Robo-advisors ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ด้วยวิธีการแบบอัลกอริทึมวิธีการในการลงทุนพวกเขาช่วยลดอุปสรรคด้านการเข้าสู่ตลาดสำหรับนักลงทุนรายย่อย นี่เป็นวิธีที่ดีสำหรับเยาวชนรุ่นใหม่ที่ช่วยให้พวกเขาเข้าถึงบริการที่ได้รับก่อนหน้านี้โดยผ่านที่ปรึกษาทางการเงินเท่านั้น

อย่างไรก็ตามวิธีการที่ไม่มีตัวตนแบบนี้จะช่วยตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่มีความต้องการที่ซับซ้อนมากขึ้นเช่นผู้เกษียณหรือไม่? นั่นคือปัญหาที่เผชิญหน้ากับกลุ่มผู้ให้คำปรึกษา robo ที่เริ่มต้น - การจัดการกับความต้องการของผู้ที่เกษียณอายุหรือใกล้เกษียณอายุ ผู้เล่นที่มีขนาดใหญ่ในพื้นที่ Betterment และ Wealthfront มั่นใจว่าพวกเขาสามารถจัดการกับความต้องการของตลาดเกษียณ แต่จำเป็นต้องมีลักษณะใกล้เคียงเพื่อพิจารณาว่าที่ปรึกษาด้านอิเล็กทรอนิกส์เหมาะสำหรับผู้เกษียณหรือไม่ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: คำแนะนำในการเลือก Robo-Advisor

ที่ดีที่สุด

กรณีการใช้ Robo-Advisors

การลงทุนผ่าน robo-advisor อาจมีประโยชน์มากมาย คีย์คือแนวทางการลงทุนที่มั่นคงที่พวกเขาใช้ ในหลาย ๆ กรณี robo-advisors ปฏิบัติตามแนวทางการลงทุนในระยะยาวซึ่งมักใช้ทฤษฎี Portfolio โมเดิร์น การมุ่งเน้นไปที่กองทุนดัชนีต้นทุนที่ต่ำกว่าความสามารถในการปรับสมดุลในช่วงเวลาและการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีทำให้เกิดประโยชน์เพิ่มขึ้นสำหรับนักลงทุนรายใด ๆ โดยไม่คำนึงถึงอายุหรือสถานการณ์

"นายโรเบิร์ตกล่าว" นายโรเบิร์ตกล่าว "นายโรเบิร์ตกล่าว" นายโรเบิร์ตกล่าวว่า "ความสามารถในการจัดการเส้นทางการร่อนของนักลงทุนโดยอัตโนมัติในฐานะที่เป็นผู้ให้ความช่วยเหลือ robo มีความสามารถพิเศษสำหรับผู้เกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่ง Hull, CFP, CTO ของ MyFinancialAnswers กล่าวว่า "ผู้เกษียณอายุไม่ควรกังวลเรื่องเงินของตนโดยเฉพาะการลงทุนเป็นประจำ"

เช่นการปรับปรุงให้ดีขึ้น เพื่อดูผู้เกษียณอายุหรือเพื่อดูผู้ที่มีสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้มากกว่า 1 ล้านเหรียญต่อ CFP ในตัวขณะที่พื้นที่ให้คำปรึกษา robo ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องเราก็น่าจะเห็นคุณลักษณะเพิ่มเติมเช่นนี้ซึ่งนำมาสู่ตารางเพื่อตอบสนอง ความต้องการของผู้ที่มีสถานการณ์การลงทุนที่ซับซ้อนมากขึ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ 5 หลักที่ปรึกษา Robo-Advisor )

กรณีต่อต้าน Robo-Advisors

บางทีจุดขายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการใช้ robo-advisor คือต้นทุนที่ต่ำลงด้วยที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมมากที่สุดคิดค่าบริการ 1% ถ้าไม่น้อยไปกว่านั้น ssets ภายใต้การบริหารจัดการ, ป้ายราคาที่เล็กกว่าเป็นประโยชน์อย่างมาก แน่นอนว่าสิ่งนี้ไม่ได้มาโดยปราศจากความเสียสละ: ให้สัมผัสส่วนบุคคลของการเชื่อมต่อของมนุษย์ ที่ปรึกษามนุษย์สามารถนำเสนอแนวทางที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นโดยคำนึงถึงภาพการวางแผนทางการเงินที่ใหญ่ขึ้นของลูกค้า นี่เป็นกุญแจสำคัญสำหรับผู้เกษียณอายุขณะที่พวกเขาลุยน้ำเข้าไปในน่านน้ำในการจัดการความต้องการเฉพาะตัวของพวกเขา

