การฉ้อโกงทางการเงิน เราทุกคนหวังว่ามันจะไม่เกิดขึ้นกับพวกเรา แต่เวลาและอีกครั้งที่มนุษย์ได้แสดงให้เห็นว่ามีใครบางคนที่สามารถหลอกลวงผู้คนด้วยคำสัญญาว่าจะได้รับผลตอบแทนที่เกินจริงหรือใครสามารถเล่นเกมเพื่อซ่อนการฉ้อโกงได้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: ผู้บุกเบิกการฉ้อโกงทางการเงิน )

การหลอกลวงมีตั้งแต่โครงการ Ponzi ที่เคารพโดยใช้เงินลงทุนของผู้ลงทุนรายเดิมในการจ่ายเงินก่อนหน้านี้ไปสู่ ​​"หุ้นสต็อก" ซื้อหุ้นเงินที่ส่วนลดลึกและขายให้กับลูกค้าเพื่อปั๊มและแผนการทิ้ง ทั้งสองคนนี้มีกฎหมายในทางกฎหมายในสหราชอาณาจักรดังนั้นจึงไม่ถือว่าเป็นการฉ้อฉลอย่างแท้จริงโดยเจ้าหน้าที่ แต่ประเทศอื่น ๆ มีมุมมองที่แตกต่างกัน สุดท้ายมีรายงานเท็จให้กับนักลงทุนและผู้สอบบัญชี

อ่านต่อเพื่อดูข้อมูลเกี่ยวกับ scammers ทางการเงินที่เป็นที่รู้จักกันดีในประวัติศาสตร์

Charles Ponzi

คนที่โครงการ Ponzi มีชื่อว่าการฉ้อฉลของ Ponzi ทำได้ง่ายมาก: arbitrage coupon ไปรษณีย์ คูปองไปรษณีย์เป็นวิธีการส่งซองที่ประทับตราด้วยตนเองโดยไม่ต้องซื้อไปรษณีย์ต่างประเทศ แต่ละประเทศตกลงกันว่าสามารถแลกคูปองเพื่อแลกกับแสตมป์ได้ อย่างไรก็ตามมูลค่าของคูปองอาจแตกต่างกันไปเนื่องจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราค่าไปรษณีย์ที่แตกต่างกัน ในทางทฤษฎีหนึ่งสามารถซื้อคูปองตอบไปรษณีย์ในประเทศหนึ่งและขายในอีกใช้ประโยชน์จากการแพร่กระจายระหว่างสอง ตัวอย่างเช่นอัตราค่าไปรษณีย์ระหว่างอิตาลีและ U. อาจเป็นเช่นเดิม แต่อัตราเงินเฟ้อในอิตาลีจะทำให้คูปองเหล่านี้ถูกกว่า (เป็นดอลลาร์) จากนั้นก็สามารถซื้อคูปองในอิตาลีและแลกกับแสตมป์ที่ประเทศสหรัฐอเมริกาเพื่อแลกกับผลกำไร (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ โครงการพีระมิดคืออะไร )

นี่คือสิ่งที่ Ponzi โฆษณาได้โดยให้ผลกำไร 50% ภายในเวลาเพียง 45 วัน สำหรับในขณะที่มันทำงานเพราะนักลงทุนใหม่จำนวนมากมาในที่เขาสามารถที่จะจ่ายออกก่อนหน้านี้ แต่ในที่สุดก็มาล้มลง Ponzi ไม่เคยซื้อคูปองไปรษณีย์หลายใบและด้านบนมีที่ว่างพอสำหรับการลงทุนในการทำงาน ในความเป็นจริงมันแทบเป็นไปไม่ได้ที่จะทำเงินได้มากในแบบนี้เพราะค่าใช้จ่าย - จำนวนที่แท้จริงของคูปองที่จำเป็นและค่าใช้จ่ายในการส่งพวกเขา - นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายของการแปลงสกุลเงิน

Ponzi มีค่าใช้จ่ายนักลงทุนประมาณ 20 ล้านเหรียญในปีพ. ศ. 2463 ซึ่งจะอยู่ที่ 230 ล้านดอลลาร์ในวันนี้

Bernie Madoff

คนที่ชื่อของเขากลายเป็นความหมายเหมือนกันกับการฉ้อโกงทางการเงินในศตวรรษที่ 21, Madoff เริ่มต้นจากการเป็นนักธุรกิจที่ค่อนข้างซื่อสัตย์

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ Madoff ดำเนินการในปี 1960 ในฐานะผู้ทำตลาดซึ่งเป็นคู่ค้าผู้ซื้อและผู้ขายและหลีกเลี่ยงการแลกเปลี่ยนที่สำคัญบริษัท เป็นหนึ่งในนวัตกรรมด้านการใช้เทคโนโลยี ในที่สุดระบบเดียวกัน Madoff พัฒนาจะใช้ใน Nasdaq (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

The Clust of Bernie Madoff. ) หลังจากหลายปีที่เขาเริ่มคิดว่าเขาต้องการโกหกผลตอบแทน Madoff ได้กล่าวว่าปัญหาเริ่มต้นขึ้นในปี 1990; อัยการสหรัฐกล่าวว่าในช่วงปีพศ.

