นายจ้างของคุณอาจเสนอ Roth 401 (k) เป็นหนึ่งในตัวเลือกแผนการเกษียณอายุของคุณ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Roth 401 (k) s อ่านอ่านเพิ่มเติมที่ Roth 401 (k) หากคุณได้ตัดสินใจที่จะเลือกตัว Roth แล้วถึงเวลาที่จะต้องใช้กลยุทธ์ร่วมกันเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด 1 เริ่มต้นก่อน

ถ้าคุณแน่ใจว่าคุณต้องการ Roth 401 (k) อย่ารอสักครู่ ในกรณีส่วนใหญ่เมื่อก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นให้ผลตอบแทนที่ดีขึ้น ข้อดีของ Roth 401 (k) คือการที่คุณให้เงินทุนกับรายได้หลังหักภาษีทำให้คุณมีโอกาสที่จะต้องเสียภาษีในวันนี้มากกว่าในภายหลังเมื่อคุณอาจอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น คุณต้องการให้อัตราภาษีของคุณอยู่ในระดับต่ำที่สุด อัตราภาษีของคุณอาจต่ำสุดเมื่อคุณอายุน้อยและต้นอาชีพของคุณ

เมื่อคุณอายุมากขึ้นและได้รับการส่งเสริมและเพิ่มอัตราภาษีของคุณอาจจะสูงกว่า ก่อนหน้านี้ในอาชีพของคุณคุณเลือก Roth 401 (k) เงินฝากออมทรัพย์ของคุณจะสูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปในทฤษฎี ในปี 2014 นี่เป็นการคาดเดาได้อย่างปลอดภัย แต่เมื่ออัตราภาษีเพิ่มขึ้นสมมติฐานดังกล่าวจะกลายเป็นเดิมพันมากขึ้นและอัตราการเพิ่มขึ้นเหล่านี้อาจมาเร็วกว่าที่ผู้คนคิด

หากคุณไม่ใช่คนที่ทำตามนโยบายการเงิน (หรือไม่แน่ใจว่านโยบายการเงินเป็นอะไร) คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่

2 Hedge Your Bets

ไม่มีใครรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในระบบเศรษฐกิจเมื่อถึงวันเกษียณอายุของคุณ ในขณะที่อาจไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการคิดเกี่ยวกับเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์อาจทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าคุณได้ในขณะนี้

ด้วยเหตุผลเหล่านี้ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนบอกลูกค้าของตนเพื่อป้องกันการเดิมพันของพวกเขาโดยการมีทั้ง Roth และแบบดั้งเดิม 401 (k)

ในโลกการลงทุนการป้องกันความเสี่ยงเป็นนโยบายการประกัน จะลบความเสี่ยงบางอย่าง ในกรณีนี้ถ้าคุณแยกกองทุนเกษียณของคุณลงในแบบดั้งเดิมและ Roth 401 (k) คุณจะต้องจ่ายภาษีครึ่งหนึ่งตอนนี้ - สิ่งที่ควรจะเป็นอัตราภาษีที่ต่ำกว่า - และครึ่งหนึ่งเมื่อคุณเกษียณอายุ

หากนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินให้กับ 401 (k) s มันสามารถจับคู่สิ่งที่คุณให้กับ Roth 401 (k) แต่จะต้องทำในบัญชีก่อนหักภาษี - ดังนั้นจึงมีโอกาสที่ดี ว่าคุณจะมีสองบัญชีต่อไป

3 รู้ขีด จำกัด ของคุณ

คุณสามารถมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินก่อนเกษียณ 401 (k) ได้ไม่เกิน 17,500 เหรียญหรือกำหนดให้ Roth (หลังหักภาษี) ไม่ว่าคุณจะแบ่งเงินกันอย่างไรระหว่างบัญชีทั้งสอง วงเงินรวมทั้งการจับคู่เงินจากนายจ้างของคุณจะต้องไม่เกิน $ 52,000 ต่อปีในปี 2014

ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถบริจาคเพิ่มอีก $ 5,500 ได้กรมสรรพากรเรียกสิ่งนี้ว่ามีส่วนช่วยในการจับกุม สำหรับคนใกล้เกษียณอายุที่อยู่เบื้องหลังเงินทุนการเกษียณ

