"ผู้เสียภาษีมา" ทุกปีและไม่มีใครรู้เรื่องนี้ดีไปกว่าผู้ที่เกษียณอายุที่ใช้จ่ายเงินปีที่ผ่านมาในการจ่ายภาษีจากรายได้ที่ได้รับอย่างไรก็ตามเมื่อเกษียณอายุเข้าสู่ช่วงชีวิตใหม่สิ่งสำคัญคือ สำหรับพวกเขาที่จะรู้ว่ากฎภาษีต่างๆที่กำกับดูแลเงินบำนาญประกันสังคมเงินลงทุนและประเภทอื่น ๆ ของรายได้เกษียณด้านล่างเป็นห้าพื้นที่ที่อาจทำให้เกิดปัญหาสำหรับผู้เกษียณอายุและอาจเพิ่มความรับผิดทางภาษีของพวกเขา - 1 - การจ่ายเงินบำนาญจะต้องเสียภาษีบางส่วนต้องเสียภาษีเต็มจำนวนหรือไม่ต้องเสียภาษีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย Brian Ashcraft ผู้อำนวยการประจำภูมิภาคของ US Corporate Stores ที่ Liberty Tax Services บอก Investopedia ว่าเงินบำนาญมีแนวโน้มสูงกว่า

ผู้เกษียณอายุไม่ได้จ่ายสมทบเงินบำนาญหรือ

นายจ้างที่เกษียณอายุไม่หักเงินสมทบจากเงินเดือนหรือ

เงินสมทบในแผนดังกล่าวทำจากปลอดภาษีหรือเลื่อนออกไป รายได้

• ในทางกลับกัน , Ashcraft กล่าวว่า "บำนาญที่เป็นส่วนหนึ่งต้องเสียภาษีถ้าพวกเขามีส่วนร่วมหลังหักภาษีดอลลาร์ไป. "และถ้าเกษียณอายุได้รับการชำระเงินบำนาญก่อนอายุ59½เขาบอกว่าพวกเขาอาจจะต้องจ่ายภาษีเพิ่มเติมสำหรับการแจกจ่ายในช่วงต้น
• นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่อาจกำหนดว่าเงินบำนาญนั้นต้องเสียภาษีหรือไม่

  จอห์นเพียร์ฮาเล, ซีพีพี, ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งที่ Piershale Financial Group ในคริสตัลเลครัฐอิลลินอยส์บอก Investopedia ว่าถ้าผู้เกษียณอายุรับเงินบำนาญในรูปแบบของการชำระเงินรายปีแต่ละครั้งจะถือว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี "หากเงินบำนาญมีสิทธิ์ได้รับการโอนไปยัง IRA จะต้องเสียภาษีเมื่อมีการแจกจ่ายใด ๆ จาก IRA "ในกรณีนี้ Piershale กล่าวว่าผู้เกษียณจะเป็นหนี้ภาษีสำหรับปีปฏิทินที่ได้รับการชำระเงินรายปีหรือการแจกแจง

"ถ้าเงินบำนาญถูกรีดไปเป็น IRA และแปลงเป็น Roth IRA แล้วจะเสียภาษี ณ ที่แปลงและจะใช้กับปีปฏิทินที่เกิด Conversion ขึ้น" Piershale

สวัสดิการประกันสังคม

รายได้รวมและสถานภาพสมรสของผู้เกษียณมีบทบาทในการพิจารณาว่าผลประโยชน์ของประกันสังคมต้องเสียภาษีหรือไม่ ตาม Ashcraft ถ้าผลประโยชน์ประกันสังคมเป็นแหล่งรายได้เพียงคนเดียวที่เกษียณอายุแล้วพวกเขาจะไม่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตามหากเกษียณอายุได้รับรายได้จากแหล่งอื่น Ashcraft กล่าวว่าผู้เกษียณอายุอาจต้องจ่ายภาษีให้กับผลประโยชน์ของตน

Piershale อธิบายว่าขึ้นอยู่กับรายได้อื่น ๆ ที่ผู้เกษียณอายุมีอยู่และขึ้นอยู่กับว่าพวกเขายื่นภาษีของพวกเขาอย่างไร "จาก 50% ถึง 85% ของผลประโยชน์ของพวกเขาสามารถสัมผัสกับภาษีขึ้นอยู่กับรายได้ของพวกเขาและไม่ว่าจะเป็นไฟล์เดียวหรือผลตอบแทนร่วมกัน "

ดังนั้นสิ่งที่ถือเป็นรายได้อื่น ๆ ? Piershale กล่าวว่ารายได้อื่น ๆ รวมถึงรายได้จากงานดอกเบี้ยและเงินปันผล"ดอกเบี้ยปลอดภาษีถูกรวมไว้ในการคำนวณดังนั้นรัฐบาลจึงได้หาแนวทางในการจัดเก็บภาษีรายได้ที่ปลอดภาษี" Piershale กล่าวเพิ่มเติม

เพื่อระบุว่าผลประโยชน์อาจต้องเสียภาษีหรือไม่ Ashcraft กล่าวว่าผู้เกษียณสามารถใช้การคำนวณอย่างรวดเร็วโดย IRS: "เพิ่มครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณให้กับรายได้อื่น ๆ ทั้งหมดของคุณรวมถึงดอกเบี้ยที่ได้รับยกเว้นภาษีใด ๆ " เปรียบเทียบยอดรวมดังกล่าวกับจำนวนเงินพื้นฐานด้านล่างหากยอดรวมของคุณมากกว่าจำนวนเงินพื้นฐานสำหรับสถานะการยื่นแบบสอบถามของคุณผลประโยชน์บางอย่างของคุณอาจต้องเสียภาษี "เว็บไซต์ IRS ระบุ