ความอัจฉริยะของโครงการนี้ส่วนหนึ่งเป็นไปได้ว่าสัญญานี้ไม่ได้ให้ผลตอบแทนที่เกินจริงกับแผนการของ Ponzi แทนที่จะให้ Madoff เสนอผลตอบแทนไม่กี่เปอร์เซ็นต์เหนือดัชนี S & P 500 ตัวอย่างเช่นเมื่อถึงจุดหนึ่งเขาบอกว่าเขามีรายได้ประมาณ 20% ต่อปีซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยประมาณ 16% ของ S & P 500 ที่เสนอตั้งแต่ปีพ. ศ. 2525 ถึง พ.ศ. 2535 Madoff สร้างรายได้ของลูกค้าและจัดการเงิน มูลนิธิการกุศลหลายแห่ง

เมื่อลูกค้าต้องการถอนเงิน บริษัท ของเขามีชื่อเสียงในเรื่องการเช็คเอาท์อย่างรวดเร็ว เพื่อไม่ให้เกิดการเปิดเผยข้อมูลกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ Madoff ได้ขายหลักทรัพย์เป็นเงินสดในช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจงซึ่งทำให้เขาสามารถรายงานข้อบังคับเกี่ยวกับกระโปรงได้

เขาบอกกับผู้สัมภาษณ์ว่าเขาใช้การวางและเรียกเพื่อลดจุดต่ำสุดของพอร์ทโฟลิโอซึ่งเป็นเพียงหุ้นกลุ่มบลูชิพเท่านั้น แต่รอยแตกเริ่มแสดงให้เห็นเมื่อนักวิจัยภายนอกใช้ข้อมูลราคาย้อนหลังไม่สามารถทำซ้ำประสิทธิภาพได้ หนึ่งในกองทุน Madoff เผยแพร่ผลตอบแทนที่อ้างว่าเพียงไม่กี่เดือนลงในช่วง 14 ปีที่เป็นไปไม่ได้ทางคณิตศาสตร์ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

Madoff No Mystery Man ไป ก.ล.ต. ) ในที่สุดทุกอย่างก็พังลง หนึ่งตัวเร่งปฏิกิริยาคือวิกฤตการณ์ทางการเงินที่เกิดขึ้นในปี 2008 เมื่อนักลงทุนมีแนวโน้มที่จะถอนตัวออกไปเริ่มต้นด้วย Madoff ไม่สามารถจ่ายเงินให้นักลงทุนและงบเท็จได้

การสูญเสีย: ประมาณ 18 พันล้านเหรียญตามที่คณะกรรมาธิการมอบหมายให้มีการชำระบัญชีทรัพย์สินของ บริษัท

Stanford Financial Group

การเริ่มโครงการ Ponzi แบบคลาสสิกสแตนฟอร์ดไฟแนนเชียลกรุ๊ปก่อตั้งโดยอัลเลนสแตนฟอร์ดซึ่งอ้างว่าธุรกิจนี้เป็นผลพลอยได้ของ บริษัท ประกันครอบครัว ในความเป็นจริงสแตนฟอร์ดได้สร้างรายได้มหาศาลในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ในช่วงปี 1980 และใช้ชื่อดังกล่าวเพื่อเริ่มต้นธุรกิจในฐานะ Stanford International Bank ในเมือง Montserrat เกาะแคริบเบียน เขาย้ายไปอยู่ที่แอนติกา; นอกจากนี้ยังมีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่เมืองฮูสตัน ในปีพ. ศ. 2551 Stanford Financial เป็นหนึ่งใน บริษัท ที่มีขนาดใหญ่และมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารถึง 51 พันล้านเหรียญ