มีส่วนร่วมสูงสุดที่นายจ้างของคุณจะจับคู่ แต่ไม่ได้มีส่วนร่วมมากเกินไปหรือมีแนวโน้มที่จะถูกลงโทษหากคุณตกอยู่ในความหมายของ IRS สำหรับพนักงานที่ได้รับการชดเชยสูงอาจมีข้อ จำกัด เรื่องการบริจาค ตรวจสอบกับแผนกผลประโยชน์ของนายจ้างของคุณ

4 กองทุน Roth IRA, Too

เมื่อคุณร่วมให้ข้อมูลกับนายจ้างที่ตรงกับ Roth 401 (k) ของคุณให้พิจารณาการบริจาคเงินส่วนที่เหลือที่คุณได้รับอนุญาตให้จัดสรรให้ Roth IRA แทน นอกเหนือจากวงเงินการบริจาครายปีเพียง $ 5, 500 ($ 6, 500 ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป) กฎส่วนใหญ่จะเหมือนกับ Roth 401 (k)

อย่างไรก็ตาม Roth IRA มีประโยชน์เพิ่มเติม: คุณมีทางเลือกในการลงทุนมากขึ้นและกฎสำหรับการถอนเงินมีความผ่อนคลายมากขึ้น คุณอาจสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาและเสียภาษีเป็นศูนย์หรือบทลงโทษ นั่นไม่ใช่จุดบัญชีเกษียณ แต่รู้ว่าคุณมีทางเลือกที่ผ่อนคลายมากขึ้นด้วย Roth ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นคุณกังวลว่าคุณจะต้องการ ดู

วิธีการใช้ Roth IRA ในฐานะกองทุนฉุกเฉิน 5 แผนสำหรับ RMD RMD

RMD หรือการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็นต้องระบุว่าผู้ที่อายุเกิน70½ปีเริ่มได้รับเงินจาก IRA หรือ 401 (k) แต่ RMDs เป็นแบบดั้งเดิมสำหรับ 401 (k) และ IRA เท่านั้น

บัญชี Roth ไม่ได้มี RMD ไม่มีข้อกำหนดในการแจกจ่ายจนกว่าจะมีคนเสียชีวิต ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถได้รับผลประโยชน์จากภาษีต่อ Roth ในการเกษียณอายุหากคุณไม่ต้องการเงินสด นี่อาจเป็นตัวกำหนดว่าคุณจะจัดการบัญชี Roth อย่างไรเมื่อเทียบกับบัญชีแบบเดิมที่คุณมี

6 อย่าลืมเกี่ยวกับมัน

พนักงานที่ได้รับการสนับสนุนแผนการเกษียณอายุเป็นเรื่องง่ายที่จะเปิดและลืมเกี่ยวกับ คุณยุ่งมากและทิ้งข้อความไว้ในกองจดหมาย เวลาผ่านไปและคุณไม่มีความรู้เกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชีหรือประสิทธิภาพของคุณ

บัญชีเกษียณไม่ได้หมายถึงการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง แต่อย่างน้อยปีละครั้งประเมินผลการดำเนินงานของกองทุนที่คุณเลือก หากประสิทธิภาพต่ำกว่าปกติอาจถึงเวลาที่ต้องมีการเปลี่ยนแปลง

หากคุณไม่รอบรู้ในโลกของการลงทุนอาจเป็นคำแนะนำที่ดีที่สุดในการเป็นมืออาชีพด้านการเงินที่ไม่ลำเอียง

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณเริ่มต้นอาชีพและเชื่อว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณ Roth 401 (k) อาจเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด เลือกกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำตรวจสอบประสิทธิภาพและพิจารณาการรวม Roth 401 (k) ของคุณกับ Roth IRA เพื่อกระจายความเสี่ยงและประสิทธิภาพที่ดีขึ้น พยายามอย่าตัดสินใจทางการเงินขนาดใหญ่เพียงลำพัง ค้นหาคำแนะนำของผู้วางแผนทางการเงินที่สามารถประเมินความต้องการทางการเงินของคุณได้