นักวางแผนด้านการเงินได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในกลุ่มผู้เชี่ยวชาญที่ชำรุดที่สุดในวงการการเงิน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องจริงหรือไม่ก็ตามก็คือปัญหาอื่น ๆ แต่ความจริงก็คือข้อกำหนดในการเข้ารับการเป็นที่ปรึกษาการลงทุน (Registered Investment Advisor หรือ RIA) แทบจะไม่มีวันเกิดขึ้นบนหน้าจอเรดาร์เมื่อเทียบกับงานที่มีชื่อเสียงอื่น ๆ เช่นกฎหมายการแพทย์หรือการบัญชี .

กระบวนการ

หากคุณต้องการเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนบาร์มีการตั้งค่าค่อนข้างต่ำ สิ่งที่คุณต้องทำก็คือการจ่ายค่าธรรมเนียม 165 เหรียญให้กับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) จากนั้นให้ผ่านการสอบแบบ Series 65 แบบสามชั่วโมงโดยมีคะแนนอย่างน้อย 72% เมื่อคุณประสบความสำเร็จแล้วคุณจะได้รับใบอนุญาต RIA และมีอิสระที่จะเริ่มแนะนำหลักทรัพย์การวิเคราะห์และจัดการพอร์ตการลงทุนของลูกค้าและทำหน้าที่เป็นผู้วางแผนทางการเงิน การทดสอบนี้ครอบคลุมกฎหมายและข้อบังคับด้านหลักทรัพย์และแทบไม่มีอะไรเกี่ยวกับการลงทุนการประกันภัยหรือหัวข้ออื่น ๆ ที่นักวางแผนด้านการเงินต้องเข้าใจเพื่อให้งานของตนมีประสิทธิภาพ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ บทนำสู่ซีรีส์ 65 สอบ .)

นี่เป็นหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้เกิดปัญหาทางวินัยในวิชาชีพสูงเนื่องจากบุคคลที่ผิดจรรยาบรรณที่ประสงค์จะหลอกลวงลูกค้าแทบไม่มีอุปสรรคที่จะเอาชนะเพื่อที่จะได้รับใบอนุญาต . ในความเป็นจริงใบอนุญาตนี้ไม่ได้มีข้อกำหนดทางการศึกษาอย่างต่อเนื่องเหมือนกับใบอนุญาตอื่น ๆ ส่วนใหญ่ การเปรียบเทียบข้อกำหนดในการเป็น RIA และวิชาชีพอื่น ๆ น่าหัวเราะ CPA ต้องใช้เวลาเรียนบัญชีระดับปริญญาตรีอย่างน้อย 30 ชั่วโมงและผ่านการสอบสี่ส่วนอย่างเข้มงวดซึ่งครอบคลุมการบัญชีการตรวจสอบการทำบัญชีและการเก็บภาษี แพทย์และนักกฎหมายต้องใช้เวลาเรียนหลายปีและต้องผ่านการสอบของคณะกรรมการหรือบาร์เพื่อที่จะฝึกปฏิบัติ มีการโต้แย้งกันว่า RIAs และที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ เช่นโบรกเกอร์ควรจะต้องได้รับการศึกษาในระดับใกล้เคียงกันก่อนที่จะได้รับอนุญาตให้จัดการกับเงินของผู้อื่น

ข้อมูลรับรอง: โซลูชันที่สามารถทำงานได้?