ตาม IRS จำนวนฐานสามข้อคือ

25,000 เหรียญสหรัฐฯ

- สำหรับบุคคลที่เป็นหญิงม่ายหรือพ่อม่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกับเด็กที่พึ่งพาหรือบุคคลที่แต่งงานแล้วยื่นแยกกันซึ่งไม่ได้อยู่กับคู่สมรส ในช่วงระหว่างปี

$ 32, 000

- สำหรับคู่แต่งงานที่ยื่นร่วมกัน

$ 0

- สำหรับบุคคลที่แต่งงานแล้วที่ยื่นแยกกันซึ่งอาศัยอยู่ด้วยกันได้ตลอดเวลาในช่วงปี การเปลี่ยนแปลงวงเล็บภาษี < ผู้สูงอายุส่วนใหญ่ทำผิดพลาดในการสมมติว่าเมื่อเกษียณอายุพวกเขาจะหล่นลงไปในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าเนื่องจากพวกเขามีรายได้น้อย อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป ตัวอย่างเช่นตาม Piershale ผู้เกษียณอายุอาจเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อพวกเขามาถึงอายุ70½ปีและถูกบังคับให้ใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMDs) จาก IRAs ของพวกเขา "พวกเขาต้องทำเช่นนี้ภายในวันที่ 31 ธันวาคมของทุกปีหรือมีโทษที่น่ารังเกียจถึง 50% "ปีแรกเกษียณอายุหัน70½เขากล่าวว่า IRS จะให้พวกเขาจนถึง 1 เมษายนของปีถัดไป แต่หลังจากปีแรกนั้นเขากล่าวว่าพวกเขาจะถูกเรียกเก็บเงินค่าปรับหากไม่ปฏิบัติตาม

อย่างไรก็ตาม Piershale แนะนำวิธีการหลีกเลี่ยงปัญหานี้ "ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจพิจารณาการแปลง Roth ในขณะที่อยู่ในวงเล็บที่ต่ำกว่าเนื่องจากภาษีที่แปลง IRA แบบดั้งเดิมให้แก่ Roth เกิดขึ้นในปีปฏิทินของการแปลง "ดังนั้น Piershale กล่าวว่าพวกเขาจำเป็นต้องทำ Conversion มากพอที่จะเติมวงเล็บภาษีของพวกเขาในแต่ละปีก่อนที่พวกเขาจะมาถึง 70? ภาษีการลงทุนสุทธิ

Piershale ยังกล่าวว่ามีภาษีใหม่ที่ผู้เกษียณอายุควรทราบ: ภาษีเงินได้จากการลงทุนสุทธิ 3.8% "นี้ใช้กับ น้อยกว่า ของรายได้จากการลงทุนสุทธิ

หรือ

ส่วนที่เกินจากรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว (Adjusted gross income - MAGI) ตามเกณฑ์บางอย่าง

สำหรับผู้เสียภาษีรายเดียว Piershale กล่าวว่าเกณฑ์คือ $ 200,000 และสำหรับ filers ร่วมก็คือ $ 250,000 และเขาเตือนผู้อ่านเกี่ยวกับ RMDs กล่าวข้างต้นสำหรับผู้เกษียณอายุใกล้เคียงกับอายุ70½ "ถ้ารายได้ของคุณอยู่ใกล้กับเกณฑ์เหล่านี้ก่อนที่คุณจะเริ่มใช้ RMDs มากที่สุดเมื่อคุณเริ่มใช้ RMDs ก็จะผลักดันคุณเหนือเกณฑ์" เตือน Piershale

การประมาณและการจัดเก็บภาษี

ลอร่าเคนนิงตันซึ่งเป็นตัวแทนที่ได้รับการคัดเลือกจากเครือข่ายป้องกันภาษีเสนอคำแนะนำเพื่อช่วยให้ผู้อ่าน Investopedia หลีกเลี่ยงปัญหาด้านภาษี เธอบอก Investopedia ว่าปัญหาด้านภาษีมักเป็นผลมาจากการถอนเงินเป็นจำนวนมาก "ถ้าคุณถอนเงินเต็มจำนวนในบัญชีบำนาญของคุณบางส่วนหรือทั้งหมดจะต้องเสียภาษีในปีที่ได้รับ"เพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินภาษีขนาดใหญ่ Kennington ให้คำแนะนำในการรีดเงินเข้าสู่แผนบำนาญอื่นหรือ IRA แบบเดิม หากผลประโยชน์เหล่านั้นต้องเสียภาษีผู้เกษียณอายุมีสองทางเลือก Kennington กล่าวว่าพวกเขาสามารถจ่ายเงินภาษีรายไตรมาสโดยประมาณหรือขอให้หักภาษีดังกล่าวเป็นรายเดือนจากเงินบำนาญรายได้ประกันสังคมเงินรายปี ฯลฯ โดยส่งแบบฟอร์มต่อไปนี้ให้กับองค์กรที่รับผิดชอบในการจ่ายรายได้ดังต่อไปนี้ •แบบฟอร์ม W-4 สำหรับค่าจ้างและการเกษียณอายุทหาร •แบบฟอร์ม W-4P สำหรับเงินบำนาญและเงินรายปี

•แบบฟอร์ม W-4V เพื่อประกันสังคมและการเกษียณอายุทางรถไฟ

บรรทัดล่าง

เมื่อ คนงานเกษียณอายุพวกเขาอาจพบกับกฎระเบียบที่แตกต่างกันของการจัดเก็บภาษี การเพิ่มระดับความรู้ด้านการเงินโดยการทำความเข้าใจกฎเหล่านี้จะช่วยให้ผู้เกษียณตัดสินใจได้อย่างถูกต้องเพื่อลดภาระภาษีของตน