ตาม Jason Tate, ChFC และผู้ก่อตั้ง Jason Tate Financial Consulting: "บริการที่ครบถ้วนเกี่ยวกับการเลือกและการเปลี่ยนแปลงของผู้ได้รับผลประโยชน์กฎหมายภาษีและการเปลี่ยนแปลงเกี่ยวกับบัญชีและตัวเลือกการกระจายที่เหมาะสมซึ่งคำนึงถึงสถานะทางการเงินของลูกค้าเต็มรูปแบบ . ประชากรที่มีอายุมากขึ้นและการเปลี่ยนแปลงกฎหมายความจำเป็นในการปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์ในการลงทุนยังคงเป็นไปอย่างต่อเนื่องและจะยังคงเป็นไปอย่างต่อเนื่อง "ผู้เกษียณอายุต้องเผชิญกับความต้องการจำนวนมากซึ่งมักต้องการความรู้สึกส่วนตัวจากผู้ที่สามารถรักษาทุกสิ่งทุกอย่างได้เพื่อช่วยในการสร้างแผนเฉพาะสำหรับพวกเขาและความต้องการของครอบครัว ในหลาย ๆ กรณีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมจะเป็นสิ่งที่คุ้มค่ากับสิ่งที่ต้องทำเพื่อเพิ่มความอุ่นใจให้กับผู้เกษียณ

ฮัลล์กล่าวว่ามีข้อเสียเปรียบอีกประการหนึ่งในการใช้ที่ปรึกษาโรโบเป็นผู้เกษียณ "ผมคิดว่าประเด็นที่ใหญ่ที่สุดที่พวกเขาเผชิญจะเกี่ยวข้องกับสถานที่ตั้งของสินทรัพย์ - rollovers การแปลง Roth และความสัมพันธ์กับการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น นักลงทุนโรโบไม่ได้แนะนำโดยอัตโนมัติเมื่อบุคคลควรทำการแปลง Roth จากแผน IRA หรือ 401 (k) เช่น "Robo-Advisors Face First Downturn Test

. ผู้เล่นแบบเดิม ๆ จะได้รับการแจ้งเตือน Robo-advisors จัดการสินทรัพย์ประมาณ $ 20 พันล้าน พูดค่อนข้างนั่นเป็นชิ้นเล็กชิ้นเล็ก ๆ ที่สวยเมื่อเทียบกับผู้เล่นอย่าง Vanguard, Fidelity และ Charles Schwab คุณอาจคิดว่าการให้หมายเลขนี้โบรกเกอร์แบบดั้งเดิมจะให้ความสำคัญกับพื้นที่ robo-counselor เล็กน้อย แต่นั่นไม่ใช่กรณี กองหน้าซึ่งมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการมูลค่า 3 ล้านล้านดอลลาร์เสนอแนวทางแบบโรบ็อตแบบผสมผสาน มันยังคงที่จะเห็นได้ถ้ามัน - และผู้ที่ชอบ - จะประสบความสำเร็จ การแข่งขันเป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้เกษียณ แต่เนื่องจากช่วยให้มีทางเลือกมากขึ้น

บรรทัดด้านล่าง

ผู้เกษียณอายุต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันซึ่งต้องใช้วิธีการแบบส่วนตัวในการจัดการความมั่งคั่งทั้งหมด แม้ว่าที่ปรึกษา robo จะเผชิญกับความท้าทายในการให้แนวทางแบบมนุษย์แบบนี้ แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่จะเป็นส่วนสำคัญในการวางแผนทางการเงินได้เร็วกว่าที่เราคิด ไม่ว่าจะเป็นผู้ให้คำปรึกษาแบบ robo ที่เหมาะสำหรับผู้เกษียณอายุจะต้องได้รับการพิจารณาในแต่ละกรณี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

ดูที่

Robo-Advisor ของ Vanguard.)