การหลอกลวงของสแตนฟอร์ดเสนอใบรับรองเงินฝาก 7% ในขณะที่ซีดีส่วนใหญ่ในสหรัฐมีประมาณ 4% สำหรับหลายคนที่ดีเกินกว่าที่จะผ่านไปได้ ปัญหาก็คือสแตนฟอร์ดทำสิ่งที่แผนการ Ponzi ได้ทำตั้งแต่พวกเขาถูกคิดค้น: เขาใช้เงินมัดจำขาเข้าเพื่อจ่ายเงินให้กับนักลงทุนที่มีอยู่ นอกจากนี้เขายังใช้เงินเพื่อใช้ชีวิตอย่างฟุ่มเฟือย Stanford ถูกตัดสินจำคุก 110 ปีในคุกหลังจากฉ้อฉลนักลงทุนมูลค่า 7 พันล้านเหรียญสหรัฐ

Paul Greenwood และ Stephen Walsh Paul Greenwood และ Stephen Walsh เคยเป็นนักลงทุนในทีมฮ็อกกี้ New York Islanders หลังจากที่ขายหุ้นในปี 2540 บริษัท ได้จัดตั้งกองทุนป้องกันความเสี่ยง ได้แก่ WG Trading และ WG Investors อัยการกล่าวว่าโครงการ Ponzi ของพวกเขาเริ่มขึ้นเมื่อปีพ. ศ. 2539 และดำเนินต่อไปจนกระทั่งทั้งสองคนถูกจับกุมในปีพ. ศ. 2552 กรีนวู้ดและวอลช์ได้กำหนดเป้าหมายนักลงทุนสถาบันและนักลงทุนรายใหญ่ที่มีความมั่งคั่ง กรีนวูดโดยเฉพาะมีชื่อเสียงในเรื่องของตุ๊กตาหมีของเขา กรีนวู้ดรู้สึกผิดกับการฉ้อโกงในปี 2553 ขณะที่วอลช์ยอมรับว่ามีข้อกล่าวหาในปี 2014 กรีนวูดร่วมกับอัยการเพื่อที่เขาจะได้รับ 10 ปี Walsh ไม่ได้และเขาได้รับ 20

หน่วยงานของรัฐบาลกลางวางเงินทุนที่ถูกยักยอกเอาไว้ที่ 550 ล้านเหรียญ (อย่างน้อยที่สุด) ทั้งสองได้รับการเรียกเก็บจากคณะกรรมการ ก.ล.ต. และสำนักงานคณะกรรมการกำกับการซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์ Futures ด้วยการฉ้อฉลนักลงทุนจำนวน 1 เหรียญ 3 พันล้านในช่วงระยะเวลาของการหลอกลวง (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

10 หลักทั่วไปในการจำนองเพื่อหลีกเลี่ยง)

James Paul Lewis, Jr.

ในช่วงระยะเวลา 20 ปีที่เริ่มต้นในทศวรรษที่ 1980 James Paul Lewis ได้รับบางส่วน $ 311 ล้านในการลงทุนจากลูกค้าที่ไม่สงสัย เป็นหนึ่งในโครงการ Ponzi ที่ยาวที่สุดซึ่งส่วนใหญ่มีอายุไม่เกิน 2-3 ปี ลูอิสมุ่งหน้าไปยัง บริษัท ที่ชื่อว่าที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งจัดการบัญชีจำนวน 813 ล้านดอลลาร์ในบัญชี 5, 200 บัญชี กลยุทธ์ของลูอิสในการลงทุนในนักลงทุนคือการทำงานผ่านกลุ่มคริสตจักรในขณะที่ตัวเขาเองเป็นสมาชิกของศาสนจักรแห่งสิทธิชนยุคสุดท้าย สองกองทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งได้รับการเน้นเมื่อ ก.ล.ต. ในที่สุดเรียกเก็บเงินลูอิสกับการฉ้อโกงในปี 2003 หนึ่งเรียกว่า Income Fund ซึ่งอ้างว่าผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 19% ตั้งแต่ปี 1983 อื่น ๆ คือ Growth Fund, อธิบายว่าการซื้อและ ขายธุรกิจที่มีปัญหา มันอ้างว่าผลตอบแทนเฉลี่ย 39% ตั้งแต่ปี 1987 ตัวเลขทั้งสองเป็นของปลอม เมื่อนักลงทุนพยายามหาเงินออก Lewis อ้างว่า Department of Homeland Security ได้ระดมทุน

ลูอิสได้ให้ความผิดกับการฉ้อโกงและการฟอกเงินในปีพ. ศ. 2548 และถูกตัดสินจำคุก 30 ปีในปี 2549

บรรทัดล่าง

ฉลาดในการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน หากการลงทุนดีเกินไปที่จะเป็นจริงก็อาจจะ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

หยุดการหลอกลวงในเพลงของพวกเขา

)