความไว้วางใจเป็นรายปีซึ่งสะท้อนถึงความมุ่งมั่นในการดำเนินการตามแนวทางที่เปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์ให้การเปิดเผยข้อมูลที่เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างเหมาะสมและแน่นอนมีโครงสร้างค่าตอบแทนตาม แต่เพียงค่าธรรมเนียม . นอกจากนี้ NAPFA ยังให้การสนับสนุนเครือข่ายและการตลาดแก่สมาชิกด้วยโอกาสในการศึกษาต่อและการพัฒนาวิชาชีพและการประชุมประจำปีที่สมาชิกสามารถแลกเปลี่ยนความคิดเห็นและเรียนรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ ๆ และนวัตกรรมทางอุตสาหกรรม ลูกค้าที่กำลังมองหาแนวทางการคิดค่าใช้จ่ายที่บริสุทธิ์สำหรับการวางแผนของพวกเขาก็สามารถหาผู้วางแผนสมาชิกในพื้นที่ของตนได้จากเว็บไซต์ขององค์กร แม้ว่าการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินตามค่าคอมมิชชั่นจะไม่หายไปในเร็ว ๆ นี้ แต่ที่ปรึกษาด้านการคิดค่าธรรมเนียมจะขยายตัวขึ้นเรื่อย ๆ ส่วนตลาดการเงินของพวกเขาและยังคงสร้างไอน้ำในการแข่งขันสำหรับลูกค้ารายใหม่ ที่ปรึกษาที่ต้องการหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีของการเป็น RIA และเรียกเก็บเฉพาะค่าธรรมเนียมให้กับลูกค้าควรไปที่เว็บไซต์ของ NAPFA ที่ www NAPFA org (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

ทำไมที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดอาจเป็นคุณ

.)