หนึ่งในวิธีการที่ชัดเจนที่สุดที่ผู้ให้คำปรึกษาที่ต้องการพิสูจน์ความคุ้มค่าต่อลูกค้าของตน ได้แก่ การได้รับการรับรองหรือหนังสือรับรองอย่างมืออาชีพเช่นนักวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP), ผู้จัดจำหน่ายประกันชีวิต (Chartered Life Underwriter - CLU) ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (CFC) หรือ Chartered Financial Analyst (CFA) ข้อมูลประจำตัวเหล่านี้จำเป็นต้องใช้จำนวนหนึ่งของหลักสูตรในสาขาต่างๆเช่นการลงทุนการประกันภาษีการเกษียณอายุและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ หลักสูตร CFA ครอบคลุมการวิเคราะห์การลงทุนการบัญชีการเงินและหัวข้ออื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจัดการพอร์ตโฟลิโอ การกำหนด CFP และ CFA มีการสอบอย่างเข้มงวดอย่างน้อยหนึ่งข้อที่ต้องผ่านเพื่อที่จะได้รับการรับรอง( ) การกำหนดเหล่านี้ยังมาพร้อมกับข้อกำหนดด้านการศึกษาที่ต่อเนื่องซึ่งผู้ถือจะต้องดำเนินการเสร็จสิ้นทุกปีหรือสองปีเพื่อให้การตั้งชื่อเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ เครื่องหมาย CFP ยังกำหนดให้ผู้ปฏิบัติงานปฏิบัติตามจรรยาบรรณทางการเงินที่เคร่งครัดในทุกการกระทำของตน การดำเนินการอย่างน้อยหนึ่งของข้อมูลรับรองเหล่านี้สามารถแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าที่ปรึกษามุ่งมั่นที่จะทำหน้าที่อย่างมีจริยธรรมและเป็นประโยชน์สูงสุดและได้รับการฝึกอบรมและการศึกษาในระดับวิชาชีพด้วย น่าเสียดายที่ที่ปรึกษาไม่จำเป็นต้องได้รับเครื่องหมายใด ๆ เหล่านี้แม้ว่าบางคนจะไม่ได้รับการฝึกอบรมประเภทอื่น ๆ เช่นระดับปริญญาตรีสาขาการเงินการบัญชีหรือเศรษฐศาสตร์ และ RIAs ถูกผูกไว้ด้วยความต้องการความไว้วางใจในลักษณะเดียวกับผู้ประกอบวิชาชีพที่ได้รับการรับรองมากที่สุดแม้ว่าเรื่องนี้อาจกลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนมากขึ้นเมื่อกฎระเบียบความไว้วางใจของกรมแรงงาน (DOL) กลายเป็นกฎหมาย

การใช้ข้อกำหนดที่เข้มงวดในการเข้าสู่ RIAs อาจช่วยยกระดับการให้บริการที่มีต่อสาธารณะ นอกจากนี้ยังช่วยในการคัดกรองผู้เข้าร่วมที่ขี้เกียจและผิดจรรยาบรรณที่จะไม่เต็มใจที่จะใช้เวลาในการสอบผ่านคณะกรรมการอย่างเข้มงวดหรือทำตามหลักสูตรที่จำเป็น แม้จะมีภาพที่ทำให้มัวหมองบางครั้งประชาชนยังคงมองเห็นนักวางแผนด้านการเงินของแถบทั้งหมดในประเภทหลักเช่นเดียวกับหมอทนายความและนักบัญชี หากเป็นกรณีนี้อุตสาหกรรมควรมีเกณฑ์การเข้าร่วมเช่นเดียวกับวิชาชีพอื่น ๆ เหล่านี้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

นักวางแผนทางการเงิน: เส้นทางอาชีพและคุณสมบัติ

.) ควรมีข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องสำหรับ RIA ในปัจจุบันแม้ว่าจะไม่เป็นที่ยุติธรรมหรือเป็นทางปฏิบัติเพื่อให้พวกเขากลับไป ตอนนี้และตอบสนองเกณฑ์การเข้าเรียนที่สูงขึ้น แต่พวกเขาต้องการที่จะอยู่เคียงข้างกับการพัฒนาใหม่ ๆ ในวิชาชีพและการเลือกลงทุนที่กว้างขวางขึ้นและการเลือกประกันภัยที่มีวางจำหน่ายแล้วในตลาดการเงิน บรรทัดด้านล่าง

ขณะนี้ยังไม่มีกฎหมายที่รอดำเนินการซึ่งจะยกระดับการเข้าสู่อาชีพของ RIA การเปลี่ยนแปลงนี้มีแนวโน้มที่จะชะลอตัวโดยไม่คำนึงว่าจะมีการเลือกตั้งในเดือนพฤศจิกายน การยกระดับ RIAs อาจมีประโยชน์หลายประการสำหรับทั้งที่ปรึกษาและลูกค้าของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ซุปตัวอักษรใบรับรองการเงิน

.)